我试了十几个借钱平台，发现害人的往往是这几类，而真正好下款的APP只有这些

深夜里盯着手机屏幕上的逾期催收短信，我才明白所谓的“秒批”之下藏着多少陷阱。很多人在搜索借钱平台害人、借款好下款的APP的时候心里其实都有一个矛盾：一方面害怕被高利贷套牢，另一方面又急需资金周转。为什么有的人借了钱之后就会陷入无底洞？有没有正规并且审核比较宽松的途径呢？那些声称“不用查征信”的网站是陷阱还是机遇呢？这些问题不弄清楚的话盲目申请只会使自己的信用记录更差。

经过深入调研之后，我发现在很多号称“借款容易下款”的APP中分为两种。第一种是正规持牌的消费金融产品，比如某借条，额度为500到20万之间，期限灵活可选3-12期，虽然说门槛低，但是实际上大数据风控很严格。第二种就是存在借钱平台害人争议的小额网贷了，它们一般只提供1000元至5000元左右的贷款，并且最短只有7天或者更短的14天左右期限也就是俗称的“714高炮”。该类网站审核比较宽松，只需要身份证以及通讯录就可以完成申请流程，但是实际年化利率通常超过千分之一甚至更多，在出现逾期的情况下就会被爆通讯录。

在用户评价方面，正规平台的多数用户的反馈是：虽然额度不大，但是流程很透明，按时还款没有隐形费用。而那些不合规的平台，则被用户用血泪来形容：“借3000元只拿到2100元，并且还了一期之后还要再支付3000元，简直就是在吸血。”这表明了借款市场中存在两种不同的情况。优缺点很明显：正规平台的优点是安全、可以上征信、利息合规，缺点是对审核比较严格、拒贷率高；非正规平台的好处是下款快、门槛低，坏处就是利率高、催收手段粗暴，不但损害借款人利益还会伤害自身权益。

正规好下款的APP一般要求申请人的年龄在22-55岁之间，有稳定的工作或者社保记录，并且部分产品宣称“不查征信”，实际上是指不要求申请人提供信贷报告，但是还是会进行大数据查询。非正规渠道几乎没有门槛，但这也是最大的陷阱。注意事项里要强调：任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗并且要警惕所谓的“会员费”或者“担保费”，这些都是变相的砍头息。在申请借款之前，一定要算出实际拿到的钱和需要还给银行的钱的比例，并且不能签阴阳合同。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理出以下重要信息：

征信有问题可以贷款吗？
正规平台很难，但是部分持牌小贷公司有“征信花”专案，额度会降低一些，利息会上升，要量力而为。

用户提问：怎样判断一个平台是否正规？
解答：查看APP底部是否有备案号，或者在金融监管部门官网查询放款机构资质，没有牌照的机构一律视为高风险。

用户提问：逾期一天会爆通讯录吗？
正规的机构会做合规催收，不会骚扰无关人员；违规平台才会爆通讯录，遇到这种情况要马上投诉举报。