效率借钱平台靠谱吗？12年中介老板说点得罪人的大实话

上个月有个做餐饮的小老板坐在我对面，急得满头大汗。

他店里冰柜坏了，急需三万元周转，在网上找了一圈"效率借钱平台"之后发现全是要求填写资料的页面，填完一家又一家地去申请额度都没有通过，并且手机也被各种贷款电话打爆了。

最后他来找我，问我征信查了几次，他说不上来。

一看，原来一个月之内被查了11次。

这就是新手容易踩的坑。效率借钱平台这四个字看起来很好，但是很多人不知道其中的门道，在没有经过深思熟虑的情况下乱操作一番之后，钱没借到反而把征信先弄坏了。

我在这个行业摸爬滚打12年了，处理过的单子数不胜数，今天就来捅破这层窗户纸给大家说一说里面的真相。

很多人根本不知道什么是"效率"

说白了，90%的人认为的效率就是"填表快、放款快"。

太浅薄了。

效率就是用最少的查询次数找到通过率最高的产品。

你在一个叫"高效平台"的地方点了一个申请，后台可能会把你推给七八家机构，每一家都要查一下你的征信记录，在行话里就叫做多头借贷。

银行风控系统看到这样的数据会怎么想？这么缺钱的人才会到处借钱吗？

直接拒。

因此很多人越着急就越借不到钱，就是这个原因。

真正的行家办贷款的时候，是不会随便点的。我们看的是产品"准入门槛"以及你的"资质匹配度"，并不是广告上吹得天花乱坠的"秒到账"。

秒到账的都是利息高的网贷，敢借吗？

所谓的"内部渠道"到底是不是在欺骗

经常有人问我：老板，你们有没有什么特殊渠道可以解决银行不能完成的事情？

有关"包装资质"的真相

这个行业里确实存在一些"潜规则"，但是绝对不是你想的那种。

去年有一个客户，自己做点小生意，流水还不错，但是由于不懂信用卡使用率常年刷到90%以上。

这种情况去申请银行的大额贷款，基本不可能。

怎样做？

不是造假，而是要进缝纫机里面去踩。

先让他把信用卡还一部分，使用率降到70%以下，在征信更新之后再进件。同时帮他选了一家对"自由职业者"比较友好的城商行，而不是死磕四大行。

结果呢？

批了18万，年化利率只有5.6%。

这就是专业带来的效率。

所谓的"内部渠道"就是信息差。我们都知道哪家银行最近放水，哪一家银行对某一个行业的从业者比较偏爱，哪里的一家银行更加重视公积金而轻视工资流水。

在网上搜破天也找不到这些信息，都是同行之间用真金白银试出来的。

其实就是利用信息差来赚钱。

找效率借钱平台最容易踩到的三个坑

如果你现在急需用钱的话，千万不要头脑发热瞎操作。

我总结了三个最常遇到的坑，踩到一个就能拍大腿。

• 坑一：被"查征信"怀疑人生

一些平台宣称可以"一键匹配多家机构"，听起来不错吧？

别傻了。

点击一下，就有可能使几家机构进行贷前审查。每次查询都会在你的征信报告中增加一条"贷款审批"的信息。

银行看到这样的"花脸"征信，基本上就不会给你批了。

正规的操作流程为：首先查看征信概览（部分平台具有预审功能，无需查询详版征信），确定大概可以申请哪家银行后正式提交。

这件事情很多人都不知道，白白把征信给废了。

• 坑二：割韭菜的手段就是服务费

一些不靠谱的中介，前期承诺"0服务费"，等你批下来之后就开始各种巧立名目。

渠道费、加急费、资料保管费等费用合在一起占到贷款金额的5%至10%，甚至更多。

去年有一个客户向我借了10万元，结果被收取8千元的服务费后只拿到9.2万，并且还要按十万元来还款付息。

算下来，实际年化利率高得吓人。

正规的中介费用是透明的，放款成功之后再收钱，在前期敢收钱的就是一个算一个，全是骗子。

• 坑三：把"额度"当作"放款"

很多网贷平台给你一个额度，看起来很高，但是当你真的去提现的时候会告诉你"综合评分不足"无法提取。

这实在是太坑了。

额度只是一个数字，并不意味着钱已经到账了。有些平台为了骗人注册，故意把额度放大到最大值，在你真正需要的时候发现无法使用时再想换其他渠道就来不及了。

怎样判断一个平台或者中介是否可靠

说了这么多坑，那么到底要怎么找到好的呢？

教给你一些实用的方法。

第一，问你要什么资料。

如果对方连你的征信报告都不看，就敢承诺"包批""必下"，你转身离开的时候毫不犹豫。

资质都不清楚就敢承诺的，要么就是骗子，要么是准备坑你服务费的人。

第二，收费节点。

正规的中介是下款之后才收费。

任何要求你先交"保证金""验证费"的，直接拉黑并报警。

第三，看方案的专业水平。

靠谱的中介会给你分析利弊，比如"这家银行利息低但是审批慢，那家银行利息稍高但是当天就能到账"，让你根据自己的情况来选择。

不靠谱的怎么样？

只会催促你"快签，不签就没了额度了"。

这事不能着急。

有关效率借钱平台的几个冷知识

最后说一些网上查不到的信息。

很多人不知道，申请贷款的时间点也很关键。

一般情况下，每月下旬比上旬容易批。为什么？

由于银行客户经理也有业绩压力，月底任务还没有完成的时候尺度就会稍微放松一些。

但是这并不是绝对的，不同的银行政策不同，但大体的方向是一样的。

另外，如果你是公务员、事业编或者是世界五百强的员工的话，请不要去点那些小贷平台。

你们这样的资质，是银行的优质客户，在银行办理消费贷款的话利息低到让你不敢相信，年化3%以上的高利率产品有很多。

去点年化18%甚至更高的网贷，简直是暴殄天物。

见过太多的人，本来有低息贷款的资格，但是因为不懂而被高利贷套牢了，每个月还款都要怀疑人生。

看到这样，我真替他们感到心疼。

最后给出一个实际的建议

如果现在真的急需用钱的话，先把征信报告打印出来看一下。

别嫌麻烦。

确认自己是否有逾期，查询次数为多少，负债率是多少。

心里有数了之后再去寻找渠道。

找效率借钱平台也好，找中介也罢，关键不在于广告打得有多响亮，而是在于它能不能根据你的实际情况为你推荐最合适的借款产品。

匹配正确了，才算是真正的效率。

匹配错了，你就是在给平台送人头。

这个行业很深，我干了12年，在现在仍然记得刚入行时师傅对我说的一句话："做这行，良心比技术更重要。"

但是现在良心的东西越来越少。