我试了十几个所谓逾期必下款的平台，发现你我贷借钱平台的真相和想象中完全不一样

深夜盯着手机屏幕上的红色数字，很多人都会有一种错觉：是不是真的存在那些“逾期必下款”的救命稻草？当我们在网络上疯狂地查找你我贷借钱平台以及其他无视征信的口子的时候，内心就已经被焦虑填满了。这个时候我们常常忽略掉一个重要的问题那就是说谎话的人到底靠不靠谱呢？那么对逾期用户来说，你们公司的真实容忍度又是多少？为了弄清这些问题，我在各个借款渠道的情况做了一番调研，并且整理了一份详细的避坑指南。

再来说说大家最关心的你我贷借钱平台。你我贷作为一家运营多年的老牌网贷平台，额度以及门槛一直都是用户比较关心的问题。通过实际测试得知，你我贷的借款金额一般在1000元到50000元左右，还款期限灵活可选3个月、6个月或者一年等不同的分期期数，并且可以采用多次分摊的方式进行支付。申请条件较为公开透明地规定了申请人年龄需达到十八周岁以上并且有稳定的收入来源以及良好的信用记录。虽然市面上有人认为逾期就会被下款的说法存在，但是经过我实际调查发现，你我贷对于风控的把控十分严格，“逾期必下”这种说法更多的是不法中介的一种营销噱头。如果他在家里延迟支付的话，并且造成了高额罚息的情况下还要上报到征信系统里去，在以后申请房贷、车贷都会产生无法挽回的影响。

除了你我贷之外，市面上还有几类被传得神乎其神的“逾期必下款”平台，我把它们分为两类来分析。第一种是部分消费金融公司的产品，比如马上消费金融、中原消费金融等。这类平台的额度一般为几千元到五万元左右，并且期限也比较灵活。虽然有些用户在征信花的情况下可以成功申请贷款，但是这并不意味着逾期就一定能下款。“此类”网站要求借款人具有社保、公积金或者京东白条良好的使用记录作为辅助条件，如果当前有征信上的逾期情况，则通过率几乎为零。第二类就是风险很高的小额贷款口子了，额度一般只有500-3000元，期限很短，多在7天到14天之间。“这类”平台往往伴随着高利贷的风险，在接触之后很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。

为了让大家看得更清楚一些，我整理了一些用户的实际使用评价。一位来自广东的用户反馈道：之前信了逾期必下款的广告申请了一个不知名的小贷公司借款到账金额只有借据上的70%，并且要在一周之内全部还清，利息之高让人吃惊而你我的平台借钱呢？另一位用户表示：“你我贷审核比较正规，并且一般24小时内能出结果。”按时还款的话额度提高很快，但是如果想着逾期后还可以再借的话那就是想多了系统会直接给你上黑名单。真实的案例都在告诉我们，正规渠道的风控逻辑中并没有“逾期就下”的规定。

下面来分析一下这些平台的优点和缺点。优点在这样的大平台，资金来源正规、利息费用公开透明，并且不会出现乱收费的情况，还款方式可以使用银行卡自动扣款，非常方便。而所谓的“逾期必下款”的网站中，“好处”也就是门槛很低甚至不用审核了，在这之后就存在很大的风险了。缺点正规平台对征信的要求很高，使得很多有征信花的用户望而却步；违规平台则存在暴力催收、利滚利、泄露个人隐私等严重问题，并且会给你造成巨额债务负担，影响到日常生活。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。首先，所有的声称“不看征信、逾期必下”的广告里边有99%都是诈骗或者是高利贷的诱饵，请一定要远离。其次，在申请你我贷借钱平台或者其他贷款之前要认真阅读借款合同，并且要确认年化利率是否属于国家规定的范围之内（24％或者36％）。最后，不要把验证码、密码等敏感信息透露给他人，正规平台客服是不会索求这些信息的。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了一个问答列表来帮助各位：

1. 我你贷借钱平台逾期一天会上征信吗？
正规贷款平台一般都有一定的宽限期（一般是1-3天），但是征信是否受影响要根据不同的平台来定。建议在逾期之前主动联系客服说明情况，以免影响到自己的信用记录。

真的有可以申请到逾期贷款的正规平台吗？
几乎是没有的。正规金融机构都会查询征信，目前逾期说明还款能力或者意愿出现问题，风控系统会直接拒绝放款。“必下款”大多数都是骗局。

3. 贷款申请被拒太多次了，征信花了怎么办？
建议停止申请所有的贷款，保持良好的信用记录，在3-6个月之后征信评分就会慢慢恢复。不要相信有洗白征信的服务了。