扬州申请借钱平台怎么选？内行人教你避开那些-吃人-的坑

前两天有一个扬州的老客户火急火燎地给我打电话，说他在一个APP上点了借款申请之后钱没有到账，反而被扣了299元的"会员费"。这事让我拍大腿叫好。我是做理财规划工作的，平时给客户的资产配置是主要工作内容之一，但是近几年来因为帮着客户办理家庭债务重组的事情多了起来，在这个过程中认识了很多人在扬州申请借钱平台这件事上栽了跟头。说实话，现在市面上的平台多得数不清，正规和不正规混在一起，没有辨别能力的人就是待宰的羔羊。

不要被"秒批秒贷"的广告词所蒙蔽

人们在急需用钱的时候，脑子里只有"快"一个字。骗子正是利用了这样的心理来骗人的。我见过很多网页设计粗糙、页面上到处都是弹窗广告的平台，号称可以忽略信用记录、黑户也可以贷款、五分钟之内就放款。别傻了吧？正规金融机构都要查征信报告呢，哪有无视征信的好事？那些说不要看征信的人要么是高利贷，要么就是纯粹的骗子。

去年有一个在邗江区做餐饮的小老板来找我做了财务诊断。他为了翻本，在网上找了一个号称"扬州本地极速放款"的平台，借了五万元钱。结果怎么样？合同上写的是服务费提前扣掉一万块钱，实际拿到的钱是四万块，还款的时候还得按照五万本金加上利息来还。这叫砍头息，从法律角度讲不被允许，在这种情况下对方使用阴阳合同的方式进行操作的话你就没有证据了。

因此，大家要记住一点：正规平台在你没有收到钱之前是不会收你的任何费用的。凡是要求先交"工本费""保证金""解冻费"等款项的行为都是诈骗行为，请直接拉黑。

扬州正规借钱渠道有哪些？

说了这么多坑，那么到底哪里借钱才靠谱呢？把市面上常见的渠道分成三类后可以对比一下。

第一类是银行系的消费贷款。各大商业银行APP中，"快贷""融e借"等产品已经比较常见了。利息最低的是3.5%-6%年化利率范围内的产品。但是门槛也比较高，需要有公积金或者社保，并且征信要好。公务员、事业单位和国企员工首选银行。

第二类为消费金融公司。中银消费、捷信、马上消费等都是持牌的。利息比银行高一点，年化利率在10%-24%之间，但是审核比较宽松，下款速度也快一些。适合征信有小瑕疵或者急需用钱但无法从银行获得贷款的人群使用这类平台。

第三类为互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等都是其中的一种。这些大家平时都会用到，我就不多说了。各个平台上的利息会根据个人情况而有所不同，因此没有一个固定的数值可以确定下来。有一个小技巧就是如果你经常在某平台上购物的话，那么该平台给你的额度就比较高，并且利率也会比较低。

申请时需要注意的隐形门槛

很多人认为只要征信没有问题就可以借钱，其实并不简单。银行内部有一个评分系统叫做"大数据风控"。即使你的信用报告没有任何逾期记录，在最近频繁申请贷款或者负债率超过收入50%的情况下，也会被直接拒掉。各家银行对于具体标准的要求有所不同，并且经常变动。我只了解江苏这边的情况，其他地方可能有差别。有一条经验是：半年之内连续拒绝三次以上的话就先不要去申请了，先把征信养一养再说，越频繁地提交就越浪费时间。

扬州申请借钱平台：怎样判断是否正规？

当你打开一个陌生的借贷APP或者网页的时候，不要着急填写资料。最实用的方法就是看有没有放贷资质。在App中查找"关于我们""帮助中心"等页面，在底部找到是否有"XX小额贷款公司""XX消费金融公司"字样出现的地方查看是否有所提及。找到了之后就不要再停了，去国家企业信用信息公示系统或者当地金融监管局官网查询一下这家是不是真的存在过。

我在帮那个被坑的餐饮老板维权的时候就发现，该平台背后的公司其实并没有放贷资质，只是一个科技公司。简单来说就是打着科技公司的旗号从事非法放贷活动的人们。一旦这样的企业倒闭了的话，你所存的钱基本上就没有用了。

还有一个细节很多人没有注意到。正规平台的借款合同中，利息、罚息以及违约金等计算方式都写得很清楚。不规范的平台，在合同上会有很多模糊不清的地方，比如"服务费按期收取"但是没有具体的金额说明这些条款千万不要签署。签了就是自己埋下陷阱。

不能把借贷当作收入来源

做理财规划这么多年，我见过太多人因为以贷养贷最后崩盘的。借贷实际上就是一种杠杆作用，在这个时候你用的是自己未来挣的钱来满足当前的需求。如果你借钱是为了消费、买手机或者旅游的话，那么我就建议你在尽早的时候就放弃这个想法吧。把钱借出去就会变成债务黑洞。

但是如果你是为了经营周转，或者是为了支付医疗费用这样的刚需的话，那么借钱就是雪中送炭。主要的是算好账目。借多少钱、分几次付清、每个月还多少要事先规划一下。一般建议客户每月的还款额度不能超过月收入的30%，否则生活质量就会直线下降，到时候为了偿还债务又要再去借款新的了，就彻底陷入困境了。

有一个数据在网上查不到，是我自己观察得到的。在扬州地区网贷逾期被起诉的人当中，有超过七成是同时从三个以上的平台借款所导致的结果。这就是典型的"拆东墙补西墙"的做法。因此如果你真的需要钱的话，找两个正规的大额借贷网站就够了，并且不要轻信那些小贷公司乱七八糟的广告信息。

最后老实说，借钱这件事情可以不借的话就不要去借。到了非得要借款的时候了，先睁大眼睛仔细甄别一下，千万不要病急乱投医。