我试了十几个所谓的芝麻信用借钱口子，发现能下款的真相竟然是这样

在信用即财富的时代里，很多人认为芝麻分高了就可以随意选择借钱平台。其实不然，我见过很多分数很高却因为所谓的芝麻信用可以借款而四处碰壁的朋友。背后的原因比想象中的要复杂得多。用户们一般都会搜寻“芝麻信用分600以上好下款的平台有哪些”或者“目前还能放款的网贷口子推荐”，希望找到救命稻草。这些搜索习惯的背后，体现出来的就是资金周转上的急迫以及对于规则的理解不够深入。哪些网站是可靠的？额度和期限之间有什么猫腻呢？

其实市面上打着“芝麻信用授权”旗号的平台很多，但是真正好用并且正规的不多。借呗毫无疑问是标杆，作为支付宝旗下的一款产品，它的额度一般在1000元到30万元之间，日利率多为千分之十五至六左右，期限可以随时调整，并且支持随借随还。用户评价普遍较好、到账速度快但是门槛较高，并非所有的芝麻分持有人都有这个机会。类似的还有微信微粒贷虽然它主要依据微信支付分来决定，但是经常被用户拿来和芝麻信用平台进行比较，额度相差无几，采用白名单邀请制，主动申请的入口找不到。

除了大公司之外，一些持牌机构的产品也经常被用作“口子”。例如招联好期贷接入芝麻信用作为风控的一个参考，额度最高为20万，期限最长可以达到36期，适合需要大额、长期借款的用户。还有有钱花百度旗下的产品对芝麻分也有一定的认可度，满易贷的额度最高可以达到20万，日息最低为0.02%。该平台的优点是正规、利息费用透明化，缺点是对征信查询次数要求较高，如果你的征信有问题的话，即使芝麻信用分数在700以上也可能被拒。

再看一些门槛较低的小额平台，比如360借条或分期乐。360借条最高额度为20万元，审批速度很快，并且对于芝麻分在580以上的用户比较友好，但是初次获得的贷款金额可能只有几千元。分期乐更偏向于年轻人消费群体，额度一般为几百到几万之间，期限可以灵活选择，不过实际年化利率比宣传中的要高一些。用户的评价中经常会出现“下款快”的情况，并且也会抱怨“催收很频繁”。虽然这些平台能够解决燃眉之急的问题，但是息费成本一般要高于银行系的产品。

平台的优点和缺点其实是很明显的。优点是方便快捷，动动手就可以申请贷款了，并且不需要太多繁琐的材料；缺点就是容易产生依赖心理而陷入“以贷养贷”的境地。尤其是那些不知名的小平台，一般都有很高的服务费以及暴力催收的风险。在使用的时候一定要看清合同里的条款，在哪里还款、什么时候还等细节上要特别注意逾期罚息和服务费的部分。

在注意事项方面，我有几个必须要提醒的地方。第一要保护好自己的隐私权，不能随便授权给非正规的APP去访问通讯录。其次量力而行，在借钱之前做好还款计划，并不是抱着侥幸心理才有的行为。最后一定要按时还清贷款，逾期不仅会降低芝麻信用分，还会被记录到央行征信报告中，从而影响以后申请房贷、车贷等信贷业务。

整理了一些经常被问到的问题，希望对大家有所帮助：

问：芝麻分低于600可以借到钱吗？
答：可以，但是选择不多。一般只能申请一些门槛很低的小额贷款产品，额度在500-2000元之间，利息比较高，建议优先考虑向亲友借款周转。

问：申请借款会影响征信吗？
正规平台如借呗、微粒贷、招联等，每次借款都会上征信。频繁申请会使得征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花了”，从而影响到以后贷款审批。

问：为什么芝麻分很高，但是申请还是被拒了？
答：芝麻分是其中的一个参考因素，平台还会综合考虑你的收入稳定性、负债情况以及历史履约记录等等。如果名下债务过多或者最近多次申请网贷的话，高分也有可能被拒。