荆州社保借钱平台靠谱吗？十年中介说点得罪人的大实话

前天晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。来电显示为荆州沙市的老客户老周打来的电话，他开口就问："老板，我的征信出了问题，听说有个…"荆州社保借钱平台可以下款的话，是不是真的？"

当时脑子里就蹦出三个字：又来了。

一年里我碰上社保借钱这件事有八百多次。说到"社保借钱"四个字，我的第一反应一般不会是问能贷多少钱的问题，而是会想这个哥们是不是又被网贷广告骗了。老周我知道他做装修的这几年行情好挣了一些钱这两年因为工程款拖得喘不过气征信查询记录密密麻麻像蜘蛛网一样。现在急需用钱的人是真的着急，但是越是在这个时候就越容易被人当成韭菜来割。

其实市面上根本就没有一个官方的、独立的"荆州社保借钱平台"APP。这其实就是各大银行以及消费金融公司推出的，以社保缴纳记录为授信依据的信用贷款产品。去应用商店里搜这个名字的话，出来的是各种不知名的贷超市，点进去就乱查征信了，最后钱没借到反而把征信弄坏了。

荆州社保贷款到底是什么样的？

很多人认为社保贷款是特殊的政策福利，其实并不是这样的。

社保的作用就是证明你有一个正规的工作，并且单位还可以凑合。银行根据你的社保缴纳年限以及基数就可以大致推算出你的收入水平了。这要比自己去公司开收人证明确实省事得多，毕竟公章可以萝卜刻，但是社保数据却是实实在在交进去的真金白银。

有没有专门的社保贷款渠道呢？有，但是和你想象的不同。

荆州这边，本地农商行以及一些城商行确实有针对事业单位、国企员工的社保贷产品，利息很低，年化大概只有4%左右。但是门槛很高，一般需要公积金连续缴纳一年以上，并且单位性质要好。老周这种私企工作的人虽然也交了三年的社会保险，但是在这些产品的白名单中恐怕连门槛都碰不到。

至于网上那些打着"社保贷"旗号的平台，大多数都是噱头。他们把社保当作一个辅助认证材料来用，并且主要看的是你的大数据评分情况。即使你交了多年的保险费，但是其他的资质不合格的话还是会拒之门外的。

社保基数低的话能不能贷到款？

很多人存在这样的误区，认为社保基数低就判了死刑。其实并没有那么绝对的意思。

去年我接手过一个做餐饮的小老板，社保缴纳的是最低基数，一个月也就几百块钱。按照理来说这个数据应该很难看吧？但是流水大，微信、支付宝的经营流水也很稳定。最后给他匹配了一个看重经营流水的消费金融产品，虽然利息比纯社保贷要高一些，年化在10%左右，但还是顺利批下来了15万。

因此不要再死磕社保这条路了。

社保基数低，说明你的账面工资不高，并不代表你还款能力不好。这时候要换一个思路去了解那些认流水、认资产的产品。硬要去申请需要高基数的社保贷就是自找不痛快。

还有一种坑爹的情况需要说明一下。为了贷款，有些客户找中介做了"社保优化"，说是可以把基数调高从而多贷一些钱。别傻了，这样操作风险很大。银行风控系统不是好惹的，在你的社保突然从3000基尼跳到8000的时候，他们一眼就能发现异常情况，并且直接把你拉入黑名单当中去。一旦被认定为虚假资料就会直接进入黑榜名单之中，之后想要通过正规渠道申请贷款基本上就没有可能了。

申请荆州社保贷款最容易踩到的三个坑

既然说到这儿了，我就把这几年看到的最惨痛教训给你们梳理一下。这些都是用真金白银换来的经验教训，比任何理财课都管用。

• 盲目点击"测额度"：网上很多标榜着可以瞬间获取贷款的广告，其中九成都是引流手段。一次授权就可以查到征信了，那么客户就是这么做的。有一个客户的征信查询记录有二十多条，在不同的平台上都有过借款行为，并且在银行申请正规贷款的时候被拒绝了，原因是多头借贷风险太大。
• 轻信"包下款"中介：有些中介机构表示社保没有问题，交点手续费就可以过。实际上他们就是把人包装一下后递交到高利息的网贷平台那里去。下了贷款之后就拿高额返点走人了，并且不退手续费也不管用。最离谱的是收了客户10个点的服务费最后批下来还是年化24%的高息贷。
• 忽视还款方式：社保贷款大部分采用等额本息的方式，月供压力不大，但是实际的资金利用率很低。比如你贷了10万块钱，分36期还钱的话，每个月都会偿还本金，真正可以用的钱会越来越少。一些做生意的朋友需要资金长期周转的时候选择错误的产品拍大腿都没有用。

社保缴费年限不够怎么办？

这事儿挺常见的。一些年轻人工作了一两年之后，社保断续的，想要贷款的话怎么办？

说实话，这种情况下的纯信用贷款很难。但是也不是没有办法解决的。我记得有一个程序员小伙子，社保只交了8个月，但是他学历是硕士，并且在大厂工作。我们给他推荐了一个学历贷产品，用上了他的工作证明之后也批给了他八万元钱。

因此社保只是银行评价你的一种方式，并不是唯一的。学历、资产以及芝麻信用分都可以作为加分项。不要死在同一条路上，不同的路可以走得多好。

另外还有一件事需要提醒。荆州各个银行对于社保的要求不一样大。有的银行只认可省级的社保，有的则只认市级的；有些要求连续缴纳24个月以上，而另一些只需要12个月就可以。不同的银行政策不同，并且经常变化，去年还不是这样，今年政策刚调整过。在申请之前最好先问问专业人士或者直接拨打银行客服电话进行确认。

哪些人适合走社保贷款这条路？

说了这么多坑，那么社保贷款适合谁呢？

第一类为公务员、事业单位员工和国企职工。这些人是银行眼中的香饽饽，社保基数高、稳定性好，很多银行都有专门的"精英贷"产品，利息低、额度大、放款快。我有一个客户在荆州某事业单位工作，社保基数8000多，直接办理了某银行的社会保险贷款，年化利率为3.8%，20万元的借款马上到位。这个利息比房贷还便宜呢！很好。

第二类为大型民企的技术骨干。社保基数中等偏上，工作比较稳定，并不比体制内差很多，在银行眼里也算优质客户了。此类人群可以得到的额度一般在10-20万之间，年化利率大约6%-10%左右。

第三类为社保基数不高但是有其他资产补充的人。比如你的社保基数是3000，如果你名下还有房子或者车子的话就可以做组合贷款了。社保贷属于信用贷的一种补充方式，并且可以提高总的额度。

社保只交最低标准，工作又不稳定的话，我就建议你不要申请社保贷款了。老老实实想办法增加收入、养好征信比什么都强。硬要去办手续的话，要么被拒绝，要么获得一堆高利贷，在其中陷进去。

写到这里突然想起了一件事情。前几天有个客户问，说网上有平台宣传社保贷款不要求看征信，请问我这方法靠谱吗？我当时就笑了起来，不查征信还要查什么好？要看脸吗正规金融机构是没有不用查询个人信用记录的，只是侧重点不一样而已。

老周后来怎么样了？我不让他去申请那些乱七八糟的平台。我叫他把征信报告拉出来看一下，发现主要是查询次数太多的问题。建议先养三个月征信，不要再点任何贷款链接了，然后到工资代发银行办理一笔消费贷。虽然额度达不到他的要求高一些，但是利息还是正常的，并不会把他往坑里推。

钱的事情，急不得。越是着急的时候就越要稳住。