静静帮忙借钱平台靠谱吗？一个负债人的大实话

去年三月的时候，差点就被一个自称"助贷中介"的人骗走了五千块钱的服务费。那时候我的征信有点问题，正规银行很难批下来钱了，急得像热锅上的蚂蚁，在网上到处找口子。后来有一个朋友帮我推荐了一下静静给借款平台找人帮助门槛低、下款快。其实刚开始我心里很忐忑，因为踩过的坑太多太多了，“帮忙”两个字一出现我就条件反射地认为是套路了。但是后来我自己折腾了一圈之后才发现有些事情真的不能用老经验去猜。

害怕被坑的人，怎样判断静静帮帮忙借钱平台？

介绍一下自己。去年做生意亏了，欠了很多钱，在征信上有很多逾期记录，那时候去借钱？没有门路的可能。银行客户经理看我的征信报告后脸色很难受地把我们送出去客客气气的是指他没跟别人要到多少贷款。后来我学聪明了，开始找网上的小贷平台借款，结果被各种"会员费""担保费"坑得血泪斑斑。

说实话，到现在我还能记得有一个平台借给我五千块钱的时候实际给了我三千五百元，剩下的两千五百都被他们以各种理由拿走了。典型的"砍头息"就是违法的。所以后来接触到了静静帮着借钱的那个平台时，我就下意识地放大镜找毛病了。

花了两天的时间把该平台里外都翻了个底朝天。先看息费是否透明，再查有没有强制搭售的情况发生。这里有一个小技巧，并不是只关注它宣传页上写的"日息万三"这句话了，那是给有良好信用记录的人准备的。要进入借款详情页面查看IRR（内部收益率）。

那个页面藏得很深，找了半天才找到。具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：借一万块钱分十二期的话，总的利息在一千二百元左右。比那些动不动就砍头息的平台强太多了。其实虽然利率比较高一点，但是也明明白白地收你钱，并没有把你当成傻子来玩弄。

静静问一下借钱平台申请流程里有没有什么漏洞？

很多人都问过我，这个平台怎么样？这个问题没有一个固定的答案。相比那些只骗资料的野鸡网站来说，它正规一些。但是我发现了一个很多人都会踩到的坑就是"资料过度包装"。

我的一个发小叫大军，征信也是不行的。他听说该平台可以贷款后就去申请了。结果怎么样？为了提高通过率，把月收入填写成两万，并且工作单位填成了国企。他认为写得越美越好，但是系统直接拒绝了他的信息，并没有给出任何解释。

大军气得拍着大腿问我怎么回事。看了他的申请记录后，就直接对他说：你这是聪明反被聪明误了。现在的风控系统都是大数据交叉验证，填写国企的话，系统就会查询你的社保信息发现你是自由职业者，这不是明摆着造假了吗？

我也没法跟别人解释得很清楚，反正大家记住一句话就好：诚实填写比瞎包装好。静静帮着借钱平台的风控逻辑其实很有意思，并不是看你的申请表多么花里胡哨、有没有填得特别仔细的人情味儿，而是看你还款意愿有多强烈，你流水记录上是不是真的有还钱的动作。

申请的时候不要犯这三个傻

既然提到了这一点，我就顺便分享一些网上找不到的实操经验。去年还不是这样的情况，今年很多平台风控规则都调整过了，特别是对于"多头借贷"进行排查特别严格。

• 不要在深夜申请。很多人认为晚上没有人审核比较容易通过，实际上晚上风控系统反欺诈模型更加敏感，稍微有一点异常就会直接拒绝。最好的时间是在工作日的上午10点到下午3点之间。
• 联系人不要填征信黑名单的人。很多人都忽略了这一点，填写了紧急联络人之后发现这个人也是老赖，系统自动关联在一起就都被拉黑了。
• 不要频繁点击。今天点一下，明天再点一次，每次点都会在征信上留下一条查询记录，“硬查询”多了就会花掉你的信用额度了，想贷款就更难如登天了。

我上次申请的时候，特意选了一个周二上午的时间点，把手机里那些杂乱无章的借贷APP都删了，只留下了这个。结果怎么样？批给我8000块虽然额度不大但是解决了我的燃眉之急

除了利息之外还有哪些费用是不清楚的？

这也是我最想吐槽的地方。很多平台在宣传的时候都会说"0费用"，等你真正去申请借款之后才发现这背后隐藏着各种各样的收费项目。我在研究静静帮忙借钱这个平台时特意查看了它的用户协议——不要嫌麻烦要认真看哦，坑就藏在里面呢。

好的消息是，该平台目前还没有发现乱七八糟的服务费或者咨询费。坏消息就是它的逾期罚息很重。有一次我晚了两天还款才付的罚息直接按照正常的利息乘以1.5倍来算虽然钱不多但是看着心里很难受。

因此，不要傻了，借钱就要按时还。很多人认为晚几天没有关系，结果罚息越滚越大，最后把自己压垮了。

另外还有一件事情要跟大家说。这个平台催收还算合理，不像有些野鸡网站那样逾期一天就爆通讯录、把你祖宗十八代都骂一遍。那次晚了两天接到一个提醒电话，对方的态度还可以，并没有说什么难听的话。但是因为我的还款时间比较短所以可能会有这个问题，在三个月之后还没有还钱的人估计也不会好过吧。

我以前认识一个做催收的朋友，他说过一句话：正规的催收就是提醒你还钱，不正规的催收则是逼你去死。话糙理也不糙。从这个角度来看，静静帮忙借钱平台至少还是在规范的路上没有掉下来。

什么样的人适合使用该平台？

说了这么多，到底要不要用呢？我的建议很简单：如果你征信良好并且有公积金、社保的话就直接去银行申请吧，不要在这个平台上借钱了，利息太高不划算。但是如果是像我这样征信有点问题的人想要快速筹集资金周转的话，在这里算是一个不错的备选方案。

不要指望它能给你批几十万，那些宣传都是胡说八道。这个平台主要是用来应急的，几千到一万左右的小额周转资金就可以用上来了。如果你想靠此发家致富或者拆东墙补西墙过日子的话，请你尽早打消念头吧，这就是个无底洞。

目前我欠的钱还了一大半，征信也在慢慢修复中。过程很煎熬，但是没有办法，自己挖的坑要自己填。每次看到"无视黑白户秒下款"的广告的时候我就想笑。天上不会掉馅饼，只会摔陷阱。

最后说个大实话：所有的借贷平台都不是慈善机构，它开张营业的目的就是为了赚钱。静心求助于借钱的网站也好、其他的什么平台也罢，都是为了做生意。你借了钱要付利息是天经地义的事情。但是前提是你要知道这个利率到底有多少，不能被蒙骗着去替别人还债。