易支付平台借钱靠谱吗？银行经理告诉你3个没人说的真相

上周三下午，我在网点整理这季度的信贷档案的时候，老同学大伟突然给我打了一个电话，说要找我救急。

这哥们儿做装修生意十几年了，平时资金周转比较频繁，但是那天听他的语气明显很紧张。

后来见面才知道，因为一笔工程款被甲方拖欠了，工人的工资发不出来，情急之下在网上搜各种"快速放贷"的渠道，结果点进了一个所谓的易支付平台借款广告，填了很多资料之后钱还没有拿到手就被以"验证还款能力"的理由骗走了2000元的保证金。

其实这些年我见过的事情很多。

大伟还算幸运，只损失了2000元，见过更惨的被套路贷逼得家破人亡的人也有。

哪些打着"易支付借款"旗号的平台有啥背景

实际上很多人分不清正规金融机构和非法平台。

大伟遇到的，就是典型的"李鬼"。

他们一般会注册一个看起来很官方的名字，网页设计也挺正规的，并且还会盗用一些知名支付平台的logo以及界面风格，普通人都很难分辨出。

但是有一个比较简单的方法来判断：正规的贷款机构在放款之前是不会以任何名义收取费用的。

保证金、验证费、解冻费、会员费等只要让你先付款的就是骗子。

没有例外。

我在这一行做了八年，处理过的贷款申请不下千单次，正规银行的消费贷、信用贷以及持牌的消费金融公司，都是钱先打到你的卡里，然后你按期还款。

哪有借钱还要先付款的道理？

银行内部的审批标准其实并不神秘

很多人认为银行贷款门槛高，审批标准很黑箱，完全不知道怎么回事。

其实并没有那么玄乎。

还款能力、还款意愿和负债情况。

还款能力取决于你的工作情况以及流水状况，如果你有稳定的工作并且社保公积金也在正常缴纳的话，在系统中自动打分就会比较高。

还款意愿根据你的征信情况来判断，有没有逾期过、几次、是否恶意拖欠。

负债情况就是看你目前欠了多少钱，信用卡刷了多少，有没有其他的贷款。

这三样东西基本上决定了你能不能通过，能批多少额度。

但是有一个很多人都不知道的细节：各个银行对于"好客户"的理解是不一样的。

有的银行偏好公务员、事业单位员工，有的银行青睐小微企业主，还有的银行重视公积金基数。

因此你在这家银行申请贷款被拒了，去另一家也许就能通过。

这没什么，不用灰心。

申请贷款的最佳时机

还有一个网上找不到的经验是：季末、年末的时候，银行放款意愿最强。

为什么？

为了完成业绩指标。

每个季度末，支行都会有一个放款的任务量，在没有完成的情况下整个行的绩效就会受到影响。

因此那时候审批会比较宽松一些，本来卡在边缘的申请也有可能给你通过了。

去年12月底我就遇到过一个客户，征信上曾经有过一次非恶意逾期记录，金额不大，在平时一般会被系统直接排除掉，但是当时那个节点上，我们客户的经理主动为他写了情况说明，并最终还是被批下来了。

内部操作的空间，外面的人又怎么知道呢？

为什么我不建议你随便点网上的贷款广告

再说大伟的事情。

当时点那个广告的时候，填写了手机号、身份证号和银行卡号，并且授权通讯录。

这就相当于把全身都脱光了给对方看。

骗子得到这些信息之后可以做的事情很多。

冒充你打电话给你的亲戚朋友借钱，把你的信息卖给其他的黑产，并且用你的身份去申请别的贷款。

而且，每次点击"测测你的额度"的链接都会在征信报告中增加一条查询记录。

查询记录多的时候，银行系统就会自动判断你为"资金饥渴者"，四处寻找钱来借钱，风险大。

到时候想向正规银行申请贷款的时候，却遭到拒绝。

这不是坑人是什么？

我见过有人一个月内点破了十几家网贷平台的查询，征信报告上密密麻麻全是查询记录，到银行申请贷款直接被系统秒拒，连人工审核的机会都没有。

到了那里哭也没有用。

需要钱的时候，正确的做法是怎样的

第一，优先考虑银行。

目前各家银行的消费贷产品的利率都很低，年化3%到5%，一大把比网贷平台便宜很多。

而且银行的资金来源是合法的，并不存在什么不合规的操作。

第二，如果银行批不下来的话可以去问问持牌的消费金融公司。

该公司在银监会备案，受监管，在利率上比银行高一些，但是不会坑人。

第三，实在不行的话，找亲戚朋友周转也比去碰高利贷要好。

面子值多少钱？

被高利贷所困，那就是真正的没面子。

去年有一位客户，做生意亏了钱不敢告诉家人，只好偷偷向高利贷借钱，利息越滚越多最后欠下了一百多万债务，房子差点就被拍卖掉。

他老婆来网点哭诉的时候，到现在我还记得那个场景。

早知如此，当初何必？

因此，不要看到"秒批""免审""黑户也能贷"这样的广告就心动。

天下没有白吃的午餐，人家想要的是你的本金，你想要的只是对方那点"方便"。

最后谁受损失？

到了急需用钱的时候，先到你工资卡所在的银行咨询一下，或者在社保公积金缴纳的银行APP上查一查，一般都有预审批额度。

正规渠道，心里踏实。