试过十几个渠道才明白，那么平台好借钱关键看这三点

做小生意的人，谁没有过资金上的烦恼呢？

我开了一家建材门市，规模不大，一年的流水只有几百万。还好一些了利润薄得像纸一样一到客户拖欠货款的时候资金链就会紧张起来。去年有一笔三十万的款项拖了四个月才结清，那边供应商催着要钱，这边工人工资还得发出去，我当时急得满嘴起泡。那时候我才真正地开始研究那么平台好借钱以前都是两眼一抹黑，听谁说去哪里就去哪，结果交了不少学费。

好借钱平台应该如何选择

说实话，市面上号称好下款的平台多得让人眼花缭乱。我开始也是病急乱投医，看到广告就点开看，结果怎么样？征信被查了不说，真正拿到的钱很少。踩坑踩多了之后我也总结出了一条路子来。现在让我看看这个平台上能不能碰一下，我就挑三个：是否正规持牌、利息是否有法律规定的范围之内以及有没有一些看不见的附加费用存在。说真的符合这三个条件的就是可靠的渠道

觉得这三点不难，但是市场上很多所谓的"口子"，连这三个条件都没有。有的平台利息看起来很低，你借了之后才发现还有服务费、担保费、会员费等各种费用加在一起年化利率会高得吓人。我已经踩过这种坑，并且亏了很多钱。

这些年我踩过的坑，你不要再蹈重辙了

前年年末，我急着周转五万元进货。当时并不了解，在网上看到有"无抵押、秒下款"的广告信息。对方客服和我说得特别好心，请我把身份证以及银行卡给我看一下就行。我信了之后就填写了一大堆资料，然后他说为了核实我的还款能力要先打两千块钱到你们账户上作为流水证明。

我当时也是急糊涂了，就转过去了。结果怎么样？对方收到钱之后就把我的电话拉黑了。报警吗？警察认为这是电信诈骗行为，但是追回的钱款不大可能收回。那两千块钱对于我而言当时是一笔不小的数目。到现在我还记得清清楚楚，吃一堑长一智吧，凡是放款之前让你先交钱的都是骗子一个不落。

正规渠道借钱也要留个心眼

被骗的情况比较极端，大多数情况都藏在细节之中。后来我吸取了教训，只用大的平台。有一次我在一个知名的借贷平台上借了一笔钱，当时页面上显示的日息为万分之五，我觉得还可以接受。结果借款后算账时发现除了利息之外每个月还要支付一笔"担保费"，总计比预期要高得多。提前还款？还须缴纳违约金。这都是因为我没看清楚合同造成的，只能自己拍脑袋了。

从那之后，我养成了一个习惯，在借钱之前一定要把借款合同中的"费率明细"仔细地看一遍。很多平台会把利息包装得非常吸引人，并且用担保费、服务费等费用来弥补损失。如果不认真去读的话就不可能发现其中的问题了。这其实也就是欺负急着要钱的人没有耐心去看条款的意思。

好借钱平台推荐以及实战经验

说了这么多坑，到底有没有可以用的？当然有。我平时总是准备着几个渠道来备用。我的筛选标准很简单：首先选择银行系的产品，其次才是互联网大厂旗下的一些产品，比如某呗、某条之类的。这些平台虽然审核比较严格一些，但是正规一点不会给你耍手段的。

去年资金周转困难的时候，我是通过某银行的经营贷度过的。当时我跑了三家银行之后选择了对我们这种小微企业比较友好的一家。具体数字我已经记不太清楚了，大概如下：额度为三十万左右、年化利率在四点几的样子可以随借随还。对做买卖的人来说简直就是雪中送炭啊！

银行内部审批的小秘密

这里有一个很多人不知道的秘密。去银行申请贷款的时候，客户经理让你填资料，你认为只要如实填写就可以了吗？其实这里面有很多玄机。“工作单位”一栏里写上“自由职业”或者“个体户”的话，评分就会马上下马了。但是如果你有营业执照的话，则应该填写为"某某建材经营部负责人"性质就不同了。

另外银行流水也很重要。很多小老板平时习惯用微信、支付宝收款，银行卡流水很少。其实挺亏的。我现在是每天收的钱哪怕只有几百块也会先存到卡上，在卡里放三个月。去申请贷款的话通过率和额度都会好一些。网上攻略中提到过这个细节，但是我没有使用过的有效方法就是这样的。

借钱之前先想清楚三件事

资金周转不灵的时候，人就会感到慌张，一着急就容易做出错误的决定。我现在每次借钱之前都会强迫自己冷静下来想清楚三件事：

• 这笔钱借出去是用来做什么的？是救命还是浪费呢？如果是后者的话，坚决不借钱。
• 我有稳定的还款来源吗？如果生意一直不好，我会怎样去还债呢？
• 用这笔钱的总成本我能不能承受？利息加上费用之后，我的利润会不会被吃光了呢？

想清楚这三个问题之后，基本上就可以避开一半的坑了。借钱的时候只想着怎么把钱拿到手，并不想考虑还款的事情。到了还款日时拆东墙补西墙越陷越深最后把自己搞崩盘这种事我见过很多，身边就有朋友因为乱借的钱到现在还在还债

关于平台借钱的一些错误认识

很多人认为，只要平台正规了就可以放心借钱。其实不然。正规的网站也有坑的地方，在等额本息和先息后本之间有很多人分不清。同样的借款金额、相同的年利率条件下不同的还款方式会使得利息相差很多倍数。第一次向朋友借的钱是用等额本金的方法来还，每个月需要偿还大量的钱，压力很大。后来知道做生意的人选择先付利息之后再使用资金更划算一些，可以提高资金利用率。

还有一个误区就是认为额度越大越好。别傻了，高额度不等于可以全部使用掉的。授信额度是银行给你的最高限度，在这个范围内你用多少就收多少利息。有的人拿到十万的时候恨不得全借出去，结果钱在账户里睡大觉，但是利息还是要支付的。有钱烧啊

最后的建议

做了这么多年生意，我算是看明白了。借钱的事情可以不借就不借，必须得借的时候就找正规、成本低的渠道。那些标榜"无需查征信、马上放款"的小平台要远离它们。图它的方便之处在于它更重视你所拥有的资金量大不大。

目前市场上平台好借钱产品很多，但是看你有没有耐心去挑选。与其临阵磨枪不如平时多积累信用、常养流水。到了用钱的时候才发现自己所做的一切都是值得的。

最后大实话：借钱救急不能治穷。如果你的生意一直亏损，靠借的钱来维持下去的话，最好还是早点关门停业比较好，不要越陷越深了。用钱的目的在于周转、获取利润，并非用来填补没有边际的大窟窿。