生意周转哪个平台可以借钱啊？我踩过坑后总结的几条路

上个月15号的时候，我在仓库里做盘点工作，供货商突然打电话说下一批货要现结了，不然就不发货。那时候我的账本上只有两万三千块钱，还要八万元才能够把货物提走。那会儿脑子里只有一个想法：哪个平台可以借钱呢钱两天内没有到账的话，旺季的生意就全泡汤了。

我是一名做小家电批发的小企业主，近几年生意不好做，资金周转成了家常便饭。以前我也和很多人一样，在急需用钱的时候到处乱搜，结果被收取了手续费，并且遇到过一些利息超高、让人难以承受的平台。后来吃一堑长一智，花了很长时间去研究这些渠道之后才逐渐找到了门道。

正规平台借钱渠道如何选择

现在网络上的信息很杂乱。随便一搜"可以借钱"，跳出来的广告就能把人吓跑。有些平台看起来门槛很低，进去之后要你交什么"工本费""验证费"的，千万别相信正规渠道借款之前是不会收你的钱的

我现在用得比较顺手的有三种：银行经营贷产品、互联网大平台借贷服务以及本地商会推荐的小贷公司。前两种是主流，第三种要看你当地有没有好的资源了。

银行的经营贷，利息最低，但是手续比较复杂。去年我办理过一笔，在申请到放款总共用了18天的时间。那时候我不急着要钱，所以可以等一下。如果你问我哪个平台借钱比较好一点的话，那么银行肯定是首选之一了，并且你的征信没有大的问题而且能够等待的条件下。

互联网平台方面，我主要用的是支付宝、微信里的产品。到账速度快，操作简单易懂。去年十一月的时候，因为资金周转困难急需五万元左右的资金，在申请到钱的过程中不到二十分钟的时间就完成了所有的流程，并且把这笔钱顺利地存到了自己的银行卡里。利息比银行高一点但是效率好一些。

网上借钱平台哪家比较靠谱：我的亲身经历

其实我也没开过车。

前年有一次，在网上看到了一个"极速放款"的平台，广告声很大。我提交了资料之后对方说可以批十万但是要先交两千块钱的风险保证金。我当时也着急得不行，就转过去了。怎么样？钱打过去以后，对方就把我的账户给拉黑了。

后来我知道正规平台借钱并没有什么"保证金"的说法。专门针对急需用钱的人的套路。从那以后，我再找公司的时候都会先查一下车牌号。没有金融牌照的是不会吹得天花乱坠的我也就不会去碰了

还有一种坑就是利息陷阱。有些平台宣传的时候说"日息万分之二"，听起来挺便宜吧？但是算一下年化率再加上各种服务费、管理费的话实际的年利率可以达到36%以上。把钱借给自己的人自己挖了坑。

我有一个习惯，不管哪个平台都会先算出年化利率之后再做决定。不会计算的话就用一个笨方法：向客服询问"综合年化利率"这个数字才是你实际需要承担的成本。

不同的平台适用于不同的场景

身边有很多做生意的朋友，他们周转的方式各不相同。有人选择用信用卡套现，也有的人向亲戚借钱，还有的专门找几家银行的流水，在需要的时候直接申请提额。

我的经验是：金额小、时间急的时候用互联网平台；金额大、可以等待的话走银行经营贷；实在不行了再考虑其他的渠道。

比如说。今年三月，我的一个做餐饮的朋友要装修店面，需要二十万。他问我哪个平台可以借钱利息低一点，我就建议他用银行的装修贷。一开始觉得麻烦了就想通过网贷来借。我给他的计算是：二十年期贷款利率为18.5%，年化成本约为2047元；如果选择使用个人住房抵押消费类贷款，则还款额度最高不超过6390元，且需支付每年大约6%的利息费用（约395元左右）。后来他听了劝告了，并多花了一些时间办理手续，节省了一万多块钱。

但是如果你急需三五万的话，银行走流程要等上一段时间，那么网贷平台就比较合适了。其实没有标准答案，要看你的具体情况来定。

一些容易被忽视的小地方

这几年和钱打交道，我总结出一些经验，网上很少有人提到：

• 申请时间很重要。银行产品月初申请比月底容易批到。由于每个月的额度都是有限制的，所以到了月末的时候就用完了。这是我一个在银行工作的朋友私下跟我说的一个情况，并不是所有的银行都这样，但是可以作为参考。
• 不要频繁申请。在每个平台提交一次申请之后，征信上就会留一个记录。申请次数多了以后后面的平台会认为你"很缺钱"了，反而更难批给你的贷款。我有一段时间不懂这个道理，在一个月之内向五六家银行咨询并提出了申请，但是都被拒绝了。
• 提前还款不一定划算。有些平台会收取违约金或者按照原利率计算利息。在借之前一定要看清条款。

另外，各个城市之间的政策也各不相同。我这边是二线城市，银行的经营贷产品种类还是比较多的。我的朋友在县城工作，可选择的方式就比较少了，只能通过熟人介绍或者使用互联网平台来实现贷款的目的。具体差异比较大，不能一概而论。

我所看重的准则

目前市场上产品种类繁多，哪个平台可以借钱才可靠？给自己定下几个硬性要求：

第一，要取得正规的金融牌照。银行不用说，互联网平台至少要有蚂蚁、腾讯、京东、度小满这样的大厂或者是有消费金融牌照的大公司才行。那些连名字都没听说过的网站，再怎么吸引我也不去碰了。

第二，年化利率超过24%的不借。这个数字是我给自己定下的底线，如果超过了它的话，资金成本就会太高了，做业务很难抵得上。

第三，放款之前不要收取任何费用。这一条是铁律，如果让我先交钱的话就直接拉黑了。

第四，要弄清楚还款方式。等额本息、先息后本、等额本金差别很大。同样的利率情况下，不同的还款方式所支付的利息会相差很多。

最后说点实在的

做了一段时间生意之后，我最大的感受就是：借钱这件事最好是不要借，能少借就尽量。每一笔钱都有它的成本支出。

但是到了需要周转的时候，也不要硬撑。该借就去借钱吧，选择好渠道就好。我现在手机里只保留了三个渠道：一个银行的经营贷APP、支付宝以及微信里的微粒贷。平时用不到这些钱的地方，在急需的情况下这几个就可以用了。

对于那些广告满天飞的小平台，我到现在还没有接触过。不是我的本事大，而是当年两千块钱的教训一直记在心里。

如果你也在做买卖，或者正为周转发而烦恼的话，我的建议很简单：先把征信搞好，在准备好两个正规的平台。不要等到急着要用钱的时候才到处打听哪里可以借钱吧，那时候最容易病急乱投医。