手机借钱平台哪个好？生意人亲测，这3个关键时刻真能救命

去年冬天的雪下得特别大，我的小物流公司差点就倒闭了。

那是11月中旬的时候，几个老客户突然扎堆结账，偏偏油费、司机工资、仓库租金都要在一周之内付清。我手头的资金一下子没了，缺口大约有十五万左右。那几天我心里急得嘴巴都起泡了，晚上睡不着觉，在手机上发呆。以前我对贷款这件事情很排斥，觉得那是"无路可走"的时候才去做的事。但是当时的情况是这样，如果不借钱的话就要裁员甚至关门大吉。从那次开始我就认真地研究起了哪些手机借钱平台比较好毕竟我们这些做小生意的人，时间就是金钱，等银行批下来的时候，黄花菜都凉了。

为什么会有那么多的人去求助于手机借贷平台，最后还是会拍大腿？

说实话，市场上有很多平台质量参差不齐。我身边有个做餐饮的老张朋友去年急着装修店面，在网上随便点了一个广告链接。结果怎么样？钱没有借到多少就被扣了一些"会员费""服务费"，实际拿到的利率很高。这就是典型的踩坑的情况

很多人都在找哪些手机借钱平台比较好最常犯的错误就是只看"额度高""秒到账"。这件事情并不是那么简单的。想想那些敢承诺黑户也可以贷款、不用查征信的人，是为了什么？图你本金的钱呢别傻了，是因为要你的高额利息和手续费。正规平台与野鸡平台的区别就在于一个"透明字上头”。

经过一番研究之后发现，正规的大平台利息以及费用都是明明白白地写在上面的，并不会隐藏起来。而那些不靠谱的人总是喜欢玩文字游戏，在不起眼的地方把综合年化利率藏了起来，或者用"日息"来糊弄人，让人每天只看到几块钱，实际上一年下来的总成本可能会超过36%，这太坑人了。

靠谱的小额借贷平台是什么样的？

吃了一次亏、长了心眼之后，我现在在选择平台的时候有一套自己的标准。不是看广告打得响不响的问题，而是要看"底子"怎么样干净不脏。一般先查两个东西：一个是有没有正规的消费金融牌照或者银行背景，在APP介绍里就可以看到，也可以直接去相关的金融监管网站查询；另一个是它是否会上征信。

征信方面，很多人认为不上征信的平台比较好。其实恰恰相反。“不上征信”到底是什么意思？意味着该平台的风险控制会比较激进，并且可能会触犯法律法规。正规的渠道比如借呗、微粒贷、京东金条等都会被上报给信用记录系统。这反而是一件好事，按时还款还可以增加自己的信用分数呢！我去年那笔15万周转资金的问题最终是通过几个合法途径来解决的，在后来回顾的时候发现不但解决了燃眉之急还因为及时偿还而使我的个人信用额度得到了提升。

有一个细节，很多人都忽略了。申请的时候平台弹出的《用户协议》、《征信授权书》，不要只点"同意"，花十秒时间看一下即可。如果有提到查询个人征信的话基本可以确定是正规军了。不敢提及征信授权的人多半心里不踏实。

选择手机借钱平台要根据自身情况来定

这事儿没有标准答案，要看你把钱用到哪里去。如果是做生意短期周转的话，比如进货、发工资等对"快"的要求很高时，则首选互联网大厂旗下的产品。支付宝借呗、微信微粒贷以及京东金条都是其中的几种。我试过几次最快的一次从申请到最后到账只需要2分钟时间了银行做不到这样的速度

但是如果你需要的金额比较大，比如超过20万，或者期限比较长的话，那么手机上这些小额贷就不太划算了。因为它们的额度一般较小，并且随借随还虽然灵活一些，但利息算下来也不低。这时也可以看看手机银行APP里的"快贷"产品。建行快贷、招行闪电贷等是目前市面上的一些互联网借贷平台或者贷款产品的名称，具体的利率和条件可以去相应的网站查询一下，一般情况下这些服务的费用比传统的金融机构要便宜很多。有一次我在建设银行App上看到自己有十几万预授信额度，年化利率只有4%左右，相比借呗优惠了很多。但是银行产品的一个缺点就是门槛比较高，并不是每个人都有资格申请到这个额度，在系统维护或者政策变动的时候，额度会突然消失。

手机贷款平台推荐：我用过的真实案例有三个

光说不练假把式，我讲三个我自己亲身经历的案例给大家听一听就明白了。

第一个是借呗。去年十一月那次危机的时候，我第一时间打开了借呗，并且获得了八万元的额度。我拿出了五万块钱给司机发了部分工资。那个界面很简洁，利息为万分之三点五，也就是借款一万元一天要支付三块五一毛钱。没有其他费用，在放贷的同时就可以使用。下个月回款的时候我就还上了，只用了20天左右的时间，利息也就几十元的样子。对于急需用钱的人而言，这样的体验很好。

第二个是招行闪电贷。今年三月，我想买一辆二手小货车，大概要12万左右。我手里有8万元钱了还差4万元。我在招商银行APP上试了一下之后直接给我放款了十万元额度，年化利率只有3.8%的样子。比借呗便宜一半多！我马上提出四万元来，分十二期还款的话每个月的压力也不大。这件事情使我体会到平时跟银行打交道可以积累良好的流水记录，在需要的时候真的能省钱。

第三个是反面教材。有一次我急着交仓库押金，借呗额度已经用完了，我就随便在网上找了一个平台的名字，并没有点进去看它的内容，反正听起来很像某个大品牌的一个山寨版。申请的时候要先支付199元的"加速审核费"。我当时也着急得不行了，就给了钱。交完之后如果审核不过的话那199块钱就不退了。我才明白这是坑人的方式。从那时候起，凡是让我先付款的人我都不理不睬，直接拉黑。

怎样判断一个平台是否适合自己？

很简单，算账。不要只看广告上说的日息低至XX%，要看到实际的年化利率（IRR）。正规平台借款页面都会显示年化利率，这才是你要关注的地方。如果发现年化利息超过24%甚至接近36%，就要小心了，这样借钱就相当于自找麻烦。

另外一点就是不要出现以贷养贷的情况。见过很多从一个平台借钱再借到另一个平台上的人，窟窿越来越大。哪个手机借款比较好？可以让你按时还款而不影响生活质量的才是好的。如果向某个人或者公司借贷了钱之后，并且不能够支付利息以及本金的话，那么不管这个贷款是从哪里来的都会对借款人造成伤害。

最后给大家分享一个行业内小道消息。很多人不知道，银行的"快贷"类产品，在季末或者年末的时候会有利率优惠活动。上次招行闪电贷就是赶上了他们搞活动的时间，所以利息打了一折。平时一般是5%以上左右，但是有促销的时候就会降到更低一些了。因此如果你没有急用钱的话可以先去各大银行APP关注一下活动页面说不定能淘到便宜货呢

说白了，借钱这件事儿平台就是工具。能不能渡过难关的关键在于你的经营能力以及还款的能力。不要把手机上的借款APP当作取款机来使用，在做生意的时候它只是一根临时的拐杖而已。

下次再有人问你手机借钱平台哪个好时，你就告诉他：先看牌照、利率和是否需要预付款。这三点做好了基本上就不会出问题了。