这29个借钱平台我一个个试过，有些坑你根本想不到

2019年的时候，我真的是走投无路了，生意周转不开也不敢跟家里人说，在手机上到处借钱。当时根本不懂利率、套路是什么样的，看到额度就点一下，结果呢？钱没借到多少，征信却被弄得一团糟，催收电话差点把我逼疯。后来经过两年的努力我才搜集到了市面上能找到的所有29个借钱平台几乎研究了个遍之后，才慢慢弄明白了其中的门道。今天把这些用钱换来的教训摊开来讲一讲，能帮一个是一百个。

为什么我建议你先看借钱平台哪个正规？

其实那时候我根本分不清正规平台和高利贷的马甲。只要能下款，不管利息多少都行，先拿到钱再说。这样的心态就是等着被人宰割的意思吧。后来我才明白，正规平台与野路子平台之间的区别，并不只是在于利率高低的问题上，在催收手段以及是否会被纳入征信系统方面也有很大的差别。

我当时在"速贷"平台上借了3000元，到手只有2400元，合同上写的是3000元。砍头息的时候我居然觉得没有问题。结果怎么样？逾期一天之后通讯录就被爆了，爸爸妈妈、前同事也收到了催收短信。这件事到现在我都还记得清清楚楚，那种羞耻感真的让人想找个地缝钻进去。

所以不要傻了，借钱之前先弄清楚哪个借钱平台比较正规正规平台一般不会在你逾期的第一天就把你的通讯录发出去，也不会用那种下三滥的方式让你难受。

细则中隐藏的陷阱，如果不仔细研究就会后悔

很多人借钱有个毛病，就是不看合同或者只看额度。以前我也这样，后来踩到坑了之后就害怕了，开始逐字逐句地研究那些密密麻麻的小字。有些平台表面上写的是日息万分之五，并不算太高吧？但是你算一算年化利率能达到18%以上再加上服务费、担保费、咨询费等费用的话，实际成本就会翻倍增长。

去年有一个朋友找我帮忙看一笔贷款，他在某平台上借了五万元，分36期还款，每期2100多。他以为利息只有几千块，用计算器算了一下才知道实际还出来的钱接近八万。这不是借钱而是给平台打工。

还有个事情要提醒你，就是提前还款的违约金。有的平台如果你先还钱的话就会被罚款一笔，原因是你们使用了他们的资金成本。不同的平台上规定不同，去年还没有这样的情况发生，今年很多平台都开始收取这个费用了。在借之前一定要问清楚客服，到时候拍大腿就来不及了。

对于29个借钱平台的真实体验

我研究过的这29个借钱平台里有银行的、消费金融公司的，也有互联网大厂的产品。其实体验参差不齐。银行利息最低但是门槛最高，审批也慢，有时候急需用钱的时候根本等不到。微粒贷、借呗这些是各大互联网公司推出的信贷产品，方便快捷可以随时借款还清，但额度一般不大，并且经常被调低还款限额。

最坑的是那些不知名的小平台，利息高得离谱不说，还各种套路。有一次我在一个平台上填完资料后出现了一个会员开通页面，并且没有取消选项直接扣钱了。有的平台会获取用户的通讯录信息并将其出售给其他的贷款公司，在此之后用户手机就会被频繁骚扰。

那时候我的手机一天可以收到二十多条贷款推广短信，都是"额度已到账""点击立即提现"之类的垃圾信息。乱授权所付出的代价就是这样的情况。

申请时间也需要注意

这个很多人不知道，申请贷款的时间点会影响通过率。经过一段时间的观察之后发现，在每个月月底、季末的时候银行放款意愿比较强一些，因为要完成业绩目标。此时提出申请的话，审批上可能稍微宽松一点。虽然我只是一名普通的工作者，并不能保证我的观点是完全正确的，但是我认为它是有道理的。客户经理也有指标考核压力，到了月末还没有达到任务要求的客户经理会比月中更想要给你放款。

正规借钱平台排行榜怎么样？

网上各种正规借钱平台排行榜多如牛毛，我以前也相信过，后来发现很多都是广告软文。排在前面的，并不一定就是最好的，但是肯定是给钱最多的一个。怎样判断一个平台是否可靠？教你怎么做几个。

第一，看车牌号。正规的平台要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，在官网或者APP底部都可以查到。没有牌照的一律不要碰。第二点就是利率展示情况了。正规渠道会公开年化利率，并不会隐晦其辞。只告诉日息、月息而不见得说明年的，则有可能存在瑕疵。第三看催收手段是否合理正当，是否有法律依据和程序规范性等方面的问题发生。

我的一位做律师的朋友说，他接过的很多案子都是当事人被非法催收逼得走投无路之后才发现那个平台其实是违法的。因此借钱之前做好功课很有必要。

借的钱还不上怎么办？

对于这个问题，我很有发言权。那时候我在好几个平台都有欠款，每个月还款都要两万多块钱，工资才几千块，根本不够用的。刚开始是拆东墙补西墙、以贷养贷的结果就是窟窿越来越大。后来实在撑不下去了就做了两个决定。

第一，跟家里说清楚。这件事不好开口，但是还是要做的。我爸妈骂了我一顿之后还是帮我还了一部分钱。第二点就是和平台沟通解决的办法可以主动联系。有些平台是可以商量延期还款或者减免利息的，在疫情过后政策比之前宽松一些。并不是所有的平台都会同意谈判，不过你不去问怎么知道？

有一个平台我欠了八千多，逾期三个月后我就跟他们客服联系上了，并且说明了自己的困难情况、提供了收入证明之后，最后同意分期还款十二期还清，利息也减免了一半。这使我认识到躲是不行的，越躲问题越大。

另外一点就是千万不要相信网上那些所谓的"债务优化""停息挂账"的中介。他们收你几千块钱的服务费，做的事情你自己就可以做。说白了就是靠信息不对称来赚钱，不靠谱。

现在回想起来，那段被债务压得喘不过气的日子，那才是人生中最黑暗的时光。但是熬过之后我也学到了很多东西。借钱并不是一件丢人的事情，但是要量力而行、看清楚条款、选择好平台。

最后再讲一句实在话：能不借钱就不要借，如果要借的话一定要按时还。征信这个东西坏了以后再来修复成本太大了。