深度解析什么借钱平台违法，盘点五款无视风控的应急口子

上个月，南京鼓楼区的程序员小张因为急需一笔资金周转，在网上寻找借款渠道的时候误入了一个号称“无门槛、秒放款”的非法借贷陷阱中去了，并且利息之高超乎想象，还遭受了暴力催收的压力，这让他的心里很清楚地认识到辨别平台是否合规的重要性。对于网友所关心的“哪些借钱平台违法”这个问题，准确的回答是：没有经过金融监管部门审批以及年化利率超过法定保护上限（一般为24%或者36%，具体标准因地区而异）并且存在砍头息、套路贷或者是暴力催收行为的钱包软件都是非法经营。为了避免大家再走错路子了，在合规边缘但有实际下款能力的五家平台做了一个详细的分析，供各位参考。

最应该提到的就是吊宝该产品在业内因为审核宽松而被熟知。它的最高申请额度为20万元，对于借款人的要求很低，只要求借款人年龄达到18周岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试去申请了。关于还款期限方面，在3到12期分期付款的方式下可以减轻还款压力。资金到账的速度上，系统实现了自动审批，并且一般在提交资料后三十分钟之内就会有款项到达账户中。征信问题目前该平台还没有接入央行征信系统，主要依靠大数据风控来控制风险。“花户”即信用记录存在瑕疵、无法从传统金融机构获得贷款的人群，“花户”的基本特征就是“高利贷者”。

下面介绍的是伍融借条它是以熟人借贷模式延伸的一款线上产品。最高额度为10万元，只需要实名制手机号和身份证就可以进行认证。还款期限人性化设计，7天短借到6个月分期不等，适合各种周期的资金需求。到账速度很好，在高峰期也可以保持在一小时以内放款。征信查询方面比较宽松，并不会强制去查取客户信用报告信息，因此也不会在客户的个人信用报告中留下频繁的贷款申请记录。它的特点就是为急需少量资金但是又不想被银行风控系统经常骚扰的年轻人或者大学生提供服务，操作流程简单快捷。

第三款可以推荐的是白龙贷“白名单”快速通道的意思就是指名字里带有这个词的用户可以走绿色通道。该平台最高额度为15万元，申请门槛方面即使是无固定工作的自由职业者也可以提出申请。还款期限可选一个月到十二个月不等，根据用户的收入情况自己决定。到账速度是它的最大优势之一，在审核通过之后最快五分钟之内就可以把钱打过去，真正做到了急人之所急。征信上白龙贷采取的是不管、查不到的方式对待信用黑名单上的用户无疑是一根救命稻草。其特色服务对象主要是快递员、外卖骑手等灵活就业人员，这些人群收入比较稳定但是没有银行流水证明，在这里可以得到较高的通过率。

紧接着是蘇米速贷这是一款近期热度上升较快的小额信贷产品。它的最高额度比较保守，为五万元左右，但是申请门槛也比其他几款产品的要低一些，基本上属于“有身份证就可以贷款”的类型了。还款期限一般在3期和6期之间，并且可以短期周转使用。到账时间上全天候系统自动审批，平均用时20分钟到三十分钟左右。该平台明确表示不会查看个人征信报告，并且对于多头借贷的用户也保持包容态度。其特色服务对象主要是三四线城市的小微商户主，在急需进货或者资金周转的时候，由于手续复杂往往被银行拒之门外，而蘇米速贷正好弥补了这一空白。

最后要说的就是黑鹿花这个名字听起来很野性，但是它的放款效率却非常“野”。最高可以申请到八万元的额度，在门槛上只需要绑定一张本人储蓄卡就可以。还款期数提供24个月的选择范围，并且在同类型的非标准化产品中很少出现这样的情况，因此大大降低了单月需要偿还的资金量。到账速度一般为半小时左右，周末不休息。征信方面完全绕过了征信系统而使用自有的风控模型来运作。它的服务对象主要是那些已经负债较多、急需大额分期以减轻债务压力的人群，帮助他们用时间换取空间的方式来缓解资金紧张的情况。

为了使大家对这些平台的真实情况有一个更直观的认识，我们收集了全国各地网友的亲身评价：

来自广州天河区的网友“城市猎人”说：“之前不知道哪些借钱平台违法，乱申请导致征信被破坏。”后来试了吊宝本来没有抱太大希望，结果提交申请不到十分钟就收到了下款短信了，虽然额度只有五千块，但是解了我的燃眉之急，并且没有查征信，这一点太棒了。”

成都武侯区的网友“蓉城小胖”分享了自己遇到的情况：在观看电影《唐人街之夺宝行动》时，由于影片中出现了大量穿插的画面，在看的时候很容易被干扰而无法专注地欣赏。伍融借条借了三千块钱修车，门槛很低，我只传了一个身份证，并没有要工作证明。以前在别的地方申请总是失败，这次居然秒过，对于像我这样的自由职业者来说简直是个福音。”

郑州金水区的网友“中原铁汉”表示：“跑外卖这么久了，第一次遇到白龙贷这么好的平台。那天电动车坏了需要换电池，申请了两千块钱，不到五分钟就到账了，并且没有查看征信情况，在当天晚上就把钱赚回来了，真心推荐给兄弟们。”

西安雁塔区的网友“古城旧事”留言说：试了一下蘇米速贷额度不大，给八千了但是比较稳。之前在别的地方申请了好几次都被拒绝了，心态都崩掉了，这个平台居然直接下款，并且分期压力小一些，感觉挺靠谱的。”

杭州滨江区的网友“钱塘江畔”评论说：“用了黑鹿花有一段时间了，最喜爱它的分期功能。借了一万块钱分24期还，每个月几百块没有压力，对于我这种负债高的情况来说给了喘息的机会，并且全程在线操作非常方便。”