腾讯借钱有啥平台可以借？银行经理揭秘这4个正规渠道

上周三晚上接近十点的时候，我正要睡觉了，微信突然弹出一条信息。发消息的是一个老客户，做服装批发的，语气急得不行："张经理，请问明天给厂家打货款需要15万的话，现在用微信里的微粒贷能出来吗？"

这事儿我遇到的次数不下几十次。很多人第一反应就是找腾讯，因为微信天天用着呢，觉得从这里借钱应该比较靠谱。那腾讯借钱有什么平台可以借？这个问题表面上看很简单，但是里面暗藏玄机。今天我就以银行人的身份跟大家好好聊聊这个事儿，平时我都不敢在柜台前说这些话。

一、微粒贷：腾讯系最早成立的借贷平台

微粒贷属于腾讯系中最为正宗的借贷产品，由微众银行提供金融服务。很多人问我在哪里找呢，在微信支付页面或者QQ钱包里就可以找到。

微粒贷的特点就是白名单邀请制。简单来说，不是你想借就可以借款的，需要系统根据你的微信使用习惯、支付分以及消费记录来判断你是否可靠，并且认为你可以开通相应的渠道才会给你提供这个入口。我的一个做服装批发的朋友微信流水一年几百万额度给他放了十八万日利率万分之四算下来年化率是十四点六左右

利率高吗？说实话，比银行信用贷款要高一些，但是和外面的网贷相比就低很多了。

有一个细节很多人不知道，微粒贷的额度并不是固定的。有个客户去年的时候额度只有三万，今年涨到了八万元，因为这一年微信支付用得多，并且绑定了信用卡还款，征信记录一直很好。反过来有人把10万降到2万一问才知道是信用卡逾期两次。

二、微信分付：腾讯版的"花呗"怎么用

除了微粒贷之外，微信分付这两年也很火。这其实就是腾讯版的"花呗"，只能消费不能提现，适合日常购物使用。

分付的开通入口为微信→我→服务→钱包→分付。但是很多人进去之后发现没有入口，和微粒贷一样是邀请制。经过观察可以得知，分付的日利率一般比微粒贷低一些，在万分之二点五到万分之四之间浮动，但不同人的实际情况差别很大，具体要根据你的自身情况来判断了。

分付有个坑得说一下：逾期费用按日计收，并且会上征信。去年有一个客户，觉得分付就是个小额消费，逾期几天没有问题，结果在买房办贷款的时候傻了眼，在征信上有一条逾期记录，利率直接提高了15%。现在正规的信贷产品是没有不查信用报告的。

三、腾讯系其他的借贷平台有哪些值得信赖的选择

说到腾讯借钱有什么平台可以借除了上面提到的两个亲儿子之外，还有一些腾讯投资或者合作的产品。小鹅花钱是由微众银行和腾讯联合推出的，在QQ钱包中可以找到它的入口，额度比微粒贷要低一些，但是门槛也相对较低。

还有一类是腾讯投资的公司做的产品，比如微粒贷背后的是微众银行还有其他的。但是这块水很深了，我见过有人点微信里的广告跳转到第三方平台之后借了一笔高利贷，年化利率在36%以上。踩坑的人很多。

怎样判断一个平台是否正规？教大家一种笨办法：看放款机构。申请的时候可以看一下合同中提到的放款方是谁，如果是银行或者持牌消费金融公司的话就比较靠谱；如果是科技公司、信息服务公司的，则要赶紧撤出。

四、腾讯贷款平台申请技巧及注意事项

这件事情我要重点说明一下。很多人认为只要点进去申请就可以了，其实这里面是有讲究的。

第一，申请的时间有办法。微众银行的一个朋友告诉我，他们系统每天凌晨会更新额度评估，因此如果最近微信使用得好，在凌晨之后提交的话，额度应该比较高一些。没有官方确认过这个说法，但是试用过的客户反馈有效果的。

第二，不要频繁点击。每次申请都会被系统查一次征信记录，次数多了就会花掉征信额度了。有一个客户一个月点过十几次之后都没有得到任何平台的授信机会，他的征信查询记录密密麻麻的，在银行看来这个人缺钱到了疯狂的地步。

第三，绑定的信息要全。微信中绑定了银行卡、身份证和手机号最好全都填写上。我见过有人在微信里用一个昵称就直接开通了微粒贷，没有任何个人信息被输入进去的人根本不能申请到贷款额度。系统如何评价你呢？要有数据才行

第四，利率可以商量。微粒贷有时候会有利率优惠活动这一点很多人不知道。去年双十一的时候，我的一个客户收到了八折的利率券，借了五万元钱就可以省下几百块钱利息。因此平时要多留意微信支付的消息推送，并且不要一看到广告就划走。

五、腾讯借贷不要碰

直接了当。如果你属于下面几种情况的话，那么我建议你最好不要去接触任何借贷产品：

征信已经花掉了。这里所说的“花”，就是指近半年内被查询超过六次，或者有逾期记录的情况。正规平台大概率是过不了的，不要抱有过高的期望去尝试了，每次被拒都会在征信上留下一笔。

收入不稳定。借钱是需要还的，这个道理三岁小孩也知道。但是很多人借了钱之后就只想着怎么用，并不知道怎样还款。见过一个月薪五千元的人，在各个平台上借款二十万后开始以贷养贷最后破产。这件事到现在我都没有忘记，那个小伙子哭着来找网点想能不能帮忙想办法。

用于投资理财的。借钱做理财就是赌博，这是不对的。你以为可以拿回来吗？血亏的概率大得多。去年有个客户向我借了微粒贷去买基金，结果市场大跌，本金都赔光了，并且每个月还要还贷款，压力很大。

写在最后

腾讯旗下的借贷平台正规，但是借钱这件事儿从来都不是"点一下就搞定"那么简单。利率是多少、期限是多久、什么时候还款、还不上怎么办，在申请之前都要想好这些问题。

我的一个做服装批发的客户后来老老实地下了银行经营贷，年化利率是4.5%，比微粒贷便宜很多。他说早知道就先问一下，差点多花好几千冤枉钱。你呢？下一次点"立即申请"之前可以考虑停下来想一想吗？