我试了十几个所谓借款秒批秒到账的app，发现有没有今天借钱的平台根本不重要

深夜里盯着手机屏幕，手指机械地滑动着，在想是不是有今天借钱的平台可以解燃眉之急。很多人都在找借款秒批秒到账的应用程序，希望它能像点外卖一样简单快捷，但是结果常常让人失望。哪些是真的有效的？这些平台真的能够马上审批通过吗？会不会存在很高的隐性收费项目呢？针对上述问题整理了一份详细的避坑指南。

市场上有很多号称可以“秒批秒到账”的产品，但是真正可靠的产品并不多。微粒贷作为微众银行的产品，额度一般为500元到30万元之间，采用白名单邀请制的方式，只有被邀请的用户才能看到入口，并且正规、息费透明，在到账速度方面可以控制在几分钟之内，但是门槛比较高。而京东金条另外还可以利用京东商城的消费数据来申请额度，范围比较广，对于经常在京东购物的人非常友好，审批速度很快，并且没有抵押和担保的要求，可以选3到24个月的不同还款期数。

除了大厂的产品之外，一些消费金融公司的App也值得我们去关注。例如招联金融额度为1000元到20万元不等，还款期限最长可达36个月，征信要求较宽松，并且没有严重的逾期记录的话通过率会比较高。还有度小满（原百度金融），借款额度大，放款快，可以随时取现还款，利息按天计收，提前还清无违约金，对于需要临时周转的用户非常实用。

用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。正面的评价大多集中在“急用钱的时候真的能救急”、“操作简单、不用去银行办理”的地方上。但是负面的声音也不可忽视，在一些小众平台上存在砍头息的行为或者实际放款额度低于宣传金额的现象，并且有些用户因为多次申请而使征信查询次数过多，影响了之后的房贷和车贷审批。一位用户留言说：“以为秒批是福利，结果利息太高吓人，后悔没看清楚条款。””

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：速度快、门槛低、手续简单传统银行贷款一般都需要抵押并且流程比较复杂，而这些App只需要身份证、银行卡就可以操作。但是缺点也很明显：利息比较高，容易造成过度消费，逾期后要承担很严重的后果逾期的话，不但要支付高额的罚息，还会受到催收骚扰的影响，并且会影响到个人信用记录。

在使用这些平台的时候要遵守一些规则。第一，核实平台资质选择正规持牌的金融机构，以防落入高利贷陷阱。其次认真阅读借款合同利率、服务费以及逾期罚息等条款，不要被“日息万分之几”的宣传所蒙蔽，要算出实际的年化率。最后量力而行借款之前做好还款计划，保证有稳定的收入来源。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

1. 问：借款秒批秒到账的app是否需要抵押？
答：不需要。该类信用贷款产品主要以个人信用评分作为评判标准，无需提供抵押物。

2. 问：审核不通过的话还可以再申请吗？
答：不建议马上申请。频繁申请会增加征信查询记录，可以间隔三个月改善资质后再试。

3. 借款之后能不能提前还款？
大部分正规平台都支持提前还款，并且不会收取违约金，具体情况可以查看借款协议。