被坑了三万利息后才懂：宜宾正规平台借钱怎么找

2019年的时候，我真是个傻子。

当时做生意周转不灵，急需八万元钱，在网上随便搜到一个"快速放款"的广告点进去。对方说得天花乱坠地讲着低息、无抵押、当天到账之类的话，结果呢？合同里写的都是服务费、咨询费和渠道费这些杂七杂八的东西加起来一共是七万块，但是还款的时候要还十一万多。那时候我每晚都睡不好觉，在房顶上发呆，心里只有一个念头：日子没法过了。后来硬着头皮找朋友借钱才把那个窟窿堵上了，从那以后我就下定决心要把这件事情搞清楚了。现在回过头来看一下，在没有找到合适的方法之前宜宾正规平台借款可以少走十年的弯路。

一、不要迷信大品牌，本地渠道才藏有真正的干货

很多人认为借钱这种事情，网上到处都是打广告的APP才可信。说实话这样想挺危险的。

全国性的网贷平台看上去光鲜亮丽，其实利息非常高昂，综合年化利率常常达到24%以上甚至36%，让人咋舌。而本地的一些渠道因为受到地方监管严格或者为了树立口碑所以价格相对便宜很多。去年我给表弟咨询过宜宾当地的村镇银行贷款产品的事情，在那时真的让我开了眼界。他们有一个专门针对本地商户的"商户贷"，如果你在当地有实体店、流水稳定的话，年化利率可以做到5%以下。网上根本查不到这个信息，你要去网点问客户经理才行，并且要找有一定资历的老员工了，新入职的小年轻可能还不知道有这样的产品呢。

因此不要长时间盯着手机屏幕。

有时候，家门口那个不起眼的网点才是最能救急的地方。

二、到底什么样的才算正规？教你三招辨别真伪

吃了一次亏之后，我研究了很长时间，并总结出一套判断的标准。正规不是看广告打得有多响亮，而是要看它敢不敢把东西摊开来给你看。

第一招：查牌照，不要嫌麻烦

不管是线上平台还是线下公司，只要是正规的放贷机构就必须要有金融牌照。在"国家企业信用信息公示系统"或者当地金融监管局网站上都可以查到。之前坑我的那个公司后来我去调查了经营范围全是技术咨询、商务服务，并没有贷款二字。典型的挂羊头卖狗肉的做法遇到这种情况马上走人，多等一分钟都不行

第二招：看合同，没有写清楚的都是陷阱

正规平台的合同中，利息是多少、分期付款的情况怎样以及提前还款是否会产生违约金等问题都写得清清楚楚。那些想坑你的合同里都是"服务费""渠道费"之类的模糊字眼，并且会让你签很多空白的合同。我记忆犹新的是当时那个业务员催着我去签字的时候说，这是格式化的合同文件，大家都一样，我就信了他的话。现在看合同的时候即使一个标点符号不对劲我也要问到底。

三、宜宾本地借钱平台有哪些值得信赖的选择？

说这么多理论，来点实际的。你如果现在正在考虑宜宾正规平台借款可以按照这个顺序去试试。

首选为银行。不要认为银行门槛高，现在银行也急了。宜宾本地的商业银行如宜宾市商业银行（目前好像改名为宜宾银行），对于当地的公积金缴纳者、按揭购房者的消费贷款业务也有自己的产品和服务。利率低到3.5%～6%，这是实实在在的价格优惠。而且当地一家银行有个好处就是如果你资质一般，但是在该行有房产和户口的话，有些支行是有权限做"特批"的，这就看你跟客户经理怎么沟通了。

大平台的消费金融公司是第二个。马上消费金融在重庆，离我们宜宾不远，属于持牌机构，虽然利息比银行高一点，但是比较合规，并不会出现乱收费的情况。实在周转不开的话可以做为一种备选方案。

路边摊一样的"贷款公司"，不管招牌上写的是什么正规、银行直营的字样，在没有得到银行网点的认可之前都是中介。虽然中介是可以找的，但是要留个心眼。如果有人对你说包过洗白征信的话那就是骗子了直接拉黑就好

四、申请的时候这两个地方可以帮你省下几千块钱

找到正规平台，并不意味着你就安全了。申请流程以及什么时候可以提出申请，这里面有很多门道呢。

再说一个很少人知道的事情。每个月月底、季末都是银行客户经理冲业绩的时候。此时申请贷款，通过率比平时要高一些，并且利率也有可能有优惠空间。我有一次是在25号去办的，那个经理为了这单业务想拿个好成绩，帮我争取到了比基准利率低10个基点的价格优惠。虽然不多，但是三年下来也有几百块钱了呢，可以吃几顿烧烤了吧。

还有一个就是接电话的方法。

提交申请之后，很多平台都会进行电话审核。如果这个环节做不好了的话，前面的努力就白费了。接电话的时候不要紧张也不要支吾不答。问你借的钱做什么用，就说装修、买家电、旅游这些事就可以了，千万不要提到炒股、还债或者投资之类的话题。要算上自己的工资、奖金和兼职收入等一切能够得到的经济来源，并且要说得有底气一些。银行最怕的是没有钱来偿还债务了，更害怕你的资金被用来进行赌博活动。没什么好不好意思的，大大方方地说出来反而容易过。“

另外还有个事情需要提一下。如果你在宜宾有公积金的话，那就是一件很珍贵的事情了。很多银行对于公积金客户的"白名单"比较宽松，在此名单内的客户无需抵押就可以线上操作几下就到账了。哪家银行政策最松，这个不同时期不一样，去年某行特别松，今年可能就会收紧一些了，建议你去公积金缴存的那家问一下，大概率会有惊喜。

五、征信花不要把路给堵了

最后想跟大家掏心窝子地说几句。以前不懂，为了比价，在一个星期之内点过七八个网贷平台的"查看额度"。结果怎么样？但是我的征信报告上又多了很多关于贷款审批的信息查询记录呢？后来去银行办理业务的时候，客户经理看到我查了征信之后直接摇头说，“你查得太多了，资金链紧张，风险大。”

从那时起，我养成了一个习惯就是：非必要不点查询。

每次点击"查看额度"，就等于给你的征信报告抹黑。如果有需要的话，看准了再点就好，并不需要去测什么"借呗额度""微粒贷额度"，没有用处的。征信这种事情平时感觉不大重要，真正到了要买房买车或者急需资金的时候才觉得它是自己的命根子。

说了这么多，其实就一句话：借钱这件事儿越急越好稳。不要相信中介的谎言，也不要听信所谓的"内部渠道"，正规途径寻找合法机构签订合同比什么都好。

下次再遇到类似"无视黑白户""当天放款"的小广告的时候，先想想我当年那三万块钱的教训吧。摸一摸自己的钱包问问自己：这钱真的不能省吗？