收到智选平台借钱短信别急着删，这条消息值几千块

去年年底的时候，我厂里的资金链出现了问题。怎么了供应商那边催货款催得急下游客户又拖着账款不给中间大概有二十几万的缺口正发愁时手机响了，是条智选平台借钱短信真的，那时候看到"额度已备"这几个字的时候心里动过一下想点进去看看。但是后来发生的事情让我现在收到类似短信时都会多留个心眼。

一条短信差点让我多花三万冤枉钱

再说说差点踩到坑的经历。当时那条短信写得很诱人，说什么"综合年化利率低至3.6%"，我看这个比银行还便宜呢。我进去填了各种资料之后额度就出来了，是15万。但是当我仔细研究合同的时候才发现，那个3.6%其实是名义上的利率，并且还要加上服务费、担保费等等费用的话实际拿到的利息就会达到接近十八个百分点左右。到现在我还记得清清楚楚，当时差点就要签字了，还好我多嘴问了一个做财务的朋友算了一笔账才知道这里面的问题有多大。

说白了，智选平台借钱短信不能说它全是骗子，但是其中的套路还是很多。有的是正规平台推广的方式，也有些是以羊皮的形式出现高利贷。怎样辨别呢？后来我自己摸索出了一套方法来。

短信中的"低息"是否可靠

很多人看到短信中写的"日息万二""月息0.5%"就认为自己占了便宜。别傻啊。踩过坑之后专门研究过了，短信里宣传的利率和最后你能拿到的实际利率通常是两回事儿。平台会用最优客户能享受到的价格打广告，但是你是不是最优惠的客户呢？要等审核完才知道。这其实就是钓鱼的方式，在开始的时候给你一个很低的成本去获取你的信任，并且把低利息骗到手之后再告诉你高息的情况，这时候你就已经没有办法拒绝了，只能按照平台的要求办理相关手续了。

我的一个做餐饮的朋友叫老周，去年也收到过类似的短信。当时装修店面缺钱了点到这个申请可以批30万的时候想都没想到就去做了。结果怎么样？额度只批准了八万元，利息比短信上写的高出很多倍。最坑的是提前还款还要收取违约金，算下来他借用了半年的时间，多付出了接近一万元的利息。后来他对我说：早知道还不如找亲戚借钱呢。

怎样判断一条短信是否可靠

收到这样的短信后，我一般会做三件事情。第一要看一下里面有没有具体的平台名称。如果只写"某某金融""某某信贷"没有正规公司的名字直接删掉。第二，在应用商店中搜索该平台的名称，并查看评分以及用户评论的情况。评分低于4星或者被很多人投诉催收、高利息的地方，基本就没用了。第三步就是查一查这个平台有没有合法经营牌照了。

牌照的问题很多人不清楚，但是能够放贷的机构必须要有牌照，并且要么是银行、消费金融公司或者小贷公司。没有牌照的就是非法贷款行为，借贷不受法律保护。怎么查询？去地方金融监管局官网或者是企查查、天眼查等平台搜索公司的名称，在它的经营范围中有没有"发放贷款"这项内容就可以看出是不是合法了。可以帮你筛掉90%的坑。

正规渠道与野路子之间的实际差别

我后来做生意周转，试过很多路子，说一下真实的感受。银行经营贷利息最低，去年办的一笔年化3.85%，但是门槛高、需要抵押物、审批周期长，急用钱根本等不了。消费金融公司的利率比银行要高出一些，一般在10%-20%之间，并且放款速度快、手续简单，我有一个备用额度就是这样的公司，平时不怎么使用，在需要用的时候可以顶上。

还有一类是网贷平台，利息最高，年化18%到24%，甚至更高一些，但是门槛最低，基本上只要有身份证就可以借款。一般我不碰这类的，除非真的没办法了才会考虑。我的原则就是：能用银行的钱就不要去使用消费金融公司借钱了；如果一定要借钱的话才选择网络借贷平台（即网贷）。利息相差一倍，借十万块钱一年就会多出好几千块，做生意的人都知道这代表着什么。

短信中提到的"预审批额度"

还有一个细节很多人不知道。短信中提到的"您已获得预审批额度XX万"，其中的"预审批"三个字很有意思。它不表示你能拿到这个数额，只表明你有资格申请到该数额的机会存在。具体的能批多少要根据你的征信、收入和负债的情况来定。见过太多人被短信中高额的借款吸引住之后得到的钱不到一半了。所以看到这样的信息不要过于在意，可以作为参考用一下。

另外还有一个事情要提醒一下。短信中常常会有一个链接，点击后就可以申请了。这样的网站一定要小心，可能属于钓鱼网站，用来获取你的身份证号、银行卡号等个人信息的。正规平台发送来的短信一般只会让你在应用商店下载APP或者到官网注册，并不会直接给你一个来历不明的网址让你去点进去。我曾经吃过这个亏，在里面点了之后手机就被感染了木马病毒，后来刷机才把事情处理好，真的麻烦死了。

我自己的周转经验

做小生意这么多年，我总结出了一套自己的资金周转的方法。平时要维护好征信记录，信用卡要及时还款，并且不要频繁申请贷款来维持良好的信用状况。然后和两家银行建立长期的合作关系，主要与这两家银行合作：开户行的日常流水都会走那里，另外一家是给我批了经营贷的银行。需要急用钱的时候直接找熟悉的客户经理要比较好一些，效率比自己去办高很多。

至于那些智选平台借钱短信我现在看到的会先看来源。如果是银行发来的，比如某某银行"您的预审批额度已更新"的话，我就会点进去看一下，因为有银行背书，比较可信。对于没有平台名或者根本就没有写上平台名称的就直接忽略掉吧。老实说真的靠谱贷款渠道不会天天给你发短信骚扰你

还有一条经验可以分享。去年我欠一笔货款要支付，缺五万元钱，当时手头紧张，考虑过用网贷来垫付一下。后来算了一下，如果贷款5万块钱，分12个月还款的话，利息大概需要四五千左右。转而和供应商商量着说能不能推迟一个月付款，我可以给对方五百块作为延期费用。对方同意了之后我就花五十多买了一个月的资金周转问题解决了比用网贷划算多了。做生意的人有时候动口说话要比借钱好使一些。

收到这样的短信应该怎么办

回到正题。如果收到智选平台借钱的短信的话，我建议这样处理比较好。不要着急删除也不要急着点击，在两分钟之内做一次判断就可以了。第一看发件人是银行还是一个不认识的号码；第二看内容中有没有具体的公司名称以及牌照信息；第三想一想要不要真的要这笔钱。

如果确实需要周转的话，建议先走银行渠道。现在很多银行都有线上经营贷产品，利率低、放款快。我上个月刚刚办理了一笔业务，在两天之内就完成了申请到放款的过程，年化率在4%左右，并且比那些短信里推销的产品要靠谱很多。但是银行对征信以及流水方面有要求，如果资质一般的话可以考虑消费金融公司，至少是有牌照的，利息虽然高一点但不至于离谱。

最后大实话。天天给你发短信推销贷款的平台，一般不是最好的选择。好的贷款产品，银行会主动邀请优质客户，并不需要打广告。因此看到这样的信息不要觉得占便宜了天上不会掉馅饼。

缺钱的时候，先去银行申请贷款或者找亲戚朋友借点钱用一下。做生意周转是常事，并且不要把周转变成压垮你的最后一根稻草。