闪融借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的老哥掏心窝子

去年冬天的时候，我觉得天要塌了。

店里积压了很多货物，供应商突然要求全款结清货款，并且不付款就不发货了，我手头的流动资金差五六万块左右，向亲戚借吧，面子上过不去；找朋友借钱吧，大家都不容易。那几天我的头发掉得很多，晚上刷手机的时候看到闪融借钱平台广告点进去看了几眼，额度看着挺诱人的，但是我没敢动。之前被不正规的平台坑过一次了，在心里留下了阴影，所以对那种借一万还三万的事情就有点害怕。经过一周的时间把该网站翻来覆去研究了一下之后今天跟大家分享一下我的发现这样就不会再走弯路了

普通人都可以判断出闪融借钱平台是否正规

实际上现在网上借贷平台很多，名字一个比一个好听，到底哪些可以碰、哪些不可以碰呢？

我的方法比较笨，但是很管用——查牌照、看息费。当时我特意去查询了该平台的背景信息，并了解到它有正规消费金融许可证，并不是那种租个办公地点就敢放贷的小公司。现在有执照和没有执照的区别很大，在出现问题的时候你可以找到庙门。

另外还有一件事情要说明一下。

很多平台在宣传的时候都会说"日息万二"，如果你真的相信了那就是傻子。算下来加上服务费、担保费等等各种费用之后的综合成本一般都比你想象中的要高得多。我在闪融上做了个计算，年化利率大约为18%-24%，说实话并不低，但是和那些动不动就36%甚至更高的"高利贷"相比还算在法律允许之内。正规平台至少不会乱来，但该赚的钱一分也不会少拿。

申请闪融借款时最容易出问题的地方

我的一个发小老张去年也在网上借钱，结果被拒了七八次，征信查得花得不行。他跑过来问我怎么回事，我看他的操作记录简直可以用教科书来形容反面教材了。

第一个坑就是频繁点击。老张那时候急着要钱，一晚上点了十几个平台的申请，觉得多点几个应该可以下吧？大错特错。每次被查询都会在征信上留下一条记录，在银行和正规机构看来你短期内多次借钱的话会觉得你的资金链出了问题了，自然就不会再给你贷款了。我曾经问过做风控的朋友有关于这个问题的事情，他告诉我内部有一个不成文的规定：一个月内如果查询超过三次就会自动降额或者拒批，并且没有商量的空间。

第二个坑就是资料填写得不够严谨。

收入填高一些、工作单位填好一点就可以批下来。风控系统比你想象的要聪明很多，所以不要傻了。你的信息会被与社保、公积金以及电商收货地址等进行交叉对比，如果不对的话就会被直接拒绝。我申请的时候如实填写了自己的情况，并且额度并没有广告中宣传得那么高，但是还是顺利通过审批了，没有白费力气。

有关额度方面广告没有告诉你的秘密

广告里动不动就出现"最高20万"，你会相信吗？反正我不信。

从我的观察来看，普通人第一次申请额度一般在5000到3万之间，能够批到五万元以上的是征信特别好、有房有车或者公积金缴纳高的优质客户。我第一笔贷款获批了18, 说实话够用了，后来按时还款了几期之后，额度慢慢升到了三万多一点点。因此那些冲着"20万"去的，请早点把期望值降下来，以免受骗。

闪融借钱平台放款速度怎么样

这件事我也有发言权。

今年三月我店里又要进货了，这次我没有犹豫，在平台上申请了一笔。从头到尾大概花了15分钟填写资料、做面部识别，提交之后不到半小时就有人打来审核电话了。客服问了一些问题：借款目的、工作状况、还款渠道等我都如实回答了。挂完电话大约又过了一会钱就已经到了。说实话比我想的要快一些，比起跑去银行填一大堆表格还要久些，也省去了很多审批时间。

但是有一个情况要提前说明。

放款的速度和你申请的时间有关。工作日白天提交的话，一般很快；晚上或者周末提交，则要等到下个工作日才能处理。有一次周五晚上的时候试了一下，结果周一早上才接到审核电话，急得我直拍大腿。因此如果真的需要借钱的时候就选在工作日期间的上午进行操作而不是跟我一样踩这个坑的时间点来用钱。

另外还有一个细节网上查不到。

后来我发现每个月的25号到月底这段时间，审核稍微宽松一些。我认为这可能是月末平台为了完成业绩而采取的一种策略吧？具体原因我不敢保证，但是我和身边几个做买卖的朋友聊过天，他们也有类似的体会。不过这只是我的个人看法，并不具有强制性可以作为铁律来遵守。

我建议你不要去接触任何借贷平台

说了这么多，掏心窝子的话还是要说的。

如果你借钱是为了消费、买奢侈品、打牌或者炒股的话，我建议你尽早先放弃这个想法。借贷的钱是有成本的，你买的物品在贬值，你的债务却在增值，最后窟窿只会越来越大。见过太多人从借几千块开始到最后滚成几十万的债务了，日子过得苦不堪言。

什么时候可以考虑呢？

周转要短时间的。比如生意上临时缺少一笔进货款，下周回款就可以还上了；或者家里突然有急事，下个月发工资就能覆盖到。在这样的情况下借平台的钱来解燃眉之急，并且付出一些利息的成本也是可以接受的。但是一定要算好自己还款的能力，在不能偿还的时候最好避免借款。

我的原则就是借的钱不超过两个月之内可以还清的金额，利息总额不能超过我能够承受的程度。宁可少借一点、早点归还款项也不要贪图过多过长借款。现在没有债务才叫好。

最后再讲一句老实话：所有的借贷平台都不是慈善机构，他们是要赚钱的。闪融借钱平台也行，其他的平台也不差。本质上都是生意而已。不是去寻找最便宜的钱，而是要找到透明、规范的融资渠道，并且保证自己有能力按时偿还借款。不要因为一时之需而把以后的日子毁掉。