网上平台借钱条件没你想的那么简单，这几个坑我替你踩过了

两年前我做生意资金周转困难，急得像热锅上的蚂蚁一样，那时候真是病急乱投医，在各个网贷平台的广告上都点过。其实当时利息怎么算都不知道，看到页面上有"秒批""到账快"这几个字，就冲动地点了进去。结果怎么样？钱是借到了，但是为了填补这个窟窿，我整整折腾了一年多时间。现在回看网上平台借钱的条件这事儿并不是广告里所说的"有身份证就可以贷款"那么简单，里面的门道多得很。

以前的我被人用隐形门槛教训做人

很多人认为，网上借钱的话，只要征信没有黑就算了，有工作就可以下款。别想了，这种想法太幼稚了。去年三月份的时候我为了进货需要缺少五万块钱，在某知名平台上申请了一笔贷款。我当时觉得自己的条件还可以：虽然征信上有一些查询记录但是并没有逾期的情况；而且我的工作单位是正规的企业，并且也缴纳社保和公积金。

结果怎么样？直接拒绝。我当时很疑惑，怎么会这样呢？后来我找了一个在银行做风控的朋友喝酒，并把这件事当作笑话讲给他听。朋友听了我的描述后给我上了一课，让我知道了自己踩了多少坑。

平台口头上说门槛低，实际上有一套看不见的内部评分标准，并不会明着告诉你。能不能借到钱、利息多少都取决于这套系统给你的"打分"结果了。

网上借钱平台申请条件是什么？

那个朋友说，所谓的"条件"分为两部分：一部分是明面上的，另一部分是在系统后台判定的一部分。身份证、银行卡、手机号码等都是公开的内容，有些还需要做面部识别。但是决定你能不能过的就藏在后面那块暗箱里了。

这里我得透露一些行业内的秘密，也是我的朋友冒着"泄露商业机密"的风险告诉我的。很多平台都会去抓取用户的手机使用习惯，比如你手机里装了几个类似的借贷APP。如果手机中有很多"某某贷""某某借"的话，系统就会判定你的多头借款风险较高，并大概率直接拒绝。

我曾经吃过这样的亏。那时候我的手机里就有七八个借贷APP，想着广撒网捞鱼。没想到这反而成了我的"罪证"，把平台都吓跑了。这件事情在网上找不到相关的资料，谁会告诉你这个呢？

征信有花，还能借吗？

这个问题我被问过很多次，我自己也亲身经历过。前年年底的时候因为资金链紧张，在不同的平台连续查询了十几次额度。虽然额度查出来了但是每次查询都会在征信报告上留下一条记录。等真的想正规地去银行申请大额贷款时，客户经理看到密密麻麻的查询记录就摇头了。

"你的征信情况不太好，所以系统会认为你缺钱并且到处借钱的风险很大。"

征信花了就完全没有希望了吗？也不完全是。后来我吸取了教训，乖乖地养了一年半的征信。在这段时间里，我没有新增任何记录，并且把之前网贷的一点一滴都还清之后注销掉账户。半年后再次申请的时候虽然额度不大但是总算通过了。

因此，如果你目前征信有点问题的话，不要着急到处试。越用越花、越花越难借。先把现有的账目平掉，等上三到五个月再说吧。等待的时间长短因平台而异，有的为三个月，有的则需要半年以上，我也不清楚具体时间长度了，但是耐心一些总是不会错的。

这些"坑爹"条款你们注意到了吗？

借钱的条件，人们只关心能不能批通过，而忽略了如果被批准之后要承担什么后果。我的一个做装修的朋友叫老张，在去年的时候在某平台上借了三万元钱。当时页面显示的日息万分之五，老张觉得还可以接受一点利息每天十几块钱左右是可以接受的。

结果怎么样？等到还款的时候才发现，除了利息之外还收取了"服务费""担保费"。杂七杂八加起来实际年化利率达到36%，简直就是在抢钱！这哪里是借的钱，分明就是拿命换来的。

坑很隐蔽，平台不会把真实的年化利率放在显眼的位置上，而是用日息、月息来欺骗你。签了合同之后才发现自己被骗了。后来老张向我抱怨这件事情的时候，我就帮他算了一笔账，他气得拍着大腿喊叫。

• 砍头息：借一万，最后拿到手的只有九千块钱了。剩下的两千块钱怎么处理呢？
• 捆绑销售：想要借钱吗？先买份保险吧，不买的就不批或者利息更高。
• 自动续期：到还款的时候没有钱还怎么办？平台"贴心地为你续期，收一笔续费后利息照算。

这些条款一般都隐藏在几十页的电子合同之中，谁会一条条地去阅读呢？但是不看的话就只有一个接一个坑。

各个平台的真实门槛比较

这些年我接触过的平台大有小的都有。条件差得很远。银行系消费金融公司门槛最高，但是利息最良心，年化在10%-18%左右。他们要查征信、看公积金，有的还要查社保缴纳记录。如果你工作稳定并且信用良好的话就可以选择这种了

互联网大公司旗下的产品，比如某呗、某条等门槛较低。主要看的是你平时的消费记录以及信用分数情况。利息处于中等水平，在15%到24%之间浮动。该类产品的好处是方便性差一些的地方就是额度不稳定可以随时调整减少。

对于那些不知名的平台，我的建议是能不去碰就不要去碰。他们的条件看起来最宽松，有的甚至说"黑户可以做"。但是正规的机构不会给这些人借钱的话，他们凭什么敢借呢？图上的不是你的利息，而是本金啊。见过太多人因为高利贷而最后还不起钱的故事了。

申请被拒之后应该怎么做

很多人申请被拒之后，第一反应就是换一家再试。这是下策的方法。应该先弄清楚为什么会被拒绝的原因是什么。大部分平台都不会具体说明原因，只会给出模糊的"综合评分不足"的说法。但是这并不意味着你完全无计可施。

被拒之后先查一份详细的征信报告，看看有没有不知道的逾期记录或者错误信息。有时候信息录入出错后不申诉的话就会一直挂着影响到你。有个客户就是因为以前工作过的公司没有给他社保缴纳一个月的通知而导致他在申请贷款的时候遇到了问题，最后去社保局开了一份证明才解决了。

最后说点掏心窝子的话

折腾了这么多年，我终于想明白了借钱这件事儿：越着急就越容易出错。那些标榜"条件宽松""秒批秒贷"的平台其实都是陷阱。真正靠谱的地方会认真审核你的资质，并不会把钱直接交给你。

目前市场上网上平台借钱的条件五花八门，但是万变不离其宗：你的还款能力才是硬道理。包装得非常华丽的广告语里面有很多"只需要身份证""不用看征信"之类的字眼了，请你听一听就得了，真的相信的话就会输掉自己。

如果你现在正打算借钱的话，我建议你先问自己一个问题：这笔钱非借不可吗？还有没有其他的办法呢？确定要借款之后逐条阅读合同条款，并算好真实的年化利率，在不产生误会的情况下再签协议。

毕竟借出去的钱是水泼下去了，还钱的时候可是要连本带利地掏出来的。