生意人亲测mo借钱平台：那个凌晨3点救急的渠道，到底靠不靠谱？

凌晨两点十七分，供货商的老刘发微信给我，说那批建材要明天中午之前结清尾款，否则就卖给隔壁老王了。那时候我的手上只有两个刚交完工的项目所剩的资金几乎为零，在银行卡里存的钱连个零头都没有，人也在工地里急得团团转。资金链紧张的时候做生意的人有没有遇到过？以前我觉得找亲戚借钱最方便，但是那次让我明白了什么叫"救急不救穷"。后来无意中知道了mo借钱平台抱着死马当活马医的想法试了一次，没想到真的把事情给解决了。

做生意周转的时候，为什么我后来不敢再向民间借贷了？

说实话，2019年的时候我踩过一个大坑。当时着急周转半个月需要二十万，找了一个做民间借贷的朋友介绍的路子签了合同，月息两分的样子。结果怎么样？各种服务费、砍头息扣完之后才剩十六万多一点，还钱的时候还得按二十万一算利息。最后这笔生意虽然成功了，但是利润大部分都被拿走了，等于白忙活了一场又担惊受怕。从那时候起我就记住了正规牌照的渠道不碰，合同条款不清楚就不考虑了坑爹。

后来我花了很多时间去研究正规渠道，银行的经营贷利率低一些，但是审批周期长，并且对企业流水、抵押物的要求非常严格。像我们这种做小本生意的人，有时候一笔应收账款拖两个月的话，流水就不好看了，银行客户经理看到后都直摇头。那么怎么办呢？总不能看着机会就这样溜走吧。

mo借钱平台申请流程与传统渠道有什么不同？

去年年底我又遇到了一次资金短缺的情况，这次我想到之前听人提起过的mo借钱平台。当时心里也有点忐忑不安，毕竟网上各种各样的网站参差不齐，谁也不知道靠得可靠吗？但是情况很紧急，我就试着下载了一个APP。

整个过程比我想象中简单了很多。填资料、刷脸、授权通讯录——这个环节我迟疑了一下，但是考虑到急需用钱，还是点了同意。大概十几分钟后系统就给出了额度。其实那个金额比我的预想要高一点，虽然利率高于银行经营贷，但和民间借贷那些乱七八糟的费用相比还是要便宜很多。最要紧的是到账速度很快，在当天下午解决了燃眉之急。

我后来想了一下，这样的平台的特点就是用效率来换取成本。想要快速拿到钱的话就要接受比银行高的利率了。这事儿没有对错之分，主要看你的资金成本是否可以承受得起。

网上有关mo借钱平台的信息真假难辨，实际情况怎样？

这个问题我不太好下结论，只能讲一下自己的经历。我用过两次，第一次是在去年年底的时候借了八万块钱，分六期还款，每期的还款金额都写得很清楚，并没有出现隐形收费的情况第二次是今年三月额度还在的情况下申请的过程比之前更顺利一些。

但是还款日期一定要记清楚。我的一个做餐饮的朋友也是用同样的平台，结果忙起来忘记还钱了两天之后就产生了罚息和征信的影响，在以后办理其他业务的时候受到了很大的损失。不能怪到平台上头来自己借钱的钱要当心好。

另外还有一个细节就是，不同的时间段申请的话，审批的速度以及额度好像也不太一样。从我观察的情况来看，在工作日早上提出比周末快一些，月底几天系统会卡一点。这只是我的个人感受，并不清楚具体的原因，可能和资金端的分配有关吧。

该平台适合什么样的人？

根据我的经验，如果你是短期周转资金的需求方，比如十天半个月之内就可以回款的客户的话可以考虑。但是长期占用的资金还是要去银行申请经营贷款了，利率会低很多。另外收入不稳定的朋友也得三思而行，因为分期还款是很硬性的规定，在你生意好坏的情况下都要按时还清债务，压力不小。

我的朋友做电商的时候，在旺季备货时会用这样的渠道，把货物卖出去之后马上还款，周转快而且成本可以承受。但是如果是消费或者投资一些回款周期长的项目的话风险就大了。

小企业主申请贷款时，有哪些容易被忽略的地方？

我想多说几句，都是用血泪换来的经验教训。

第一，申请之前先把征信报告拉出来看一下。很多人不知道查询次数过多会影响审批，在这边点一下那边再点一下短时间内就会有很多记录生成，系统会认为你的资金状况不好，并且拒贷的概率也会变大所以看准了再去申请吧，不要到处都去碰一碰

第二，填写资料的时候，在收入那一栏要真实无误地填上自己的情况，并不能为了提高额度而虚构。平台的风控系统比你想象中更聪明一些，如果你报出的年入跟你的银行流水不符的话就会被判定为高风险用户了。

第三，拿到钱之后要提前做好还款的准备。见过太多人借钱时信心十足，等到还款日的时候发现本金还没有收回，在各种各样的地方拆东墙补西墙、越陷越深的情况也很多。说白了就是借的钱不是本事，能不能按时还上才是本事。

另外还有一件事情没有提到。有些平台会推销各种增值服务，例如会员权益、提额包等，建议大家要谨慎购买。反正我从来没有买过这些东西，额度还是原来的多少，那些花里胡哨的东西多半就是智商税。

到底要不要用这样的途径呢？

这个问题没有固定的答案。由于每个人的状况不同，资金需求、还款能力以及风险承受度也各不相同。我的选择就是，在充分理解条款并计算好成本之后的短期周转我会用到，但是长期的资金需要我一定会去银行贷款。

做生意的人，现金流就是生命。多一个可靠的周转渠道，在紧急的时候可以救命。但是再好的渠道也只是工具而已，怎么用、什么时候用、用多少都是自己来决定的。

不要冲动，不要贪多，不能把短期的资金用作长期之需。这十五个字是我经过了无数次的教训之后才得到的经验所得。

最后提醒一下，不管通过什么途径签订合同都要认真阅读每一条条款再签字。密密麻麻的小字中常常包含着最重要的信息。懒得看吗？那就等着以后拍大腿吧。