生意人亲测：安辰平台借钱到底靠不靠谱？

去年冬天的时候，我的小公司资金链几乎断裂了。

一笔三十万的货款一直没能结清，那边供应商催着要原料的钱也要不出来了。工人工资还是要发给他们的，店面租金不能拖欠一天。那段时间我整夜睡不好觉，头发掉得厉害。找亲戚朋友借钱吧，开口很为难，这两年生意都不好做，他们也没有多余的现金了。跑了多家银行之后要么说流水不够，或者说是抵押物不符合要求反正就是两个字：没戏

后来实在没办法了，我在网上找了很多口子试过很多平台有的利息高得吓人手续繁琐的要命。折腾了一圈之后还是在朋友推荐下去尝试一下安辰平台借款一开始我并没有抱太大希望，之前踩过的坑太多了。没想到这次真的帮我搞定啦，解决了我的燃眉之急。事情处理之后，我就花了点时间去研究一下这方面的问题，在这里就跟大家掏心窝子说一说我对此的看法。

做买卖的，谁没有被资金周转逼疯的时候呢？

只要是做小生意的，应该都经历过类似的情况。账面上有利润的时候，实际上口袋里的钱比脸还干净。所有的资金都被存放在库存里、应收账款中。一笔钱没有到位的话，整个业务就会停摆了。见过很多同行因为周转资金不够而错过了旺季的机会，并且关门大吉的。

借钱要的就是一个字：快。

银行那边的审批流程走完的时候可能黄花菜都凉了，而且他们对于小微企业的要求比较高。去年我向银行申请贷款时，客户经理查看了我的资料很久之后说："你的流水还可以，但是负债率有点高，并且你所处行业的风险比较大。"我想知道没有风险的情况下可以贷什么样的款？这就是嫌贫爱富嘛。

但是银行也有自己的难处，他们要控制坏账率，这也是可以理解的。可是还是得解决一下吧。那时候我急得像热锅上的蚂蚁一样，只要给我钱了我就干什么都可以干。这样的心态很容易出问题，在我的身边就有一个活生生的例子。

我有个做餐饮的老张朋友，去年疫情刚过的时候急着装修店面。他找了一个不知名的网络小贷公司，在广告上吹得天花乱坠，说什么"无抵押、秒放款、低利息"。老张当时也是病急乱投医，并没有仔细阅读合同就签了字。结果怎样？放款时直接扣除了20%的服务费，实际到账金额和合同约定的金额相差很多。等到还款的时候，加上各种杂七杂八的费用之后综合年化利率已经超过了60%，这哪里是借钱啊！简直就是喝血。

最后老张为了还这笔钱，把老家的房子都抵押出去了，到现在还没有缓过来。这件事给我很大的触动，在之后我自己寻找资金渠道的时候就特别谨慎，并且宁愿不借钱也不要去那种陷阱里钻进去。

安辰平台借钱实测：我的亲身经历

再说说我自己的事情。今年年初我又出现了一次资金短缺的情况，这次是由于进货的新货需要现款现货支付给厂家，并且价格很有吸引力。我算了一下，如果能拿下这批货物的话，转手就可以赚取百分之三十的利润了。但是问题是我没有足够的现金，差个十几万左右。

此时我想到之前朋友提到过的安辰平台。上次的那笔钱还清之后体验还不错，这次我又试了下。整个申请过程比我想像中要简单得多。不用去网点，在手机上就可以操作一下填一些基本信息上传身份证、营业执照照片等信息给系统审核就OK了，速度很快大概不到半个小时我就收到了通过的通知。

额度方面还算现实。虽然不像广告中说的那样动不动就几十万、上百万元，但是对我的小本生意来说，十几万的资金周转应该已经足够了。利率要透明化，每个月还多少钱本金是多少利息又是多少，在APP上可以清楚地看到，并没有那些隐形费用存在。这一点对于我来讲非常重要，被坑怕的人都知道最害怕的就是那种明目张胆的收费项目。

放款速度还可以，提交申请第二天钱就到了。可能有人会问，这也算很快吗？只能说和那些号称"秒批"但实际上全是套路的平台相比起来要好一些了。而且后来我知道这个平台上支持的资金方都是正规持牌机构，资金来源比较稳定，并不像有些平台说断就会断掉一样，在那个时候想还款找不到地方。

怎样判断一个借贷平台是否可靠？

踩过很多坑之后，我也总结出了一些经验。目前市场上借贷平台数量众多，怎样才能判断哪些是正规的呢？

第一看资质。正规的平台应该有放贷资格，要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司。在平台上官网或者APP底部都可以查到，在相关的监管部门网站上一搜就知道了。没有公开资质的企业直接跳过就好了。

第二看利率。民间借贷的司法保护上限为LPR（贷款市场报价）的4倍，大约是年化15%左右。超过这个标准的就是要打个问号了。很多平台把利息和服务费分开来计算以逃避监管，这就要仔细算一下实际的成本了。一般我会用IRR公式算出真实年的收益率，在网上有计算器可以填几个数字就出来结果了别嫌麻烦，这样能帮你省下一大笔冤枉钱。

第三看合同。签订合同时要仔细阅读每一个字眼，尤其是有关提前还款、逾期罚息以及违约责任等条款的内容。有些平台在合同中设置陷阱，在未通知的情况下就收取高额的违约金或者对超过一天的逾期罚款规定十分严格。一旦签字就意味着日后有你哭的时候了

第四看催收。这个可能不好提前知道，但是可以通过网上搜索看看其他用户对它的评价来了解情况正规平台的催收方式比较文明，并不会出现爆通讯录、上门骚扰这样的极端行为看到有人反映某个平台催收特别暴力的时候千万不要碰否则到时候不但钱的问题解决不了还会把正常的生活给毁了。

一些容易被忽略的小细节

用过很多次借贷产品之后，我发现有一些细节很多人都忽略了，但是这些小地方往往影响到借款成本以及体验。

申请时间也有讲究

这个很多人不知道，申请借款的时间也会对放款速度产生影响。一般工作日的上午提交的话，审核和放款会比较快一些。因为资金方的工作时间是周一到周五，周末、节假日可能会影响处理进度。有一次我是在星期五下午提出请求的，在一个星期二才得到款项支付的通知，白白浪费了几天的时间。另外月底以及季末的时候银行等金融机构的资金都比较紧张，此时申请额度较低，并且利率也会较高一些。具体是不是这样我不敢百分之百确定，但是从我的观察来看确实存在这样的规律。

另外不要频繁申请。每次申请都会在征信中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话就会让审核人员觉得你特别缺钱从而降低你的评分。我曾经为了比较利率而一次性提交了几个平台的贷款申请书，并且随后收到了四个被拒绝的通知单上的原因都是因为多次查问。真是痛心的教训啊。

额度越大越好

很多人认为额度越大越好，其实并不一定。高额度意味着负债上限大，如果控制不住借了很多钱的话，后面还款的压力就会很大。而且贷款额度越高，在银行审批其他贷款时会把你的这部分纳入潜在债务之中，从而影响到你申请房贷、车贷等。所以我的建议是够用就好不要贪多。

我的原则就是，可以短期周转的就不使用长期借款；小额度可以用的时候就不用大额。利息省下来是一方面，另一方面更重要的是降低风险。做生意最重要的是稳当而不是快。

这些坑千万不能踩到

最后再啰嗦几句，有些坑踩上去就凉了，大家千万要小心。

• 不要相信中介提供的"包装资料"。市场上有很多中介声称可以帮你包装流水、美化征信，并且收取高额的中介费。千万别信！银行以及正规平台的风控系统比你想象中要强大很多，造假很容易就被发现。伪造资料申请贷款是违法的行为，弄不好会被判刑。
• 不要用贷款来偿还之前的贷款。这是最可怕的。拆东墙补西墙，窟窿只会越来越大。有人从最初借了五万元开始到最后滚成了五十万的债务，整个人都崩溃了。如果真的还不上的话，第一时间和家人沟通一下，或者跟平台协商延期还款都不迟，千万不要去借钱来填坑。
• 不要点击不明链接。手机上经常收到各种各样的短信，说有多少万额度可以领取了，点进去就会跳转到钓鱼网站。不要点击这样的链接，轻则泄露个人信息、重则银行卡里的钱会被盗取。要申请的话就去正规渠道办理，在官方APP或者官网都可以找到相应的功能模块。

说了这么多，其实也就是想让大家知道借钱并没有什么可耻的地方，做生意的时候谁没有过资金周转不灵的情况呢？主要就是选择好的渠道、算好成本再根据自身情况来定。安辰平台借的钱用了一两次，体验还可以，并且没遇到啥坑。但是每个人的情况不同，我的经验仅供参考，请大家结合自身的实际情况做出决定。

另外还有个事情没有说。借款的时候要保存好所有的凭证，比如借款合同、还款记录等等。万一以后发生纠纷的话，这些都可以用上。我有一个习惯，在每次借出和归还之后都会截屏存档，虽然占用一点手机空间，但是到时可以节省很多麻烦。

做生意这些年，我算是看透了，资金就是企业的血液。血脉流通顺畅的话生意才有可能运转起来。希望每一个奋斗中的小老板都能找到适合自己的融资渠道，事业兴隆、财源滚滚来。