我试了召集令平台借钱正规吗，发现征信花居然都下款了

深夜看手机的时候无意间打开了一个召集令，心里就开始想：这个平台借钱靠谱吗？因为我的征信早就用完了，并且按常理来说根本不可能有戏。没想到的是，在提交资料没多久之后就收到电话说到账了。反常的操作使我认识到市场上可能还有我们没有注意到的漏洞。既然大家都关心征信花居然下款的平台有哪些，那么我就把亲身测评以及搜集到的信息整理出来看看这些渠道到底有没有用。

很多人资金周转不灵时，第一反应就是去大平台求助，但是由于征信查询次数过多而被拒。其实像召集令这样的网站，在很多时候充当助贷中介的角色，并不会为用户提供门槛低的第三方机构的信息。召集令本身并不直接放款更像一个流量分发渠道。在申请的时候，它会根据你的资质自动匹配下款方。这就解释了为什么有些人的征信花了也可以贷款，因为找到的资方对征信的要求比较宽松，或者是主要看的是你其他的信用分数，比如支付宝芝麻评分之类的。

除了召集令之外，市场上还有一些平台对征信花的朋友比较友好。首先是洋钱罐，老用户都知道该平台对于征信的要求虽然存在，但是不像银行那样严格。一般额度为5000元至5万元之间，期限灵活，可以分3-12期还款。如果不是当前逾期或者被列为失信被执行人的话，在通过的时候还是有希望的。其次分期乐虽然它主打消费分期，但是提现功能也很好用。额度一般从1000元开始起算，对于年轻人来说比较容易申请到，使用条件也比较宽松，在经常购物的情况下额度提高得很快。

再来说说还呗这个平台主要做信用卡代还业务，但是没有信用卡的话也可以申请普通贷款。它的特点是审核速度快，在几分钟之内就可以拿到额度，并且半小时内可以到账。额度大约为3000元到10万元之间，最长期限是三十六个月，能够减轻还款压力。还有小赢卡贷专为信用卡用户设计，如果手中有几张大额信用卡，并且使用记录良好的话，即使征信有一点问题也有可能拿到较高的额度。这几款产品在用户的评价中普遍反馈下订单的速度比较稳定，并不像一些不知名的小贷公司容易出状况。

但是任何事物都有两面性。虽然这些平台下款很容易，但是缺点也十分突出首先就是利息的问题，相比银行的低息贷款，这些平台的年化利率一般都比较高，并且有的甚至已经接近法定红线。其次部分平台收取会员费、担保费等隐形费用导致实际到账金额减少。“用户评价里经常有人抱怨‘砍头息’或者催收电话很多。”因此，在申请之前一定要认真阅读合同条款并算好真实的成本，不能只关注额度这一方面。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，核实放款方的资质情况。虽然是召集令申请，但是最终放贷的是背后的资方，要确认对方是否具有正规金融牌照。第二点就是保护个人隐私权了。不要随便给通讯录、相册等敏感权限授权，以免后期出现暴力催收或者信息泄露的风险。第三，在自己力所能及的情况下去尝试一下。征信花了说明负债已经不少了，这时候再借钱就相当于饮鸩止渴，除非有明确的还款来源否则不建议盲目申请。

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

1. 用户提问：召集令申请失败会直接影响到征信吗？
解答：申请失败本身不会直接上征信，但是每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁查库会导致银行认为你急需资金而存在较高风险，并进一步影响到你的信用情况。

征信花到什么程度就不能贷款了？
答案：一般情况下，征信报告上有连续三个月以上逾期记录或者累计超过六次的，则正规平台基本都会拒贷。另外如果当前还有未结清的逾期欠款的话也是很难通过审核的。

3. 用户提问：下款之后能不能提前还款？
大部分平台都支持提前还款，但是要问一下有没有违约金。有的平台规定借款达到一定期限之后再还钱才免收违约金，而有的则是一次性收取所有的利息。建议在借之前向客服咨询确认。

总的来说，召集令这样的平台对于征信花的人而言是一个应急的渠道，并不是长久之计。正规与否主要看资方以及合同条款方面的问题。希望各位在解决燃眉之急的同时也能够合理规划好自己的财务状况，早日脱身而出。