我试了微博借钱和那些号称不看征信的软件，结果有点意外

凌晨三点盯着手机屏幕的时候，我突然就想弄明白怎么开通微博借钱平台，并且顺便查了下市面上那些号称正规不看征信的小额贷款软件。很多人认为只要点一下按钮钱就可以到手，或者真的存在可以完全不用查看信用报告的地方，“法外之地”，这其实是认知上的错误。“急切”的心理很容易被引导。那么这些网站是怎么运作的呢？所谓的“无须查征信”是真的还是假的？除了微博之外还有没有其他值得信赖的选择呢？下面我结合自己实际操作的经验以及行业的现状来给大家详细解析其中的秘密所在。

再来说说大家关注度比较高的微博借钱微博本身并没有直接放贷的功能，而是作为助贷平台引入了持牌金融机构。开通它其实没有太多复杂的门槛，但是也不是点一下就可以的。更新到最新的微博APP版本，在“我”的页面中找到“钱包”，点击进去之后就会看到“借钱”入口了。系统会要求你做实名认证并绑定银行卡，然后根据你在微博上使用的时间长短、互动次数和信用分数来综合判断。

很多人问为什么我没有入口，一般是因为账号活跃度不够或者信用评估没有通过。微博借钱的额度一般是1000元到20万元之间，年化利率大多在10%至24%，期限灵活可选3个月、6个月或一年。它的优点是下款速度比较快，在半个小时之内就可以到账，并且对于老用户的通过率也还可以接受。缺点就是催收的方式很“互联网”，一旦逾期就会有频繁的电话提醒。

接下来就来谈一谈所谓的正规的小额贷款软件不查征信正规持牌机构不可能不看征信，而所谓的“不查征信”一般是指不参考央行征信报告、只用平台的大数据风控模型来判断用户的风险等级，并且对用户的征信要求很低。市场上常见的360借条、安逸花、洋钱罐等虽然也会查询信用记录，但是对于有不良借贷历史的人的容忍度要比银行要高很多。

以360借条比如它最高可以申请到20万元，新用户一般会有免息券的优惠。它的审核方式为机器自动审批，只要没有严重的逾期记录，并且征信查询次数多一点也有可能下款。再如安逸花马上消费金融旗下产品，额度为1000元至5万元之间，最长可分十二期还款，压力较小。这类平台的特点是流程全部线上化，只需要身份证和银行卡即可最快几分钟内到账。

为了使大家更容易理解，我制作了一个简单的对比表：

微博借钱：额度为1000-20万，利率中等水平，适合微博重度用户，在审核时会考虑社交行为。
360借条：额度大，放款快，对新用户友好，但是逾期会影响征信。
安逸花：额度合适，还款方式多变，持牌机构信用度高。

使用这些软件的时候，用户评价就两极分化了。好评主要集中在“下款快”、“操作简单”，对于急需资金的人来说，这简直就是救命稻草。但是差评也不少，主要是因为利息比银行高、提前还款有违约金以及催收态度强硬等造成的问题。这就引出了一个核心问题：小额贷款既是双刃剑也是好工具优点是门槛低、速度快，解决了燃眉之急；缺点就是利息成本高，在陷入以贷养贷的恶性循环之后后果不堪设想。

因此，在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要看清合同利率，并不是只看日息就可以的，要算出年化利率来。第二，核实该网站是否正规合法，一定要选择有金融许可证的企业入驻的地方进行投资，防止被非法高利贷机构欺骗。第三、量力而行地借款，在未来三个月内自己的收入总和之内。最后要注意保护好个人信息不要随意在不明链接中输入身份证号以及银行卡信息等敏感数据。

下面是针对大家常见问题的回答：

问：微博借钱开通失败后多久可以再次尝试？
答：一般建议间隔一个月以上，过于频繁的尝试会被系统判断为高风险用户。

问：有没有不看征信的贷款？
正规的机构是没有这样的。如果有人承诺完全不查征信并且放款的话，那么大概率就是诈骗或者高利贷，请一定要小心。

问：借款之后能够按时还款的话，对以后买房贷款有没有影响？
按时还款可以积累信用，但是频繁申请小额贷款会留下很多征信查询记录，银行可能会认为你资金紧张，从而影响房贷审批。

微博借钱或者其他小额贷款软件本质上都是金融工具。没有好坏之分，主要看使用者如何使用。希望各位在点击“确认借款”的时候能够多一份理智少一些冲动。”