手机好借钱的平台到底靠不靠谱？一个踩过坑的过来人说几句大实话

去年冬天，我的一个做装修的朋友老周，在深夜给我打电话的时候声音都在发抖。

工地上出事了，工人受伤需要5万块钱做手术，他手头的钱刚买材料就只剩下几千块。那时候我也帮不上忙，在情急之下随便在应用商店下载了一个号称"秒批"的APP。结果怎么样？钱给到之后他就一直觉得账单多得很。那个平台根本就是正规军吗？利息算下来很高啊，还有各种名目的服务费。老周当时只想着救人，并没有看条款，这件事让我很难受。如果当初他能分清楚哪些是真的可以借用手机好借钱的平台披着羊皮的高利贷，也许就不会这么被动了。

为什么总有人找手机容易借钱的平台会出问题？

其实我一开始也不太明白。几年前我自己买房凑首付的时候也缺过钱。那时候年轻脸皮薄，不想找亲戚朋友开口，在网上随便搜了一下。网上的信息很多都是广告，并不能分清哪些是真的、哪些是假的。我当时点了一个短信链接填了一些资料之后没有借到钱反而个人信息全部被泄露了接下来的一个月里每天都有人打骚扰电话给我。踩过坑后我才开始钻研这方面的东西，到现在还不是什么专家，但是能一眼看出哪个平台有问题。

很多人翻车的原因就是太急。

一着急，看到"免息""秒到账"就往里冲，并且根本不看背后的东西。你们想过没有那些不需要任何资质、号称"黑户也能下款"的平台想要的是什么？要你本金吗？别傻了，他们图的是你的高利贷以及个人信息。

三招辨别一个平台是否靠谱

我现在的做法就是看一个平台是否靠谱，并不是靠它广告吹得有多响，而是从三点入手。这三条是我自己总结的土办法，并不能保证百分之百正确无误，但是可以帮助我去避免很多风险。

第一，看它有没有"牌照"。这事儿其实很简单，正规的借贷平台背后要么是银行，要么是有消费金融许可证的企业。到应用商店查软件详情或者官网底部查找它的来历即可找到。如果一个APP说得天花乱坠，而开发公司却是不知名的小科技企业，并且没有金融执照的话，那你就要留个心眼了。去年有个做代购的朋友问我一个问题，那个平台可以不可以使用？我查看了一下公司的注册资本只有100万人民币左右，而且是一家卖服装的公司在转型的时候创立出来的公司，在这样的情况下你会相信吗？

第二，息费展示是否透明。正规平台在借款之前都会明确告知年化利率是多少、总还款金额多少。而那些坑爹的平台只告诉你日息万分之几的感觉很好对吧？加上了服务费、担保费以及会员费之后，算下来一年的成本简直吓死人。我记得去年有一条新闻说有人借了一万元钱，合同里边有各种各样的费用，在最后的时候要还两万多块钱。因此凡是不让你看清楚总账单就让你点确认的直接卸载。

第三，催收方式。这一点很多人都想不到。正规平台逾期了就是上征信、打电话提醒、走法律途径。但是那些不靠谱的，在你刚逾期一天的时候就开始爆通讯录、P图威胁恐吓全开出来了。我之前帮过一个粉丝处理过类似的事情，他就是在某个小平台上借了3000块钱，因为晚还两天被家里人打了一通电话后就再也联系不上了。这样的平台借钱容易还款难。

哪些人适合用这些手机借钱的平台？

目前市面上主流的大平台，比如某呗、某条等大公司消费贷产品以及一些大型银行的消费贷款业务，在很多方面都属于可以借用手机好借钱的平台但是适合别人的东西，并不适用于你。

如果你是公务员、事业单位或者大厂员工，公积金交得高的话就不要犹豫了，在银行APP上申请消费贷。利息低到你不敢相信的程度。去年我帮表弟在招商银行APP里申请了一笔贷款，年化只有3.5左右，比房贷还便宜。这样的好事小平台给得到吗？没有可能的。

如果你是自由职业者，或者征信有小瑕疵的话，那么银行这条路就走不通了，那就看看互联网大厂旗下的产品吧。虽然利息比银行高一些，但是至少合规，并不会乱收费用。我的一个做自媒体的朋友收入不稳定、银行流水不好看，所以他就常年在某东使用金条周转资金，用了之后马上还清了再继续购买就不会出现问题。备胎的作用就是关键时刻可以救急，但不能把它当成正餐来吃。

对于那些从未听说过的新兴平台怎么办？我的建议是：能不去碰就不要去碰。除非你已经走投无路，并且做好了"扒层皮"的准备的话，否则就是自己找麻烦啊！这话听起来刺耳但是却是实话

申请的时候被拒绝了？踩到哪些隐形红线才有可能失败

有人问：为什么我在大平台申请也被拒了？这里说一个很多人都不知道的内幕。很多平台在审核的时候，并不是只看征信，还会对你的"多头借贷"风险进行评估。什么意思呢？如果你手机上安装了很多贷款APP，而且短期内频繁地在不同的平台上点击查看额度的话，那么系统就会认为你很缺钱、风险很高。

我见过一个极端的例子，一位客户为了借钱，在一个月内点击了十几个平台的申请。结果就是本来资质还可以的人也被所有的平台瞬间拒绝掉了。系统觉得这个人已经饿得没有办法挑三拣四了，谁敢给钱给他呢？因此不要随意点那些"测测你的额度"之类的广告，每次点击都会使征信报告被污染。

另外，填写资料也有一定的要求。联系人一栏中填父母配偶比填朋友同事要稳一些。工作信息可以写上固定电话的话就写上固定电话，这样表明单位比较稳定。小细节有时候决定是否能通过贷款审批。“我”不是教大家造假的，“造假”被查出来之后就会直接进入黑名单。就是在保证真实的情况下展示出最好的一面来。”

写了这么多，其实中心思想只有一个：借钱这件事儿越容易的就越要小心。真正可以借用手机好借钱的平台不是无门槛放款的那种，而是规矩透明、利息合理、让你借得明白又轻松的。那些觉得"太好借贷了"的地方背后都有很大的代价。

这行水很深，我只摸到了一点皮毛。如果真的需要资金的话，请先问自己一下：非借不可吗？可以向亲友求助吗？答案为非借不可时要谨慎选择正规大平台。

不要因为几天的急用而背上几年的债。