能去哪个平台借钱不用还？从业八年，我说点得罪人的大实话

昨天凌晨两点，我接到了一个电话，对面是一个小伙子的声音，声音很抖动问我：“老板，网上说有些漏洞贷不用是真的吗？”可以去哪个平台借钱不用还？"

直接怼回去：你要是能找到这样的平台，记得告诉我，我也去借点。

干了八年，经手的单子有上万也有八千左右，想占便宜的人多了去了。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。既然你已经到了这里，我就把这事儿背后的门道掰开揉碎给你说一下。

不还钱的往往最贵

去年我经手的一个真实案例。那时候有个做装修的老哥，姓张，人很老实，在网上点了一个"无视黑白户、秒下款"的广告链接。

对方说额度为五万元，但是要先交八百块钱"包装费"。老张同意了之后呢？把人拉黑了。典型的骗贷前收费行为，并没有平台存在，完全是欺骗性的操作。

还有一种更坑人的叫"714高炮"。借3000块钱，七天之后还款三千元，如果不归还会把通讯录发出去。你借钱的时候觉得不用还吗？催收的时候可以让你怀疑人生。

正规平台没有不用还的钱，不正规的平台借钱就是自找苦吃。

哪些平台借钱不用还是真的？别被蒙蔽了

很多人问这个问题，其实是在找"高利贷超过法律保护的部分不用还"的漏洞。理论上没有问题，但是实际操作上完全不同。

我前年有个客户，在一个不知名的网贷平台借了2万元，合同上写的是年利率为24%，但是加上服务费、手续费之后综合成本已经超过60%。这位朋友后来找了个律师咨询了一下，律师说超过36%的部分可以不用还。

结果怎么样？他和平台理论，但是平台直接把他的通讯录都爆了出去，亲戚朋友都知道他已经欠钱不还。官司打赢了，名声却臭了，老婆差点跟他离婚。

你说值得吗？

因此不要傻了，虽然法律保护你没错，但是维权的成本很高。与其想方设法钻空子，不如一开始就走正规的渠道。

正规平台与野鸡平台的区别在哪里

简单说一下，这是我这些年踩坑后总结出的一些标准：

• 看放款方：正规平台的放款方要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，在合同中写得很清楚
• 利率：年化利率大于24%的要留个心眼，超过36%的就是黑户了
• 看前期费用：正规平台放款之前是不会收你钱的，如果要收费的话那就是骗子了
• 查看合同：合同中隐藏着各种名目的费用，服务费、咨询费、担保费等等，赶紧跑

去年不是这样的，今年监管很严，很多野鸡平台都地下了。但是道高一尺魔就升一层楼的速度比换衬衫还快啊。

真的遇到困难了还不行，怎么办

这才是我想表达的核心。与其思考可以去哪个平台借钱不用还歪门邪道不如想想真还不上怎么处理。

我有一个做餐饮的客户，去年疫情期间店铺倒闭了，欠了一家银行15万消费贷款三个月。他当时很害怕会坐牢。

让他自己联系银行客服，把情况说清楚，并且提供失业证明、银行流水。最后银行给他做了一次个性化的分期付款服务，分了六十期还款，利息减免了很多。

事情的重点是什么？主动沟通，不要躲着。

你跑，银行只能按照流程进行催收；你说出来的话，人家反而会愿意商议。银行要的不是你的命，而是钱。

协商还款的几个操作技巧

这块我可以多说两句，算是我这行的一点"内部消息"。

第一，逾期三个月内为黄金协商期。债务还没有外包给第三方催收机构的时候，这时候的谈判成功率最高。一旦交给催收公司，难度就翻倍了。

第二，协商的时候态度要诚恳但是不要卑微。就说目前有点困难，有还款的意思，并且需要时间。一开始哭穷卖惨的话客服一天就要听到八百次了，早就习惯了。

第三，各个银行的政策也不尽相同。从我的观察来看，股份制银行比国有大行好沟通一些，城商行、农商行政策比较灵活。具体数字我已经记不太清楚了，大概就是这样，请你们自己打过去试一试吧。

第四，协商成功之后一定要按时还款，二次违约就真的没救了。

关于借钱，我有几点真心的建议

写到这里，我再啰嗦几句。

借钱这件事，能不借就不要去借。如果需要的话，先跟亲朋好友开口吧？那你想想看，在银行借贷不用支付利息吗？向亲戚朋友借款，请吃一顿饭的事。

实在要找平台的话，优先选择银行系的产品比较好一点，利率透明度高一些，并且催收也比较规范。那些广告说得天花乱坠的"秒批""无门槛"利息吓死人了。

另外，先算好账再借。每个月要还多少、占收入的比例心里要有数。见过太多人借钱的时候很开心，还款时却哭丧的。

一个做电商的小伙子去年双十一备货时，在某平台上借了20万，但是货物被砸到了。每个月要还两万多块钱，他的收入只有一万五。现在房子已经抵押出去了，老婆带着孩子回娘家去了。

这件事到现在我还记得，小伙子来我办公室的时候眼睛都是黑的。

所以借钱之前先问问自己有没有能力还。

没有的话就不用借。

直接明了，但是可以救你一命。

如果遇到债务问题不知道怎么解决的话，可以找一个有经验的律师咨询一下，也可以直接联系银行官方客服询问相关政策。不要在网上搜索"不用还"的偏方了，那样只会让你越陷越深。