易速借钱平台靠谱吗？银行经理透露审批内幕

昨天下午刚上班的时候，柜台前就出现了一个熟人。老陈是做装修生意的，在去年我在那里办理过一笔经营贷业务。这次他没有排队取号，直接凑到我的工位旁边压低声音问道：那个易速借钱平台可以碰吗？利息写得很低。我当时手里的茶杯差点没拿稳。

说实话，这几年来我耳朵里听到的问题多了去了。但是老陈的情况比较特殊，他那个装修公司刚起步不久，流水不稳定，在上个月因为材料款结算问题征信查询次数比较多。放下杯子请他就坐下来慢慢说吧

说实话，我们做客户经理的，在表面上不能给客户推荐这些非银行渠道。行里有规定要担责，所以不敢给人家介绍。但是私下呢？有些事情我想说一说。很多客户的资质其实还可以，却非要死磕四大行被拒后还要记上一笔查询记录的原因是什么？

银行审批需要考虑哪些方面？易速借钱这类平台有什么不同

说一个很少人知道的事情。银行审批贷款的时候，评分系统比你想象中要复杂得多。征信没有逾期就可以批吗？收入高了就一定通过了吗？我们内部有个叫综合负债率的词，在这个数字达到70%之后就会直接被拒绝掉，并且人工也无法进行处理。

去年有一个客户，月收入三万元左右，想要贷款二十万来装修。按照常理应该没有问题吧？结果他名下的信用卡额度已经全部用光了，并且还有着一笔车贷的存在。系统算出负债率高达82%，于是直接拒绝。我到现在还记得当时的表情就是一副不敢置信的样子。

易速借钱平台等渠道就是用来填补这个空缺的。风控逻辑和银行不同，更加重视你的还款能力以及意愿，并不把重点放在负债率上。当然利息会比银行高一些，这是没有办法选择的事情。但是有时候高出一点呢？

我这么说并不是让你去借钱，不是这个意思。我的意思是不同的渠道适合不同的情景，你要根据自己的情况来选择，并非死要一根筋。

申请时间很关键，网上查不到内幕信息

这件事本来不应该由我来说。但是既然说到这儿了，就透露一下吧。银行每个月的放款任务是有规律可循的。月初额度充足、审批比较宽松的时候会多一些申请和审批工作量大。月底最后几天的任务基本完成之后就会出现拖延情况，所以这个时候对项目的审核就会更严格。并不是明文规定的要求，在行业内部一直存在着这样的习惯性做法。

易速借钱平台的审批逻辑也差不多，但是有一个不同之处就是每天的资金池是固定的。早上申请和晚上申请的话通过率就会相差5到8个百分点左右。这个数字我观察了几个星期了，应该大体上没有差别。有利的时间段各不相同，在不同的平台上也不一样，一般工作日的上午10点至下午2点之间提交会比较高一些。

问为什么知道这个。我可以告诉你我处理过的客户数量很多，数据量在那里摆着。

这几个坑踩了就会翻车

再说说老陈的事情。他当时还问我一个问题，申请贷款之前要把信用卡全部还清的说法是真的吗？我当时就笑了。这个说法一半对一半错。

信用卡的使用率也会影响到审批。但是并不是要你全部还清，而是控制在30%-50%之间最好。你还清了之后银行反而觉得你不缺钱，授信额度就会低一些。很多人对这个尺度拿捏不准。

还有一个坑就是关于"易速借钱额度查询"的。很多人没事就点进去看看自己能贷多少，每次点击都会算一次查询。征信报告上一排贷款审批记录查多了以后就会被其他银行认为你缺钱很严重了，所以更不敢给你放款了。

去年有一个小姑娘，刚毕业两年，想买房子首付差点钱。她在七八个平台上面都点过测额度了，结果征信被用了之后就正规银行一分钱都没贷出来。这件事到现在我都替她惋惜。

申请材料怎么填写？有讲究

很多人对此并不在意。单位电话、联系人信息以及居住地址随便填写了，但是被拒绝的原因却不知道。风控系统不是傻子可以轻易通过的。你提供的资料和征信报告上显示的信息不一致的时候，就会判定为风险客户。

我有一个建议，在申请之前先把征信报告拿出来看看。上面显示的单位名称、地址和你要填写的申请表一致吗？如果对不上就要提前想好怎么解释了。别到时候填得东拉西扯，被拒之后还怪平台不靠谱。

是否应该使用这样的平台呢？

到此为止，我的态度已经很明确了。如果你的资质特别好，征信记录干净无污点、负债率低并且工作稳定的话，那首选肯定是银行了。利率较低且比较安全易速借钱平台可以考虑一下如果你的征信有一点小问题或者着急用钱而无法等待银行漫长的审批流程那么就选择易速借吧

算清账很重要。借多少钱、用多久、利息多少、能不能按时还，这几个问题想清楚之后再行动吧。不要糊涂地去借钱了，到时候还不上的话那就是真正的坑自己了。

老陈后来按照我的建议走了一条不同的路，具体细节就不说了，反正不是从银行那里获得的。利息比银行高一点，但是手续简单一些，在当天就能收到钱了。他今年装修生意做的不错，上个月把贷款还清了。

最后说一下。不管用哪种方式，都要记得一点：贷款是工具，并不是目的。借钱是为了解决问题而不是制造新的问题。想好了之后再选都不至于太离谱。