那个平台借钱容易通过？做小生意这些年我踩过的坑和真经验

凌晨三点在手机上等审核结果的时候，我才真正体会到了什么叫焦头烂额。那是2021年的冬天，我的小餐饮店刚装修好准备春节期间冲一波业绩，但是供应商却说要现款结账才能发货，差了十二万。当时我想着就去了网上到处搜那个平台借钱容易通过以为额度可以马上到账，结果点了一堆链接之后征信查询记录多了十几条，钱还是没有下来。后来我才明白，“急病乱投医”的做法只会使你和金钱越来越远。”

不要被广告所蒙蔽，那些借钱容易通过的平台都有一个共同点

其实现在打开手机到处都是"秒批""免审"的广告，看着就很有诱惑力。但是如果你真的相信的话，大概率会出问题。我身边好几个做生意的朋友，包括我自己都吃过这个亏。广告打得很厉害的时候，门槛一般在后面藏着。

真正容易通过的平台长什么样子？借钱容易通过的平台从来不是靠广告吹出来的，而是数据跑出来的。它们有一个共同的特点就是曾经与你有过接触。什么意思？就是在它那里留过痕迹、有信用记录或者消费行为的用户可以叫做“老顾客”。说白了，它是认识你的。

后来的十二万周转金，其实是从一个我根本想不到的地方取得的——用了三年时间用收银支付平台。那时候天天都靠它收款，在上面存着流水记录的一天突然出现了一个额度，点进去一看是十五万元。利息不高但是真实可靠，并且十分钟之内就能到账。

这事我琢磨了很久。为什么我在外面求爷爷告奶奶都批不下来，这个平台却主动给我额度？答案很简单：它知道每天我的收入是多少、经营状况是否稳定，并不需要我去提交一堆证明材料了。这才是真正的"容易通过"

最易踩到的坑就是随便点链接把征信弄花

到现在我还记得，冬天的时候我点了多少次"测额度"的按钮。当时觉得反正试试看也不会有损失，看看自己能批多少。结果怎么样？一个月内征信被查询了十七遍。

后来有个在银行做信贷的朋友告诉我，银行审批系统看到这样的查询记录后会想：这个人应该缺钱很多吧？到处找钱吗？风险系数直接拉满。我当时就想拍大腿，早知道这个，打死我也不乱点。

还有一个很少人知道的秘密就是：每次点击"查看额度"或者"申请借款"的时候，平台都会查询一次你的征信。就算最后没有借钱出去，但是查记录还是会留下的。很多这样的情况都有了，在需要钱的时候正规渠道已经跟自己无缘了。

因此我的建议是：不要去点击"测额度"的链接，除非你真的打算借款。每一次点击都会在自己的信用档案上留下一道疤痕。

哪些渠道我亲自验证过是可靠的，哪些直接拉黑

做买卖这几年来，周转资金的需求一直没有停止过。经过自己的总结之后把渠道列出来分享给大家吧！

第一梯队指的是跟你们有业务往来的大型平台。你经常用的支付工具、电商平台上的商家版以及你的对公账户所在的银行都有数据积累，审批逻辑不是看你缺不缺钱那么简单了，而是看你怎么赚钱。我那个收银平台就是个典型代表。

第二梯队为持牌的消费金融公司。利息比银行高，但是要比那些杂七杂八的小贷低很多。正规才是正道，并不会出现砍头息、服务费等手段。去年我在一个有牌照的地方借了五万块钱，年化利率写得很清楚，在合同上也没有什么乱七八糟的东西，这样才敢用。

直接拉黑的，就是一些不知名的网络小贷APP以及网贷广告。真的，在这样的地方点进去的话，钱没借到就让你交"会员费""认证费"了，百分之百是坑人的地方。我有个做服装店的朋友被骗取三千块钱作为保证金，但是并没有借钱给对方，而且这笔保证金也被骗走了。报警很难追回的钱。

要想提高通过率，细节比选平台更重要

选对了平台就万事大吉了吗？别傻，同样的平台有人能批有的人不能批，差别在哪里呢？

去年我帮一个开烘焙店的朋友分析过被拒的原因。她的资质还可以，流水稳定，征信也很好。但是两次申请都被拒绝了。她把申请的时候填的信息发给我看了一下就找到了问题所在。

她填写的工作单位名称和营业执照上写的名字只差两个字。这两个字就使系统判定信息不一致，直接拒绝了。还有在填联系人电话的时候，她随便选了一个跟她没有关系的朋友来代替自己，并且把她的号码输入到系统里去，结果当系统的打回来访电话时，那个朋友说不认识她，于是就被拒掉了。

这些细节看起来不怎么起眼，但是其实可以决定成败。我后来总结出几点经验：

• 填写的所有信息都要能互相印证，单位名称、地址、联系人等要和你的征信报告以及工商登记的信息一致
• 最好把联系人填写为配偶或者直系亲属，并且要提前打招呼，以免接电话的人一脸懵懂
• 申请时间也有讲究，月底和季末银行冲业绩的时候审批比较宽松一些，不同机构可能有所不同，但是大体上是这样的规律

另外，在申请之前先把自己的征信报告拉出来看一看。有没有逾期记录？有无错误信息呢？去年我发现我的信用报告显示有一张不是我办的信用卡，跟银行折腾了两个月才去掉。如果不处理的话后面借钱肯定会被影响到。

征信逾期的情况到底是什么样的

很多人认为有过一次逾期就完了，其实并不是这样。我朋友做信贷工作很多年了，给我大概的标准是：两年之内连续逾期不超过三次、累计不得超过六次的大部分机构是可以接受的。但是具体还是要看逾期金额以及原因。几百元的拖欠和几万块钱的拖欠性质不一样。

但是有一个需要注意的地方就是逾期记录会保存五年。因此如果你有过期的情况，不要想着过几个月就没有问题了，还是老老实地下功夫提高信用吧。

容易通过的平台一般不会大张旗鼓地打广告

写了这么多，回到最初的问题：那个平台借钱容易通过答案已经出来了。

容易被通过的平台，并不是广告打得最厉害的地方，而是知道你最多的那个地方。工资卡、收款码以及长期经营着的一个电商店铺背后的金融产品才是你应该优先考虑的重点。

它们不需要你证明"我有钱"，因为已经知道你在赚钱。这才是审批通过的主要逻辑依据。到处打广告说“黑户也可以贷款”、“不查征信”的那些公司，你想一想，凭什么敢借钱给你？要么利息超高，要么就是个骗局。

这些年踩过坑、翻过车，也找到了一些比较靠谱的渠道。最大的教训就是：不要等到急用钱的时候再去找平台。平时把自身的信用打好基础，并且与一两个正规的金融机构保持长期的关系，在真的需要资金周转的时候才能应对自如。

做生意的人，现金流就是生命。与其到处问哪个平台好批一下，不如先把功夫下到平时去。征信良好、流水正常、信息真实，这三样具备的话，大多数正规渠道都会给你放行。

另外还有一件事情我要说清楚。我上面所说的都是根据我自己以及身边做生意的朋友的经验来谈的。各个地方、各种平台的规定和政策都不同，只能大概地描述一下。就你自己的情况而言，还是得自己多加注意比较好一些。

最后一句话大实话：借钱这件事，越急就越容易踩坑。冷静下来把该做的准备好了比什么都好。