找不到平台借钱？别急着点小广告，先听我说句难听的实话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。来电显示为一个陌生号码，接通后对方是个年轻男子的声音在颤抖着说，在手机上点了不下二十个APP都被拒绝了，现在找不到平台借钱求问一下，能否帮我应急。

我一听这话心里就咯噔一下。说实话，一年接几百个这样的电话是常有的事。很多人到了这个时候已经病急乱投医了，恨不得路边电线杆上贴的小广告都能去试一试。

问到征信的情况，他支吾着说不清楚，就说"好像有点乱"。做我的行业这么久之后就知道这样的客户很多——平时不烧香，在临走的时候才想起来求助佛祖，最后自己陷入了进退两难的境地。

为什么你会突然找不到借款平台了

其实没有那么复杂。很多人认为是因为平台没钱了，或者是政策收紧的原因造成的。有这个原因，但是更多的是因为你的"数据画像"在系统中已经亮红灯了。

我在中介行业做了12年，单子数没有一万也有八千。去年有一个做餐饮的老王生意做得很好流水也挺漂亮但是有一天突然跟我抱怨说常用的几个平台已经借不到了。

让他把手机给我看一下。好家伙，半年点了四十多次查询，都是网贷小贷的。银行风控系统也不傻，看到这种"饥渴程度"就会给你打上高风险标签。

你认为自己是在找钱，而系统则觉得你在"自杀"。

不成文的规定是，客户近三个月内被硬查询超过六次的话，大部分正规平台的大门基本上就关上了。具体的数字我记不太清楚了，不同的机构标准不同，但是大体上就是这样子的。

急需资金但是没有正规途径？问题出在了这里

很多找我帮忙的人的第一句话就是"老板，帮我找到一个可以贷款的平台。" 问题本身是错的。

找不到的原因并不是平台不存在，而是你自己的"入场券"已经被自己撕掉了。

前年我遇到一个姑娘，是公务员身份，公积金缴纳得很多，按照理应该属于银行优质客户。结果怎么样？自己瞎操作省利息去借几个高炮网贷逾期三天后还上了。

三天之内她的征信报告里多了一个"1"。这个数字不能小看，有了它之后四大行的信用贷款基本上就跟你无缘了。冤不冤？

因此不要傻了，找不到平台借钱时候，不要急着往外找钱了，先看看自己的征信报告怎么样吧。

业内不能公开的审批秘密

既然说到这儿了，我就来爆料一下。有些东西银行不会告诉你，网贷平台也不会告诉你的。

同一个平台，在不同的时间申请，结果就差很多

很少有人知道。每个月每个平台的放款额度都是有限制的，月初和季末的时候审批比较宽松。为什么呢？为了完成业绩指标啊。

我有一个客户在月中申请被拒了，我就让他下个月一号再试一次，同样的资料，秒过。虽然这件事情听起来很离谱，但是实际上存在这样的潜规则。

另外，每天的时间段也需要注意。上午10点到11点、下午2点到4点的时候系统审核比较"宽容"。晚上申请行不行？风控模型那时候最敏感了，稍微有一点瑕疵就会被拒之门外。

我只了解我们这边几个城市的情况，其他地方不敢乱说，但是大逻辑应该差不多。

不要再踩这些坑了，越踩就越深

说到坑，我心里就堵得慌。每年不知要帮多少客户填自己挖的坑。

最大的问题就是"以贷养贷"。有个做装修的小老板，去年找我的时候已经欠了六十多万，全是网贷来的钱。他说最初借的是五万块钱，后来还不上就拆东墙补西墙、越滚越大。

他问为什么当初不早点想办法，他说"那时候还能借到钱呢，就没当回事。"等到他知道不能借用的时候已经太晚了。

第二个坑就是乱点链接。"无视黑白户、秒下款"的广告，十个里面九个都是套路。要么是诈骗行为，或者高利贷的行为。点了之后个人信息全部泄露了，后面的骚扰电话可以把你烦死。

第三个坑，也是最冤的——找黑中介。去年有个客户被收了15个点的服务费，贷到手八万五，还要还十万本金加利息。这不就是被人宰了吗？

正规中介收费是有行情的，超过5个百分点就要考虑一下了。当然这里的信用贷我可以谈一谈，但是抵押贷款就留到以后再说吧。

已经没有别的选择的时候怎么办

说了这么多，那么真的到了山穷水尽的时候了，应该怎么办？

第一，马上停止所有的非必要借贷申请。每次点击都会增加一次征信查询记录，情况会更糟。

第二，找专业人士帮你看看征信。不是一定要来找我帮忙的，但是请一个懂行的人给你做个分析会比自己瞎想好很多。

第三，如果还可以通过正规途径借到钱的话，首选银行、其次为消费金融公司，最后才是网贷。利率相差很大。

去年十一月我有一个做建材的朋友，征信上出现过两次逾期记录，金额都不大，五百多块钱忘记还款了。他自己去银行申请的时候就被拒绝了。后来让他先把逾期的钱还清，在等了一个多月之后再通过我们合作的渠道去申请贷款，最后拿到了十五万的资金，并且年化利率只有5.6%。

这三个月的等待值不值得？太值了。

但是如果你的情况真的非常糟糕的话，那么就根本没有平台可以借给你。这时候不要想着借钱了，要和债主协商或者向亲友借款才是正确的途径。

硬借只会让你死得更快。

说到这儿，可能有人会觉得我说话比较难听。但是干了这么多年之后发现很多人一开始因为面子问题不愿意面对现实最后把小事情变成大麻烦。

钱的问题，越早解决越好。

如果你想解决问题的话，先把征信报告打印出来看一看，在手机上点一百次APP也没有用。