浙江借钱平台推荐：别被广告忽悠，这才是本地人该懂的借钱门道

上周末我在杭州城西的一家咖啡馆见了客户，对方是做电商的小老板，在坐下来之后就开始跟我抱怨。他说最近旺季备货周转比较困难，在网上查了一下浙江的借钱平台推荐结果跳出好多"秒批""免息"的广告，点进去不是要交会员费就是利息太高了，差点就中招。这件事情让我很感慨，现在的网络信息杂音很大，人们缺钱的时候脑子一热就被那些花里胡哨的文字给带偏了。我做的是理财规划工作，在日常的工作当中会帮客户进行资产配置借钱也属于其中的一个部分虽然很多人不愿意承认但是借钱其实是一项技术活。

为什么在搜索"浙江借钱平台推荐"的时候总是找不到可靠的？

其实搜索引擎的算法有时候很坑人。你越着急用钱，它就越给你推荐那些竞价排名买的多的平台，至于这个平台是否合规、利息是否合法，它们都不管。我见过很多客户资质还算过得去的，但是乱点一通征信查询记录被弄花之后再去银行正规贷款就被拒之门外了。就好比明明可以买新鲜蔬菜的时候却去买打了蜡、喷药过的那些东西，吃坏了肚子还得自己花钱看病。

浙江的金融市场比较发达，不管是银行系的产品还是持牌消费金融产品都很多。但是好东西一般不会大张旗鼓地向你宣传"快来借我吧"，而是静静地等待着被发现。那些到处打广告的人大多是由于获客成本高而导致羊毛出在羊身上最后借款人买单。简单地说就是借钱渠道就像找对象一样，主动上门的要留个心眼。

浙江本地贷款渠道可以怎么选择？这几条路最稳

既然你找到了我，我就不再给你整那些虚头巴脑的理论了。直接上干货把市面上常见的几种渠道拆解开来讲解一下。我不讲什么"各有优劣"的观点来骑墙式地说，该踩的坑就告诉你，要选谁我也给你指明方向了。

第一梯队永远是银行的消费贷款。浙江本地商业银行，如宁波银行、杭州银行、浙商银行等，在产品本地化服务方面做得比较到位。我的一个做设计的朋友去年买房首付差点钱的时候就用的是宁波银行白领通，利率只有3点几，比很多理财产品的收益都低一些。该类产品有这样一种特点：不声张地获取大量财富。他们很少在网上投放广告，主要依靠存量客户以及工资代发渠道来维持业务发展。如果你的单位可以的话，还有社保、公积金这些福利，在这种情况下就不要犹豫了，直接到网点咨询或者下载手机银行APP搜索"消费贷"就是正确的途径。

第二梯队为持牌消费金融公司以及互联网大厂的产品。蚂蚁消金、招联金融等公司在浙江都有比较深的业务布局。该类产品的好处就是方便，点几下钱就到帐了，但是坏处是利率波动比较大。同一种产品，你贷款的年化率可能是万分之三左右，别人则是百分之五上下，在这样的差距中所涉及到的数量并不是一个小数目。我的经验表明，如果你在支付宝或者微信支付分上比较高的话，那么一般会获得比较优惠的费率。但是千万不要点击那些来历不明的小贷链接，一旦点了就会被查询征信记录一次就"花掉"一笔钱了，而且不能撤回。

除了放款速度之外，还有一个隐形的指标更为可怕

很多人找平台的时候，只关注"快不快"这个问题上。很快就意味着风控比较宽松、风控宽松就代表着资金成本高。平台放出去的钱也有成本，它敢借给征信一般的客户，就得收更高的利息来弥补坏账风险。这就是金融学中最为简单的风险定价原理。见过太多人为了求方便而借钱，年利率高达24%到36%，结果利滚利最后把所有的积蓄都用光了。这不是借钱，而是自找麻烦。

真正要关注的是"综合年化利率"以及"还款方式"。有些平台把日息万分之二叫做什么？听上去不多吧？乘以365天就可以算出，年化是7.3%，没有考虑手续费和服务费了。还有些平台采用等额本息的还款方式，你认为到期后还本金利息就可以了，实际上每个月都要归还本金，资金使用率受到很大的影响。去年有一个客户就因为这个坑了20万，以为年底一次性偿还就可以，结果第一个月就被扣除了一万多本金，生意周转直接断链子。到现在我还能记得当时客户的焦急程度，在拍大腿的时候都没有用到的地步

网上找不到的"潜规则"：时间点、地区不同

做我们这行的，有些门道是书上学不到的。比如在浙江申请贷款的话，在时间上就很有讲究了。每年第一季度（1月到3月），银行为了"开门红"会放出大量的资金和放贷额度，审批也比较宽松，在这个时期内办理业务可以获得一年中最好的利率以及最方便的条件。年底十二月份的时候很多银行都已经用完了额度，这时候再去申请的话要么等，要么利息上浮了。银行经理不会主动告诉你的细节经验，但是却是真的积累下来的。

另外还要提到的是，浙江各个城市之间的政策也存在一定的差异。温州、台州等地民营经济较为发达的地方，银行对于个体工商户和小微企业主的包容程度比杭州要高一些，产品也会更加灵活。如果你在这些地方做生意的话可以多问一问当地的城商行说不定会有惊喜。我只了解浙江省的情况，并且外省的朋友不要照搬我的经验，在不同的地区政策是不一样的。

遇到这种情况，直接关闭页面

有些坑是不能碰的。如果在某个平台看到"不查征信""黑户可贷""仅需身份证"，就马上关闭页面吧。正规金融机构没有哪家放款时会忽略个人信用报告的审查。就好比去医院看病一样，在医生还没问过你的情况之前，并且还没有做任何检查的情况下就开始给你开药吃的话，你能信吗？这些平台有的是骗子，专门骗取你的个人信息；还有一种就是高利贷，利息之高超乎想象。门槛越低的地方坑就越大。

还有一种情况就是放款之前就收取费用。交500块钱工本费、买份保险才能贷款的说法都是无稽之谈。正规机构的收费会在利息中扣除，或者在借款金额上直接减去，在任何情况下都不会出现"先付款后放贷"的情况。可以帮你避开99%的诈骗平台。

最后给一个实际的建议

说了这么多，你可能会觉得我啰嗦了，但是这些都是血泪教训换来的。与其在网上漫无目的地搜浙江的借钱平台推荐那么就先用手机银行看看吧。四大行、城商行，只要您有公积金、社保或者代发工资的话额度就可以满足日常需要了。实在不行可以考虑头部的互联网信贷产品。至于那些没有听过的名字平台不要去碰一下真的别去接触。

借钱从来都不是解决问题的根本办法，它只是一种手段。用得好就是杠杆，不好就会变成绞索。下次再有人大谈特谈哪个平台放款速度快的时候就问问他年化利率是多少？查征信吗？提前还款有没有违约金呢？三个问题回答完之后就可以判断出对方是人还是鬼了。