洛阳人找借钱平台别乱点，本地渠道才藏着真机会

上周三下午两点多的时候，我正准备去涧西那边的分公司办事，手机响了。对方是一个陌生号码打来的电话，接通之后一个年轻小伙子的声音在颤抖着说自己是刚毕业两年的大专生，在洛阳做销售工作一段时间后手头比较紧张，在网上点了一些广告贷款申请记录十几页之多，并且一分钱都没有贷到反而把征信弄花了。他在网上的查询洛阳借钱平台有关的信息找到了我的联系方式，问我还能不能救。说实话，这样的案子我一年能见到上百起，并不是没有希望了，只是很多人根本就没有找到正确的路子。

洛阳本地贷款渠道该如何选择

这小伙子犯了一个很多人都会犯的错误，那就是相信网上的"全国可做、秒批秒到"广告。平台可以做到这一点，但是风控模型是针对全国家用户设计的，并且洛阳本地收入水平和消费习惯这些数据在平台上没有记录，在这种情况下审批通过率就会低一些。而本地的一些渠道比如洛阳银行、农商行以及我们这样深耕本地多年的中介所掌握的资金方对于当地客户的包容度要高很多。

你一个在洛阳拿五六千工资的人，非要去申请北上广那边银行放款的消费贷，人家系统一看你的社保缴纳基数和所在城市，直接就给你拒了。不是资质问题，而是数据与模型不匹配所致。去年有一个做餐饮的朋友，在西工区开了一家烩面馆，月流水稳定在二十万以上，去申请某大行的经营贷款被秒拒后找我通过本地农商行渠道三天批给三十万元，利率比那个大行低一点。

本地渠道对本地客户的批款率比全国性平台高20%左右。这个数据是我这几年观察得到的，不一定很准确，但是大体上没有错。

网上借钱平台可以信赖吗

说实话，这个问题我被问了很多次。我的回答一直都很直接：平台本身大多数是合规的，并不代表它适合你或者点了就能下款。

去年十一月的时候，有一位做建材生意的老客户征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一次是信用卡晚还了三天，另一次则是某网贷忘记扣款。他想要贷款二十万周转资金，在手机上下载了好几个APP之后一个接一个地点了一下"查看额度"的结果呢？结果怎么样？一分钱也没有拿到，并且征信报告里又多出了八条查询记录。这件事我一直记着，因为他的来意是拿我的手机看那些应用软件的时候一脸懵逼地说："都是说查额度不查信用嘛？

别傻了，哪有这样好的事。每次点击"查看额度"都会被后台查一次征信记录，这就是贷款审批查询的过程。短期内查询次数过多的话，银行以及正规机构会认为你"极度缺钱"而把你拉入灰名单中。所以我的建议很明确：如果你在洛阳本地有稳定的收入来源或者生意，最好选择当地的银行和我们这样的当地中介渠道来办理业务，不要在网上随便点。

申请贷款之前必须要弄清楚的三件事

第一，自己先看一下征信报告。很多人不知道自己的征信是什么样子的，就敢去申请贷款了，这不是裸奔吗？第二点就是负债率要算清楚，在信用卡刷爆的情况下再去申请信用贷的话，被批准的概率几乎为零。第三不要同时办理多张银行卡，并选择一张最符合你的情况；第四集中火力办一两件事情。

每个月20号到月底都是银行放款任务冲刺期，此时提交申请审批通过率以及放款速度都会比月初要高。我在洛阳这边几家银行都验证过这个规律，并不能保证百分之百准确，但是大概上应该差不多。各个城市的情况不一样，在我了解的只有洛阳市的情形。

本地贷款中介可以为你做些什么

很多人对中介都有偏见，认为我们是靠信息差赚钱的，并且有人觉得我和骗子是一样的。这样的想法我能理解，因为这个行业确实鱼龙混杂，坑人的人很多。

靠谱的中介可以给你提供什么？第一，渠道匹配。哪家银行最近放款政策比较宽松、哪种机构对逾期记录宽容一些以及什么样的产品适合你的实际情况都可以查到。一家家去试的时间成本很高，征信的成本也很高。第二是材料改进。同样的收入证明和流水怎么写就会被审批通过呢？这事儿就是专业的事情要由专业人士来处理。

前阵子有个在洛龙区做电商的客户，想要贷款五十万来扩大经营规模，但是去三家银行申请都被拒绝了。后来找我帮忙的人又来找我的时候，看了他的材料后发现流水很大但都是个人账户进账，并无对公流水记录，所以无法认定其经营活动的真实性。让他再提供一份店铺运营数据截图以及进货合同书换一个认可电商模式的城商行一周之内批出四十万。自己拍大腿说早知道的话就先问问我吧。

当然，找中介也要小心。前期收钱的、承诺下款百分之百的、利息低到不可思议的这三种情况要留个心眼。正规的中介机构是等到放款之后再收取费用，并且收费的比例也是按照你的资质以及贷款金额来决定的，不可能一次性定好价格。

洛阳目前的贷款利率是多少

今年政策刚调整过，整体利率比去年低很多。目前洛阳地区银行的信用贷年化利率大概在4%-8%之间，经营贷可以更低一些，抵押贷款最低可达到3.5%左右。网贷平台就高多了，年化15%已经算是良心了，有些换算下来甚至超过24%。

因此资质还可以的话，银行走比网贷要好。即使你的资质不是很好，找到合适的中介、选择合适的产品也强过自己在网上乱点。去年还不是这样的情况，在今年政策宽松的情况下就是贷款的好时机。

我经手过上万单，见过太多人因为急用钱就病急乱投医，最后越贷越穷。有一个客户给我留下了很深的印象，开始只是缺了三万元周转资金，后来在网上借高利贷，利息滚雪加霜最终负债二十多万元，房子差点就被迫出售出去了。他之后找我帮忙重组债务花了大半年的时间才缓过劲来。这行水很深，不懂的人很容易被淹死。

回到开头提到的小伙子身上，让他不要再申请其他的贷款了，在养三个月征信之后给他办理了一家本地银行的新市民贷产品，批出来五万块钱，年化利率为6.5%。虽然额度不大，但是够他应急用一下的了，并且正规渠道不会出问题。

如果你是洛阳本地人，有稳定的工作或者生意的话，真的缺钱了也不要着急在网上搜各种平台。先问问身边懂行的人，或者是直接找我们这种当地的中介咨询一下，大多数情况下可以省下很多时间和利息成本。不花钱的咨询为什么不用来弄清楚呢？