深扒借钱平台大揭秘：这五个口子到底靠不靠谱？真实测评来了

前两天有个老同学半夜打电话给我，说家里水管爆了急需一笔钱来维修，但是工资还要半个月才能发出来，在网上乱投了一通之后不但没有拿到钱还被各种骚扰电话打爆了自己的手机。很多人在资金周转不灵的时候会病急草率地去求助于各个平台申请贷款，根本没有搞清楚这些平台的规则就盲目提交了申请书，最后征信都被弄花了不说，耽误了正事也不好意思说。“借钱平台大揭秘”其实就是两个字：匹配，在没有完美的平台上寻找最适合自己的产品。

为了给大家提供一些参考，特意整理了目前市场上讨论度较高的五个平台：时时金、豌豆点贷、橙融买单、鲁羊掌柜以及钱乐花卡。接下来就一个接一个地拆解一下，看看它们的门道到底在哪儿。

首先要说明的是时时金极速审批流是该平台在业内主打的特色。最高授信额度为20万元，对于门槛而言，只要求年龄不低于22岁，并且拥有超过半年时间的有效实名制手机号码即可申请尝试。还款期限比较灵活，从3个月到12个月都有可能，用户可以按照自己的发薪日来选择相应的周期进行支付。最让人印象深刻的是它的到账速度，在平均不到15分钟的时间内就可以完成打款。征信方面，时时金目前主要是依靠大数据风控来进行控制，并没有完全依赖于传统的信用报告，因此特别适合那些有轻微瑕疵但是急需资金的年轻白领。

紧接着是豌豆点贷一看名字就知道它是走亲民路线的。该平台最高额度比较保守，一般为5万元左右，但是由于这个额度比较适中，因此审核门槛很低，并且不需要复杂的资产证明，基本只需要身份证、银行卡就可以申请了。还款周期人性化设计，在规定时间内可以随时归还借款而不会产生逾期罚款。到账速度方面工作日能保证半小时以内。豌豆点贷不查征信，对于担心信用记录过多的“花户”而言简直是福音，非常适合在校大学生或者刚进入职场的蓝领人员作为过渡性资金周转使用。

第三个要介绍的是橙融买单该平台带有消费金融的色彩。它的额度上限为10万元，门槛相对较高一些，一般要求申请人要有稳定的电商购物记录或者社保缴纳记录。还款期限长短不一，最短可以分24期来还清欠款，这样每个月要承担的责任就小多了。到账时间比较平庸，在一个小时左右上下波动。橙融买单会上传征信信息的，但是好处是还款之后能改善信用状况，重视自身信用积累的好客户优先考虑它。

然后说一说我所了解到的情况魯羊掌柜名字听起来就很有分量。它的最高额度为15万元，申请门槛不是很高，主要看申请人社交信用分数以及运营商的数据情况。还款期限有6期和12期两种选择，适合那些已经有明确还款计划的人群。到账的速度很快，据说系统在自动审批通过之后就会马上打到你的卡里去。关于征信方面，“魯羊掌柜”采取的是“宽进严出”的策略，在申请的时候不会强制查询信用报告，但是逾期的话会被记录下来，并且该政策也特别适合那些虽然没有出现过逾期情况但又担心被查询次数过多的用户，尤其是个体工商户或者自由职业者。

压轴出场的是钱乐花卡它是一款集消费和取现功能于一身的产品。额度方面很宽裕，最高可以达到30万元，但是门槛也比较高，要提供公积金或者房产证明才能享受高额。最长可贷款到第36期，在目前的融资方式中属于比较长期的一种。到账时间由银行处理速度决定，并且通常是T+0日结算完成之后就可以收到款项了。它是正规军中的征信查信用并且上征信的企业高管或公务员群体适用，适合大额资金需求以及资质良好的企业人员，利率低而且可以享受专属会员权益。

看完之后，我们再来看看网友们对于这些平台的看法。来自广州的网友“荔湾小跑腿”表示：“之前因为装修超支了，去鲁羊掌柜那里试过一次，本来以为要等很久才能拿到钱，没想到提交资料后几分钟内就收到了款项，并且没有查征信记录，在我这种不愿意留下查询痕迹的人面前非常友好。”成都网友火锅英雄感慨道：申请其他平台总是被拒，后来朋友推荐了豌豆点贷，门槛很低，虽然额度只有几千块，但是解了我的燃眉之急的是它没有电话骚扰。天津的网友“海河夜游”在评价橙融买单的时候说：“分期时间较长，每个月还款的压力不大，并且征信也需要查询到，不过利率比外面很多野鸡平台要低得多。”上海打工人钱乐花卡是正规机构所推出的信用卡类产品，在审核方面较严格一些但是拿到的额度还是很有用处的可以作为资金周转使用。最后武汉网友热干面加蛋吐槽并建议道：第一次申请时时金失败了，后来换了一个手机号码重新注册再试一次直接下了两万块钱，看来大数据风控真的很厉害啊！大家不要灰心，找到原因之后再来尝试吧。”