港股上市借钱平台靠谱吗？拆解3个没人告诉你的真相

上个月有一个老客户来找我，这位朋友做餐饮行业的，在前几年赚了一些钱之后就扩大了业务量过大导致现金流出现问题。

他拿手机给我看，在一个叫做"港股上市借钱平台"的地方借了20万，最后只拿到17万多点。问是不是被坑了？

一看之下，服务费就少了两三万。

其实这几年来，我见过这种情况的次数多了。

我是老陈，在贷款中介行业摸爬滚打了十二年，经手的单子少说也有八千个吧，今天就和大家聊一聊这些港股上市的借钱平台到底是什么原因。

港股上市平台是否更安全？别被光环所蒙蔽

很多人有一个误区，认为只要是上市公司就一定可靠，这样的想法太幼稚了。

上市公司还是有监管的，财务数据要公开透明，并且与它放贷是否合规无关。

去年我经手过一个单子，客户在某港股上市的助贷平台申请借款时签订了一份合同，而且写得很规范，利息也写的很低。

结果呢？

各种服务费、担保费、咨询费加在一起，综合年化直接飙升到24%以上。

你怎么看这件事？

合同里确实有这些费用的规定，但是被隐藏在很多条款之中，并且一般人很难发现。

因此不要傻了，上市公司光环只说明它规模大，并不能保证会对你手下留情。

拆解借钱平台港股上市背后隐藏的"账单"

说到这个，我得给你们算一笔账。

很多港股上市的借钱平台对外宣传的利率都十分诱人，日息万二、年化7.2%起等等让人感觉不错吧？

但是真的去申请一下看呢？

能拿到这个利率的人，要么是公务员或者国企员工，征信还得干净利落，普通老百姓根本就不可能。

我的一个做小生意的朋友去年急需用钱，在某平台上申请了10万元，利率为年化18%，还需要缴纳一笔"风险管理费"。

问问我这样做合不合理？

合规范围内人家没有违规，但是这笔账算下来确实不划算。

其实这些平台最拿手的就是把费用拆分成很多小部分，利息看起来不多，各种杂七乱八的附加费加起来就大了。

审批速度越快，其带来的代价是什么？

港股上市借钱平台最大的卖点就是"快"，号称"最快5分钟到账"。

但是这样的速度是有代价的。

代价一：利率提高。

你急着要钱，别人也清楚你的着急程度，在这个时候给你提供的利率一般不会是最优的。

见过很多客户，为了快速拿到钱而接受年化20%以上的高利息，并且在还款半年之后发现本金并没有减少太多，在那段时间里所有的支出都是用来偿还贷款的。

代价二：额度减少。

申请20万，批下来可能只有10万，原因很多无法弄清。

去年有个客户，征信其实挺好的，在某平台上申请被砍了一半额度，后来找我问怎么回事。

我帮他分析了一下，发现他在其他平台有过几次小额借款的历史，并且都已经按时还款了，但是系统判定他"多头借贷风险高"。

这事儿具体怎么判定的，说实话我也不是很清楚，各个平台的模型不一样，但是有一点是肯定的：你每次借贷的行为都会被记录并分析。

哪些人可以使用这些平台？

说了这么多坑，这些平台就不能用了吗？

也不是。

港股上市的借钱平台有其优点，资金来源正规，并不会出现"套路贷"的情况，合同也较为规范。

以下几类人可以考虑：

• 国企、事业单位员工，征信状况良好，可以得到较低的贷款利率
• 短期周转，知道什么时候可以还上
• 金额不大，10万元以下的消费贷款需求

但是如果你有以下情况的话，我建议你三思：

• 做生意需要大额资金周转的
• 已经有很多债务了，还款压力大
• 收入不稳定，不能保证按时还款

见过太多因为一时冲动而借高息贷款的人，最后拆东墙补西墙，越陷越深。

有一个做装修的客户，两年前借了30万，到现在已经还了40多万了，本金还有20多万没有偿还。

每次他来找我，我都为他的情况感到忧虑。

申请之前必须要弄清楚的几件事情

如果选择使用港股上市借钱平台，有一些事情要提前弄清楚。

第一，从综合成本的角度考虑，并不是名义利率。

问清楚有没有服务费、担保费、咨询费，把这些都算进去，看年化综合成本是多少。

正规平台都会告诉你IRR（内部收益率），这才是你真正需要付出的成本。

第二，看是否会产生违约金。

有些平台利率看起来比较低，但是提前还款会收取剩余本金3%-5%的违约金，这笔费用算下来比高利率还贵。

之前有个客户就踩了这个坑，借了15万用了三个月想提前还款的时候发现违约金要交6000多。

当时拍了下大腿说早知道就不借这家了。

第三，确认还款方式。

等额本息还是先付利息后还本金？

差别很大，影响到每个月的现金流压力。

各地政策不同，具体情况要以当地规定为准，但是大体逻辑差不多。

对于内部审核的标准，有一些不方便明说的信息

干了这么多年，有些东西是行业内的小门道，并不是所有人都知道。

港股上市的借钱平台，其审核系统对于"硬查询"次数比较敏感。

什么是硬查询？

每次申请贷款、信用卡的时候，机构都会查询你的征信记录。

一个月内超过三次就会被判定为"资金饥渴"，通过的机会就小了很多了，即使能过的话利率也会提高。

因此我的建议是：不要频繁申请，确定好一家之后再行动。

还有个时间点的小窍门。

每季度末、年底的时候，这些平台的放款任务比较重，审核会稍微宽松一些，通过率也会高一点。

我不能保证100%准确，但是根据我的观察，在过去几年里有这样的规律。

最后老实说吧。

借钱的话，能不借就不借，如果已经借款了就要有还款计划。

不要指望通过借贷来翻身，这属于极少数人的运气，并且大多数人都会陷入越陷越深的境地。

见过太多的人，从借第一笔钱开始就走上了不归路。

如果已经掉进去了，就赶快想办法爬出去吧，不要再往里跳了。