被借钱平台起诉后，我看到了最荒诞的一幕

去年冬天，在法院门口蹲到刚开完庭的老周。手里拿着一叠发黄的材料，眼睛里有些呆滞的样子，见到我的时候勉强地笑了一下老王做的是物流生意，规模不大，前几年资金周转困难了点，从某个网贷平台那里借到了八万块钱。他认为只要按时还款就没有问题了，但是由于有一次忘记还钱而被逾期三个月后收到了法院传票。他说那时候脑子嗡的一下就炸开了，觉得自己这辈子完了。这不是个例。这两年来被借钱平台起诉我见过不下三十个类似的老周这样的案例，很多老周一样的人，在被告席上还分不清自己到底输在哪里。

起诉之前就已经有征兆了

很多人认为平台起诉就是突然给你一张传票，没有任何征兆。扯淡。

我采访了十几个被起诉的借款人，发现他们有一个共同点就是忽略了重要的一个信号。什么信号？催收电话减少或者换了一批"文质彬彬"的人来联系。其实这并不是暴风雨前的宁静，而是在人们不以为意的时候到来。去年有一位做餐饮的刘姐欠下平台12万元，在两个月的时间里收到无数次催款电话后她干脆换了号码不再接听了。结果怎么样？那时候催收突然停止了，她觉得对方放弃了自己，正沾沾自喜呢，过了两个多月之后直接被起诉了。法院判决书上本金、利息和违约金加起来比原来多了近三万元。

平台内部有起诉评估机制。他们不会随便对人提起诉讼，那样成本太高了。筛选的时候会优先选择：工作稳定、有过资产记录且失联时间较长的人来起诉。这个筛选标准是我从一个离职的催收主管那里了解到的，在网上是找不到的。所以当发现催收方式突然改变时，并不能认为这是好事，这可能意味着对方正在准备正式行动了。

被借钱平台起诉之后，最愚蠢的做法是什么

其实我见过很多人犯过同样的错误，那就是逃避。

今年年初的一个案例给我留下了很深的印象。一个90后的小伙子欠了某平台五万多元，收到传票之后吓坏了，干脆就不去开庭了。反正去了也还不了钱，不如省点时间出去打工赚钱吧。结果怎么样？缺席判决的时候，平台怎么说就是怎么判。在法院判定他还款金额中有一项"服务费"本可以申请减免的，因为该小伙子没有到现场，法官只能相信原告提供的证据。这个小伙后来来找我的时候拍大腿都来不及了。

不去开庭就等于放弃了抗辩的权利。这是最傻的操作，没有之一了。去一趟的话至少可以争取把那些乱七八糟的费用砍掉一部分。服务费、咨询费、担保费等很多都是平台自己加上的，在法律上很难站得住脚。但是你如果不来，法官怎么知道你们有意见？

还有一个坑就是私下和催收达成所谓的"和解协议"。去年有一个案例，借款人小张在开庭之前就与催收人员签订了分期还款协议书，每月偿还3000元，共12期。他以为这件事情就这样解决了，在还了三个月之后才发现平台根本不认可这份协议，并且那个催款员早就离职了。坑不坑？

被平台起诉了怎么办？这几步走对了可以省下几万块钱

还有一件很多人不知道的事情是：起诉你的，很多时候并不是当初给你借钱的那个平台。

这话怎么说？现在很多网贷平台都会把债权转让给第三方资产管理公司，由该公司去起诉。这里面有一个漏洞就是：债权的转移要通知债务人方才能生效。我已经查过好几个案子了，在这些案件中，债权转让的通知根本没有送达或者送达的方式不合法。如果能抓住这一点在法庭上提出的话，原告可能连主体资格都没有了去年有个案子就是这样翻盘的，原告当庭撤诉

当然，我不是教你赖账。该还的钱一定要还清，但是不该付的费用凭什么要你掏钱？

开庭之前，要做好两件事。第一要找出当初的借款合同来仔细阅读其中关于利率的规定。很多平台上的合同上都写着年化12%，但是加上各种费用之后综合成本可以达到36%以上甚至更高。“阴阳利率”在法庭上是可以质疑的第二步就是整理好还款记录了。见过太多借款人，自己还了多少都不知道，这不是等着被宰吗？

有个细节很多人忽略了，在开庭的时候带一个计算器。真的，不要笑我了。法官问你对原告提出的金额是否有异议时要当面算出结果来。本金多少、已经还了多少、利息怎么计算的，一项项核对清楚之后再报给法官吧。去年老周那个案子就是因为法庭上发现了利息计算上的错误而导致少赔八千多块钱。

庭前调解，不能马虎

大多数借贷纠纷案件，法院都会先进行调解。很多人认为这个环节走过场了其实不是这样。在调解的时候法官会站在中立的位置上帮你算账并且法官的态度对平台是有威慑力的。我见过几次，法官当庭指出平台某项收费不合理之后，该平台上就立刻减免掉了费用。因此，在做调解时要态度诚恳地表达出自己的困难，并且据理力争那些不合理的收费标准。别傻乎乎地答应一切事情。

判决之后还有没有翻盘的机会呢

判决下来了，对结果不满意可以申请上诉吗？

可以，但是你要算一下账。上诉要交诉讼费，并且需要花费时间精力去准备。一审已经帮你省掉了一部分不合理费用的话，在二审中争取的空间就比较小了。我见过一个案子，借款人对一审判决不服提起上诉至市中级法院，但最终二审维持原判，白折腾三个月又多支付几百元的诉讼费。当然如果一审程序存在重大问题或者有新的关键证据出现的时候，那么进行上诉是有必要的。具体情况具体分析嘛！不能乱说哦

还有个事情要提醒一下：判决生效之后，如果还是还不上的话就会进入执行程序。这时你的银行卡、微信支付宝都会被冻结，高铁飞机不能坐了，影响比较大。因此判后可以跟对方协商分期付款的最好办法就是进行谈判，不要硬来。有些平台在执行的时候还是会愿意沟通的，毕竟他们的目的只是想回款，并不会把事情逼到绝境的地步。

被起诉的借款人后来的情况如何？大部分都已经还清了，有的用了两三年时间，也有人用的时间更长。老周上周发微信给我，说他已经把最后一笔钱还上了，并邀请我一起喝酒。他说这场官司教会他的一件事就是借钱要小心谨慎，出事的时候不要躲藏起来。这话说得简单粗暴，却是血泪换来的教训。

金融这个行业很深。做调查记者这么多年，越看就越觉得普通人要想不被坑，最好的办法就是少碰那些来历不明的网贷平台。如果需要的话，银行和正规消费金融机构利率公开透明，并且不会在合同中设置陷阱。你说对吗？