我试了十几个会员借钱平台，发现不看征信小额借钱的真相和你想的不一样

深夜盯着手机屏幕的时候，李浩想起了那个自称“会员优先、无视征信”的借钱广告，并且在考虑是否要充值VIP。对于会员借的钱款以及小额度的借款平台的关注背后都是因为找不到别的出路而产生的焦虑情绪。那么到底有没有不需要查征信就可以放贷的地方呢？这些平台背后的额度、期限和使用条件是陷阱还是福利？既然如此，那我们就来拆解一下这些平台的真实规则吧

市面上所谓的会员借钱平台其中很多产品都打着“特权”的旗号。以某知名消费金融APP为例，其宣传的会员专属额度一般为1000元到5000元左右，并不是无条件发放。用户需要先支付每月30元以上的会费实际审核时还会查询征信相比非会员，审批通过率会稍有提高，或者放款速度可以达到1小时之内。该平台期限灵活、可选分期期数为3-12期、年化利率一般在24%-36%之间、对于征信稍微差一些但是没有逾期记录的用户比较友好。

但是用户热衷于搜索的不看征信的小额借款平台现实中正规持牌机构完全不看征信的情况很少见。所谓的“不查信用”，一般指的是大数据风控平台，它们没有接入央行征信系统，但是会查询网络上的信用信息。“这类平台的额度都比较小，在500元到2000元左右之间，期限很短，大多为7天至14天。”条件看起来简单得很就是身份证、银行卡就可以办理贷款了但实际上下款的概率并不是很高。用户普遍认为该类网站虽然放贷速度快但是利息折算之后很高并且存在暴力催收的风险，属于典型的“救命钱”而不是长久之计。

比较两种平台，优缺点十分明显。会员制平台虽然增加了前期成本，但是合规性较高额度可以循环使用，适合有稳定工作的人士应急；不看征信的小额平台的优点是门槛低、无视信用瑕疵，缺点就是金额小、还款压力大容易掉入债务陷阱。很多用户在用后边的时候由于忽略了高额的服务费而造成逾期，并且最终会面临催收的情况，在之后正规借贷方面也会受到一定的影响。

在使用这些平台的时候，有一些注意事项需要牢记。第一、任何要求提前缴纳工本费、解冻费所有的平台都是诈骗。其次，“会员费”并不能保证下款，这只是增值服务，并不能盲目充值。最后对于不看征信的平台要算出实际拿到的钱数利息不要借款后就还不了了。理性借贷、量力而行才是解决资金问题的根本方法。

以下为用户经常提出的问题及回答：

1. 问：我是黑户，真的可以借助会员借钱平台进行借款吗？
正规持牌的会员平台基本无法通过，因为最后都会经过征信系统。如果是黑户的话就只能尝试极少数的小额口子了，但是额度很低而且风险很大。

2. 问：不开通会员就不能借钱吗？
大多数平台开通会员后也可以申请借款，但是会员一般只是增加提额的机会或者延长还款期限，并不是强制要求，具体要看该平台的规定。

3. 问：不看征信的平台逾期会有怎样的后果？
答：虽然不上央行征信，但是逾期记录会被记入网络征信中，在后续其他网贷平台借款时会受到影响，并且可能会被频繁地打电话催收。