我试了十几个所谓只需要储蓄卡的借钱平台，发现黑白贷款不是高炮的app居然真的存在

深夜在手机银行里看到自己账户上仅剩的余额，我就鬼使神差地搜索起可以只用储蓄卡申请的钱借钱平台来着，心里想着要是遇到黑白贷款不是高炮的应用就好了。很多人都想知道有没有不收信用卡就可以放款的说法？没有信用卡也可以办理正规的贷款吗？黑白户真的能通过审核呢？为了弄清这些问题，在这里整理了一份详细的避坑指南供参考。

很多人认为只要储蓄卡就可以借钱，因此门槛很低，并且把这样的平台和“高炮”联系起来。正规持牌机构要求使用储蓄卡主要是为了验证身份以及还款扣款的目的，并不是用来设套的。在筛选的时候去掉了套路贷的部分，主要整理了几个合规并且对用户比较友好的一些平台。

1. 平台额度及期限说明

首先是分期乐一般额度为1000元到5万元期间，使用期限比较灵活，可以是3期、6期或者12期甚至更长。它对储蓄卡的要求主要是四大行和主流商业银行，系统审批速度快，并且资金到账后可以直接提现使用。

其次是洋钱罐这个平台在很多老哥口中口碑较好。它的借款额度一般为1万元起借，最高20万期限一般为6-12个月。对于只有储蓄卡的用户，洋钱罐会用绑定银行卡的方式去验证流水信息，如果你有稳定的工作，并且没有信用卡的话，通过率也挺高。

最后要提到的是还呗但是它主要针对信用卡账单分期，也提供纯信用贷款服务。额度范围跨度大几千到十几万不等只要你有一张状态正常的储蓄卡，而且征信里没有重大的逾期记录的话，系统就会根据你的信用评分来给你一个合理的授信额度，在期限的选择上也支持等额本息还款。

2. 用户真实的使用评价

各大论坛、社群中对于该平台的评价褒贬不一。一位用户叫山丘说：我之前也是黑白户，试过很多高炮都被拒了，后来用分期乐绑工资卡过了之后额度只有三千但是应急真的有用。”

也有用户反映洋钱罐审核比较宽松，但是电话审核比较严格。用户“李先生”说：“申请之后打来一个审核电话，问得很细，差点以为被拒了，还好如实回答后十分钟就到账了。”说明即使只需要储蓄卡，平台的风控仍然存在，并不是那种有卡就能给钱的虚假宣传。

3. 优缺点分析

需要储蓄卡的平台，最大的优点门槛低。不需要高额度的信用卡，也不需要复杂的抵押物，只要有一张实名认证过的银行卡以及基本的身份信息就可以申请了。另外正规平台如上文提到的几个一样息费透明受国家监管不会出现暴力催收和利滚利的情况。

但缺点也十分明显。由于是信用贷款，所以利息一般比抵押贷款要高一些。如果征信花得比较多的话，或者储蓄卡流水少的话，额度就不太够了。另外有的平台会有会员费、担保费等费用，在借款之前一定要看清楚合同条款，以免产生不必要的支出。

4. 注意事项

虽然标题中提到了“黑白贷款”，但是这并不意味着所有的黑户都可以百分之百地获得贷款。所谓的“黑白”主要是指平台对征信的包容度大一些。申请的时候要保证储蓄卡的状态正常，不能出现冻结或者挂失的情况。另外任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规的平台只会从你的还款金额中扣除利息，并不会让你先转账交保证金。

5. 用户提问及回答

问：只有储蓄卡，征信不好可以申请贷款吗？

要看具体情况，“黑”程度如何。如果只是逾期次数多的话，部分平台比如洋钱罐还有机会；但是如果是法院执行名单的话，正规的平台基本上都会拒绝，这个时候要小心骗子利用你急着用钱的心理行骗。

问：这些平台会把征信上吗？

答：文中所提到的分期乐、洋钱罐、还呗等都是接入央行征信系统的正规平台。按时还款可以积累信用，逾期会影响个人征信记录。

问：申请之后多久可以到账？

答：一般情况下，系统自动审批通过之后，资金会在30分钟之内进入你所绑定的储蓄卡账户中，具体的到账时间要根据银行处理的速度来定。