我试了这几个借钱平台，发现不看征信的速借渠道其实并不少

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在脸上，在余额里只剩下几十块钱的时候，很多人都会有过类似的心理。特别是刚满20岁的人群或者征信记录上有些瑕疵的朋友，在搜索借钱用什么平台时会感到迷茫。大家都在寻找传说中的“二十年前借的钱不用查征信就能马上拿到钱”的速贷平台，并且希望有一根救命稻草可以找到。“但是所谓的‘不看征信速借平台’真的靠谱吗？”到底有没有不需要查询信用记录就可以申请到贷款的途径呢？为了弄清这个问题，我花了很多时间去研究目前市场上比较主流的一些借贷渠道，并整理出这份避坑指南。

目前借贷市场中虽然银行、正规机构对征信要求严格，但是仍然存在一些针对特定人群的平台。这些平台一般被称为“口子”，它们更重视用户当前还款能力而不是过去信用状况。“对于需要临时周转的人群而言，了解该类平台的相关规定非常重要。”下面列举了几个比较有代表性的平台来说明额度、期限等方面的情况。

1. 某消费金融的小贷产品

该产品在业内口碑一般，最高额度一般是5万元左右，还款期限比较灵活，可以选择3-12期。它的最大优点就是审批速度快，在提交申请之后十分钟之内就可以拿到贷款额度了。尽管它声称会查征信，但是对于年龄为20岁出头的白户或者有轻微信用瑕疵的人群来说，并且没有出现严重的逾期情况的话，通过率依然很高。利息方面年化利率在10%-24%之间属于合规范围内的中等水平。

2. 某助贷平台极速贷

这是典型的助贷类平台，本身并不直接放款，而是帮助客户寻找资金方。它的申请条件很低，并且只要年满18岁就可以去试一试了。额度一般在一千到两万之间，期限较短，多为7天至3个月。用户评价表明这里审核比较宽松一些资方甚至不用查征信但是代价就是利息比较高而且存在砍头息或者会员费等隐形收费所以要仔细甄别

3. 某电商旗下的分期产品

利用电商购物数据，该产品对经常网购的年轻人非常友好。20岁左右的用户如果购物记录较好，就可以获得几千元的初始额度。它的优点是使用场景多、可以直接购买提现、分期时间长（最长可以到24期）。缺点就是提现功能有时候会受限，并且逾期之后直接上报征信，不能掉以轻心。

用户评价以及优缺点分析

经过对大量用户反馈的分析之后，我发现在对待这些平台的态度上存在两极分化的现象。好评大多集中在“下款快”、“门槛低”，对于急需几百上千元吃饭或者交房租的人来说，这样的平台确实可以缓解燃眉之急了。一位用户说：“晚上着急需要用钱的时候抱着试试看的心态去申请了一下，没想到真的有额度出来了，虽然利息比较高一点，但是那时候没时间考虑太多。”

但是差评也时有发生。主要问题为高逾期费和催收手段部分不查征信的小平台，一旦逾期就会有催收电话打爆通讯录的情况发生，给生活造成很大的困扰。另外，“不看征信”一般伴随着很高的风险，有的是诈骗网站的陷阱，个人信息泄露后后果不堪设想。

借款注意事项

在选择借款平台的时候，要记住以下几点：第一核实平台资质选择有资质的金融机构，不要被高利贷所迷惑；其次理解合同内容尤其是利率、服务费以及逾期罚息的计算方式，不要被“日息万分之几”的字眼所迷惑，要换算成年化利率来了解实际的成本；最后保护个人隐私不要在不明链接里输入身份证、银行卡等个人信息。

用户提问及回答列表

问：20岁没有征信记录可以借钱吗？

答：可以。很多平台对于“白户”有专门的产品，会用到你的社交数据、消费记录或者公积金的情况来判断是否能够获得贷款。建议先考虑大型互联网公司旗下的信贷产品，在这些平台上申请通过率相对较高一些。

问：真的存在不看征信的借款平台吗？

答：市面上标榜“不看征信”的平台，要么利息高得离谱（高利贷），要么是诈骗。正规机构都会做风控审核，只是重点不同而已。有些小贷公司不会查看央行征信报告，但是会用大数据风控系统来判断借款人的信用状况。

借款逾期会有什么后果？

正规的平台会把信息上报给央行征信，以后办理房贷、车贷都会受到影响。非正规渠道也会有催收行为出现。不管是哪种情况都可以积极地和对方进行沟通协商还款，逃避只会使问题恶化。