美团金融哪个平台好借钱？做中介十年，我给你说实话

上周三下午，店里来了一个小伙子坐下来就把手机给到了我面前，在上面显示的是美团借钱页面。他问我：老板你看网上说哪个平台好借的钱你去点进去之后怎么和别人不一样？瞅了眼发现这小子点了的就是美团优选里面的推广广告，并不是主流的那个入口。这个年轻人征信情况一般，但是瞎点把征信查询次数给搞多了，本来可以下款的途径就被他堵死了。

说到底，很多人根本分不清美团金融旗下都有哪些口子。美团金融并不是单一的产品，在它背后有好几家资方和产品，并且入口不同、资方也不同、审批逻辑完全不同。乱点无头苍蝇的结果就是钱没借到还坏了征信。

美团借钱哪些平台是正规的？先搞清楚这几个入口

我做了十年中介，经手的单子有上万条了，关于美团这块的话，很多人第一反应就是"美团借钱"。但是你知道吗？美团金融其实是一个大筐，在里面装着好几个不同的产品。

最常用的还是美团APP首页上的"借钱"入口，进去之后一般会显示为"美团借钱"或者"有钱花"的合作推广。对接的资方最多、审批也比较宽松，所以我推荐客户优先尝试该渠道。利息方面日息在万1.5到万4之间，请根据自己的实际情况来定夺，并不是网上的那些说人人可以享受到这样的优惠是不真实的。

还有一个入口在美团钱包里，叫做"美团生活费"。该产品之前叫作"美团小额贷"，现在改名为什么了呢？产品的特点就是额度比较稳定，提额也相对固定一些，如果你使用得当并且还款记录良好的话，在半年内提升两次左右的额度是不成问题的。

说真的，这两个入口对于普通借款人来说已经足够了。有些人心浮气躁去点弹窗广告、优惠券里的借贷推广，结果跳到第三方平台上去的跟美团一点关系都没有，被坑后找我们哭诉。一个月里这种事情我能碰见三四起，都是图省事自己给带沟进去的人。

美团借钱、美团生活费，哪个更划算？

这个问题我被问过不下几百次，每次都要跟客户扯半天。今天把事情说清楚了。

结论：如果你是美团的老用户，经常点外卖、订酒店、买菜的话，“美团生活费”的通过率就高。为什么？因为美团最值钱的不是金钱而是你的数据。你每次在该平台上的消费记录、按时付款的习惯以及收货地址是否稳定等信息都会被用作判断标准。生活费这个产品就是为了解决美团生态中用户的需要而设计出来的，对用户的数据维度把控得比较细。

但是如果你使用美团不多，或者你是新用户的话，“美团借钱”的入口就比较适合你。这个入口背后对接的是很多持牌机构，比如马上消费金融、中原消费金融等等，审批逻辑更偏向传统信贷方式，即看征信记录、负债情况以及工作单位等信息来决定是否放款给借款人。简单来说就是它不指望你在日常生活中每天都点外卖，在一个有稳定收入并且正经上班的人身上才有机会批下来。

去年十一月有一个做建材的客户叫周，征信上有两次逾期记录，金额都不大，几百块钱左右。他美团用得不多，一个月点不了几次外卖，但是人家有正当的工作，并且在缴纳公积金。让他直接使用美团借钱入口来申请贷款的话，没有走生活费这条路子，结果获得了四万八百元的借款额度，年利率为2.3%，比他的预期要好一些。为什么？因为我觉得他这样的资质适合走消费金融的道路要比通过平台内部评分来的更稳妥一点。

这里插一句，很多人认为美团借钱是款产品，其实它更像一个"贷款超市"。你申请的时候系统会根据你的资质自动匹配资方，并不是所有的钱都是从同一个地方来的。该匹配机制为黑箱操作，中介人员只能凭借经验粗略地进行推测。

申请时间以及额度，这里有一些门道

网上那些教人"什么时候申请容易批"的文章，大部分都是胡说八道。凌晨的时候申请额度高、月底的时候申请会被拒都是一些没有依据的瞎编。经过这几年来的观察可以肯定的是美团系统更新评分的时间节点一般在账单日后的3-5天左右。

什么意思呢？就是你美团信用卡或者美团月付的账单出来之后，过几天系统就会重新评估你的资质。如果你最近还清了一大笔欠款的话，负债率下降了，在这个时候申请提额或者是新的贷款，成功率会比平时稍微高一点。具体提高多少因城市而异，我只了解片区的情况，并不能随意推测其他地方的情况。

还有一个经常被忽略的细节就是：美团金融的额度是动态调整的，并不是批下来之后就固定不变。见过太多客户，授信后不用了，过了一段时间发现额度没了或者下降了。为什么呢？因为系统认为你不需要钱了，也可能是你的资质在该期间变差了。所以我的建议为有额度的话先用一点把账户养起来不要闲置着吃灰

说到额度，有一个坑要提醒一下。美团借钱显示的额度，并不是你实际可以拿到的最大额度。什么意思？就是它告诉你有五万块钱的借款限额，但是实际上当你申请的时候可能会只给你三万元，剩下的两万元需要分批提取出来。去年该机制还不是这样，在今年政策刚调整之后风控可能又收紧了。

这几个坑踩了就会翻车

做中介这么多年，见过太多因为一些小错误而导致贷款失败的人。挑几个典型的说一下。

第一个坑就是频繁点击、反复申请。有些客户不信邪，被拒一次之后隔两天再点一下，接着又被拒绝了就继续请求，这样一个月能点七八次。大哥你这是在自杀式求救吧！每次提交都会产生一条征信查询记录，如果过于频繁的话，其他的金融机构就会认为你是急需资金的人群之一，那么谁还会给你放款呢？一般我会建议客户，在同一个平台被拒之后至少要等三个月再试一次，并且不要跟自己较劲。

第二个坑：不看利率就借。美团金融的利率是浮动的，同一笔钱，不同的人借款的话，利息可以相差一倍以上。见过万1.8的好客户，也见到了万4.5普通的用户。借钱之前要弄清楚贷款成本以及总费用，在还没有到还款期限的时候再考虑是否要偿还欠款也不迟。

第三个坑就是逾期不还。其实这个说法挺奇怪的，但是还是有人认为"几百块钱逾期也没关系"。别傻了，美团金融是有征信记录的，过期一天就会被上报。而且美团内部有黑名单制度，在里面的人以后再想借钱就不可能了。有一个客户因为300元迟交7天而造成额度直接降到零，并且到现在还没有恢复过来。

我的建议

如果你现在真的需要钱，想要走美团金融的通道的话，我给你一些实际的意见：

• 优先选择美团APP首页的"借钱"入口，或者钱包里的"生活费"按钮，并且不要点那些乱七八糟的广告弹窗。
• 申请之前先查一下自己的征信报告，近三个月内查询次数不要太多，如果有逾期的话先把逾期问题解决掉。
• 在填写资料的时候，工作单位、联系人等信息要和征信报告上的一致，不要瞎编，系统比你想象的聪明。
• 额度下来之后，先借一点小钱按时还，把账户养起来，不要一次借款太多然后还不上。

最后再补充一句，美团金融哪个平台比较好借钱这个问题本身就没有标准答案。每个人的资质不同，适合的产品也各不相同。就是弄清楚自己所处的情况，选好进入的渠道，并且不要胡乱尝试。钱借到的时候是帮手，用坏的时候就变成坑了，自己的心里要有数。