无忧平台怎么借钱？别被名字忽悠了，这才是真实操作指南

两天前一位老客户急急忙忙地给我打电话，开口就说："老师，请问无忧平台怎么借钱？"上面秒批利息又低是真的吗当时我就乐了。做理财规划师十几年来最怕的就是客户的听风就是雨。很多借款平台的名字都很平和无害，比如无忧、轻松、秒到等等，听起来像是在行慈善事业一样。其实叫作“无忧”的名字，并不保证你借钱的时候就可以高枕无忧了。

让我想起去年遇到的一个做餐饮的小老板老张。那时候的老张需要一笔钱来翻新店面，朋友推荐了一个平台（名字我不提了），也没有仔细看条款就上去申请了。结果钱到了之后再想还款的时候发现除了利息之外还有一项不菲的服务费，算下来年化成本很高。到现在我还记得当时老张的后悔样子。因此今天我们就掰开揉碎地聊一聊，在这些平台上操作的话怎么才能避免掉坑里。

弄清楚自己借钱的对象是谁

很多人搜无忧平台怎样借钱这个时候根本就没有想到一个问题："无忧平台"这四个字，可以指某个具体的APP，也可以是所有借贷中介的统称。就好比问到哪一家饭店比较好吃的时候，首先需要明确自己想要吃什么类型的菜。

市场上的"无忧"品牌多数是贷款超市或者中介平台。说得简单一点，他们不直接给你钱，而是把你介绍给银行、消费金融公司之类的机构。中间有一个信息差，并不是所有的人都知道这个情况。见过很多借款人的，以为自己是在向平台借钱，结果征信查询之后发现放款方是一家从未听说过的小贷公司，这就比较麻烦了。

我有一个规定，在给客户做规划的时候，必须要让客户看到放款方。正规银行的利率一般比较透明；消费金融或者信托的成本大概率会上升。这件事情不能含糊不清。

申请之前要做好准备：不要上来就填资料

这是最容易出问题的地方。很多人下载APP之后，就和填调查问卷一样，把身份证、银行卡、通讯录全部授权了。别傻了，你这样操作一下征信查询记录就会多出来几条。银行以及机构去查征信是有记录的，在短时间内频繁查询的话你的征信就会"变差"，再想申请低息产品就没戏了。

正确的姿势是怎样的？先做准备。具体的操作方法，在行业内有比较小众的途径可以实现。

先看准入条件，再点申请

每个产品都有一定的"门槛"，例如年龄、社保缴纳年限等。这些东西在产品的介绍页面上通常写的比较隐蔽或者用很小的字体来标注。我的建议是先联系客服或仔细阅读一下帮助中心的内容以确定自己是否符合条件之后再做下一步的操作就好比你在相亲的时候要确认对方喜欢什么样的人不能一见面就表白，那不成愣头青了吗？

去年有个做设计的自由职业者找我，征信很好但是没有固定的工作单位。他自己在网上瞎申请了三次都被拒绝了。后来让他去寻找支持公积金灵活缴纳或者重视纳税记录的产品，并且避开那些需要填写工作单位的地方。稍微调整了一下策略之后第四家就过了，额度也比之前高一些。所以说磨刀不误砍柴工这话一点都没有错。

无忧借钱过程中存在的看不见的门槛

如果已经确定了目标的话，那么接下来就是正式的申请过程。很多人认为填完资料就可以万事大吉、等着放款了。哪里有这么容易的事情呢？这里我想重点谈谈无忧借钱流程里一些容易被忽略的小地方。

第一个就是"联系人"的信息。很多平台都会要求填写紧急联系人，甚至会读取通讯录信息。有一个潜规则是：如果你填的联系人的征信很差或者有逾期记录的话，系统就会认为你的社交圈子风险较高，并且不会批准你的申请。银行没有明文规定这种情况的存在，但是风控模型里却包括了这样的一个维度。别觉得扯淡，在大数据时代，你和谁走得很近，系统比你还了解你自己多一些。

第二个就是人脸识别。别以为这样就行了。在识别的时候，系统会捕捉到你的微表情、光线环境以及是否是本人操作的情况。有人多次尝试，在光线较暗的地方触发了风控警报，并被直接封禁。找个明亮的地方做比较好一点，不要用杂乱的背景来做，通过率就会高很多。

还有额度的问题要说明一下。广告上老说最高可以到20万，但是你不要太相信它。" 最高 "一般指的是资质最好的金字塔顶端人群。普通人能得到一半的额度就已经很不错了。在我接触过的案例中，宣传二十万元的人最后批下来三、五万元的情况很多。不算骗人，就是营销手段而已，如果你抱着一定要拿到二十万一的心态去的话，到最后肯定要拍大腿了。

怎样接审核电话？这里面有学问

有的平台会有电话审核的过程。如果这关过不去的话，前面填写的所有资料就都白费了。我总结出一个"三要三不要"的原则，并与大家分享一下。

如实回答，语气要坚定，并且记住自己填写过的资料细节。不要支吾其词、模棱两可地使用"大概""可能"这样的词汇；也不要和审核员打太极。有一次我的一个客户，在填表的时候把公司的地址写错了门牌号码，电话一来就紧张地说了句岔话就被拒绝了。冤不冤？因此最好截个图或者记在本子上不要觉得麻烦。

审核员问你借钱干什么用，标准答案就是这几个：装修、买家电、日常生活开销。千万不要说是用来投资、炒股或者还其他的债的。踩到红线了，一踩一个准儿，绝对秒拒。这不是教人撒谎，而是金融产品本身就有用途限制，你不往枪口上撞的话谁也救不了你。

钱到了之后的事情才是最重要的

钱到手了，是不是就算完事？反而更考验理财的智慧。很多人借钱的时候很积极，但是还贷就有点迷茫了。有很多因为忘记还款日而造成征信逾期的情况。这事儿听起来挺可笑的，可是每年都有不少人踩在这样的陷阱里出不来。

我的建议是设置自动还款，或者在手机日历上设个提醒。提前两天把钱存进去不要等到最后一刻再转。系统有时候会有延迟，在卡着点的时候存款的话，万一银行系统的维护或者是转账出问题了，就会出现逾期的情况谁负责呢？吃一次哑巴亏就可以恶心半年的滋味啦！

还有个事情要提醒一下，那就是提前还款。有钱了马上还清是有好习惯的吗？不一定。有些平台提前还款会收取违约金或者利息不退的情况。借钱之前一定要把合同里有关"提前还款"的内容看清楚。到时候不要想着做好事了反而自己亏本钱也要出。

写了这么多，其实只有一个意思：借钱这件事情上从来没有真正的"无风险"。不管是什么平台、什么产品，只要有了借贷的念头就要睁大眼睛看清楚了。不要被名字所迷惑，也不要相信广告带来的诱惑，在仔细阅读条款的基础上进行成本核算，并且要保持诚信和承诺，这才是一个成年人应该具有的理财意识。

如果实在拿不准，或者金额比较大时可以请专业人士咨询一下，要比自己瞎琢磨好很多。毕竟现在社会上没有那么容易得到钱的。