黑户还能借钱的平台？做生意周转十年，我踩过的坑全在这里

2018年夏天，我站在仓库门口看着被供应商拉走的最后一车货时心里只有一个念头：完了。那时候我的资金链比较紧张，征信也被影响了，在之前为了救急点了不少网贷，结果越借越多，最后变成所谓的"黑户"。一天里有三次催款电话打到家里来的时候，我就到处借钱去，甚至半夜爬起来找钱黑户可以借钱的平台希望能找到一根救命稻草。现在回过头来想，那真是一段昏天黑地的日子，踩过的坑、交的学费够开好几个店了。

黑户贷款平台真的存在吗？不要被广告所蒙蔽

实际上市面上很多标榜"不看征信、秒批秒到"的平台，十个中有九个半都是陷阱。我那时候急得不行了，看到一个广告上写着"黑户专属通道"，于是就点进去看看是怎么回事。怎么样？钱没借着人家手机通讯录都被翻空了，三天两头接到骚扰电话，就连七十岁的老娘也没放过。该平台并不是为了借钱而生的，而是用来取你性命的。它们一般没有正规牌照、利息极高，在五千的情况下还八千已经算是良心了，有的甚至玩起了"砍头息"的方式拿到三千之后合同上写着五千元直接被扣走作为服务费。你能碰这样的钱吗？

正规金融机构哪有傻子？不管是银行还是消费金融公司，他们开张做生意的目的都是为了赚钱，并不是做慈善。你的征信状况很差，说明你还不起钱或者不愿意还钱，凭什么给你借钱呢？那些号称可以给黑户放款的平台要么是骗子，要么就是高利贷，没有第三种可能。

黑户怎样才能借到钱来周转？先弄清楚你是属于哪一种"黑"

很多人认为征信不好就是黑户，其实这里面的门道多得很。我的一个做餐饮的朋友老周去年因为疫情欠下了一大笔债，在信用报告上显示有连续三个月以上逾期记录，他认为自己已经没有希望了。结果陪着他去了本地的小贷公司，人家看了他的情况后说可以办理，但是利息比普通高一些。为什么？由于老周的逾期行为发生在两年前，而这一年多来他一直在努力还款，并且虽然还没有还清全部债务，但至少有还款的行为发生。而且他还有一辆开了三年左右的面包车可以用作抵押品。这种情况在某些平台看来不算"死黑"，还有谈判的空间。

但是如果你目前逾期、被法院执行或者有赌博记录的话，那就不要想了。去年我认识一个做装修的小老板征信很差，在各个平台问有没有可以借钱的黑户，并且直接劝他放弃了这条道路。当时他还很不服气，说网上有人告诉他能办，后来听说他被骗了二十多万钱去了，店都赔进去了。因此要先弄清自己的情况再盲目乱撞。

真正可以下款的渠道，一般不会大张旗鼓

我做买卖这么多年，周转资金是家常便饭，也摸索出了一些门道。真正可以给征信不好人放款的渠道，并不会在网上大张旗鼓地宣传推广。它们或者为本地典当行或小担保公司、部分银行特殊资产部门等等。地方审批的标准与普通商业银行完全不同的地方更看重抵押物以及还款来源，而征信只是参考而非一票否决制。

比如我前年年底有一批货款要结，差十五万，征信上还有两笔网贷没还清，正规银行贷款应该不可能。后来我去了一家做车辆抵押的典当行处把我的SUV押了过去，当天就拿到了十二万元钱，利息一个月为0.2分左右，并不便宜但是解决了我目前急需用到的资金问题。三个月后我把钱给了回去，车也取回来了，什么都没有发生。这样的渠道在网上是找不到的，都是靠朋友之间口耳相传或者直接去线下市场里转一转才能找到。

线下渠道的暗中规定

这样的地方有一个不成文的规定，那就是他们更愿意做熟人的生意。贸然跑去的话，并不一定能得到人家的回应或者得到一个吓死人似的利息。但是如果你是通过别人介绍去的人情况就不一样了，至少人家会认真看一下你的材料，利息也可以降低一些。我的典当行是建材朋友介绍给我的，后来我又带两个同行过去合作都挺愉快。

网上那些"黑户贷款平台"到底靠不靠谱？

比较靠谱的凤毛麟角。这些年我帮很多朋友看过各种平台，总结出一句话：越是宣传得天花乱坠的地方就越要小心。正规的消费金融公司产品对征信的要求不是很高，但是也并不完全无底线。它们会查看你的社保缴纳记录、公积金以及你在电商上的消费数据，并且根据这些信息来决定是否放款给借款人。虽然平台利息比银行高一些，但是在法律保护范围内不会出现暴力催收这样的事情发生。

但是那些名字没有听说过的中小型平台呢？呵呵，坑爹的多得很。我曾经好奇地下载了一个号称"黑户必过"的应用程序，并填写了各种资料后被要求先支付299元会员费才能查看额度。直接卸载的话是不道德的行为吧？后来打听了一下，这个平台就是靠收取会员费用来盈利的，根本不会放款给你，你交钱之后它就会以各种理由说你不通过审核或者退款的事情都不会发生。血亏。

还有一种更恶心的。它会给你放款，但是合同上的金额和实际拿到的钱差很多，并且在合同里有很多名目的费用隐藏着。签完之后才发现不对劲的时候就晚了。这样的平台一般都会与非法催收公司合作，在你逾期后的日子就会很艰难了。见过太多因为这个平台而家破人亡的案例，写出来都让人心里堵得慌。

我的建议：不要把希望寄托在"黑户贷款"上

做了一辈子的生意，我最深刻的体会就是：当你开始到处寻找可以借钱且不靠谱的人的时候，说明你的财务状况已经出了大问题。这时最重要的不是继续借债，而是停下来好好考虑一下怎么走出困境了。那时候也是走了一些弯路，后来才明白拆东墙补西墙根本就不可行只会让窟窿越来越大

如果真的需要借钱的话，先看看自己手头有没有可以变现的资产。车子、首饰、囤积的东西都可以卖一部分出来，总比借高利贷好一点。我的一个朋友生意失败后把车卖掉买手表来还债了二十万，并且踏踏实实地打工去还剩下的钱。三年过去了，虽然没有以前风光的样子了，但是也没有债务缠身，日子过得比较安稳。

实在需要借用的话，还是去正规的线下渠道借比较好。即使利息高一点也在法律允许范围内。签合同之前要将所有的条款都弄清楚了之后再进行签字，在不明白的地方可以向对方询问，并且如果对方面面都不愿意解释或者支吾其辞的时候说明有隐患的可能性就大大的提高了。另外，千万不要随便把身份证、银行卡号以及手机验证码等个人信息透露给他人，我见过有人因为泄露这些信息而莫名其妙背上一身债务，最后都说不清楚。

最后大实话：黑户还有借钱的平台，这个命题本身就存在很大的风险。真正能救你的，并不是某个神奇的平台，而是你对问题的态度。躲也是无济于事的，该谈就谈，钱要还上才能慢慢把征信修复好才是正道。我现在征信差不多恢复了，再去银行贷款也没有什么大碍，但是那段到处借钱的日子到现在我还记得很清楚。