我试了十几个所谓黑户必下的会员口子，发现会员费其实是个筛选器

老李盯着手机上“开通会员即可加速放款”的提示想了好半天，他这种征信花了的人平时想找一个能下款的口子比登天还难。市面上宣称黑户无条件下贷的应用大多都有较高的会员门槛，这是救命稻草还是又一深坑？很多人问类似的问题：“没有条件的可以贷款吗？”有没有不需要会员百分百放款的方法。”为了弄清事情真相，我用了两天的时间对市场上比较火的产品进行了测试，并整理出一份避坑指南。

首先我们面对的是一个现实：没有平台敢对黑户做出真正的“无条件放款”的承诺所谓的“无条件”，一般是以会员费的高低为前提。这类平台大多以内部通道之名行收费之事，价格从几十元到几百元不等。“速借宝”这样的网站里，普通的用户申请基本会被直接拒绝掉，但是如果你一次性付出了199元的价格之后，则会进入到人工审核的过程当中，在这个时候下款的概率就会提高一些，并不是百分之百的。额度方面，黑户的第一笔借款金额一般被压得很低，通常在500到2000之间，期限很短，一般是7天或者14天左右，属于典型的短期周转类型。

再来说说利息以及期限的问题。以“易得花”为例，虽然它不强制购买会员，但是对征信有瑕疵的用户会提高利率来抵消风险。综合年化利率接近法定红线，借款周期一般为1-3个月，并且可以分次还款，不过每期还本付息的压力还是不小的。“而要求成员付费的企业，则利息看似合法了之后加上隐性费用后实际拿到的钱就少了。”例如借2000元时扣除会员费的话最多只能得到1800元但是还是要按着本金来算的这种砍头息的操作很常见。

用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。急需用钱的消费者认为，虽然交了会员费，但是解决了燃眉之急，在资金周转困难的时候，低门槛比利息更关键一些。但也有大量的用户反映付了会员费后还是被拒绝，或者是下款金额很小甚至根本没有借款成功就被骗走了会员费用的情况发生过。这里需要提醒大家的是正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的凡是下款之前以各种理由索要费用的，基本上都是诈骗。

最后把优缺点总结一下。该平台的优点是门槛较低，对于不能通过银行审核的黑户而言它是唯一的选择；但是它的缺点就是成本高、容易陷入以贷养贷的恶性循环，并且存在信息泄露的风险。使用这些应用程序的时候一定要认真阅读电子合同中的还款金额以及期限等内容，防止出现逾期的情况从而造成通讯录被爆掉的问题。会员费买来的是“必过”，而不是一次“被审核的机会”。

下面是针对大家普遍关心的问题所作的回答：

开通会员之后仍然被拒绝怎么办？
答：大部分平台的会员协议里都有免责条款，会员服务一般只提供“加速审核”或者“专属客服”，不能保证一定通过。被拒之后会员费很难退还，在开通之前可以询问一下客服是否有下款后退款的服务承诺。

问：黑户借款是否一定会被爆通讯录？
答案：这要看平台使用的是什么样的催收手段。正规持牌机构比较规范，但是很多不知名的网贷APP在逾期之后确实会采用暴力催收的方式。建议选择知名度稍高一些、有正规运营资质的平台，在借款之前做好还款计划。