我试了十几个平台，发现网上小额借钱平台哪个好根本不看负债和征信是两码事

深夜看手机的时候，看到关于网上小额借钱平台哪个好以及那些声称不查负债和征信的平台讨论后，我认识到这背后除了资金缺口之外还存在很多人在财务边缘试探的现象。很多人在搜索的时候都会问：“有没有真正不做审核、不对个人信用报告进行查询的借款平台？”或者“哪一个小额贷款能下款快并且额度大呢？”。这些问题反映了用户的一种焦虑情绪，同时也提出了一个更为深层次的问题：是否存在不顾及风控而存在的此类公司？高通过率背后隐藏着哪些看不见的成本？

经过深入调查之后，我发现所谓的“不看负债、征信”其实是一种营销噱头。正规的小额贷款平台如度小满、360借条等虽然对信用报告的要求相对较低，但是还是会用到大数据风控来审核用户。以度小满为例的话，它的最高额度可以达到20万，使用条件一般要求年龄在18-55岁之间，并且不是征信黑名单上的客户，借款期限比较灵活，可以从3期到12期不等。用户的普遍反馈是下款速度快，但是逾期后催收力度也很大。

相比之下，一些小平台打着“不要看征信”的旗号，实际利息很高，并且有套路贷的风险。这些平台的额度一般为1000-5000元不等，期限很短，多为7天或者14天左右，也就是俗称的高炮。优点就是门槛很低了，但是缺点也很明显：高额的隐性费用以及暴力催收手段用户在选择的时候要认真阅读借款合同，以免掉入债务的陷阱。

除了上述平台之外，分期乐、京东金条也挺好的。分期乐主要针对年轻人，额度为1000-5万元之间，并且可以做分期付款，用户对它的界面感觉很友好，但是提前还款的话要缴纳违约金。京东金融作为依托主体的金条产品，在贷款额度方面较为宽裕；利率上比较透明；需要用户提供良好的京东消费记录才能申请贷款。

在使用这些平台的时候，用户要特别注意以下几点：第一点就是检查该平台是否有合法的金融牌照；第二点是认真计算出真实的贷款利率，并且不要被“日息”、“月息”的说法所蒙蔽；第三点是要合理地安排好自己的还款计划以防产生逾期记录从而影响到个人征信。对于不看信用报告的做法也要保持警惕，天上不会掉馅饼的。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题：

问：真的存在不看征信的借款平台吗？

正规金融机构都会查看征信，所谓的“不看征信”多为骗局或者高利贷，请谨慎对待。

问：怎样才能知道一个借款平台是否正规？

可以查看其是否具有金融牌照，利率是否在法定范围内，并且是否有隐性收费。

借款逾期会有怎样的后果？

逾期会产生罚息，影响个人征信记录；情节严重者会被起诉，并有可能承担刑事责任。