我试了那些所谓无视黑白户的口子，结果和我想的完全不一样

深夜刷手机，看到直播间里主播声嘶力竭地喊着“找直播平台借钱，无视黑白户秒下款”，我当时就心动了。量身定做的“救命稻草”到底是真实的福利还是精心设计的陷阱？当我们急需资金周转的时候，搜索习惯就会使我们更倾向于选择那些门槛很低、甚至承诺可以百分百通过的方式。但是这些贷款公司真的能够不考虑个人信用记录而直接放贷吗？所谓的直播平台借钱到底有没有用呢？为了弄清这些问题，我调查了几个热门平台上的情况。

市面上标榜“黑白户秒下款”的平台，大部分并不是正规持牌金融机构，或者是贷款超市的导流入口。以极速贷等类型的网络借贷平台为例，“极速贷”一般宣称额度为500-5000元不等，并主打短期周转的功能。“这类平台使用条件很低，只需要身份证和实名制手机号码就可以注册了，而且还有人声称不用查征信。”但是实际上这些网站往往通过非常高的利息来赚取利润。综合年化利率来规避风险。借款期限一般都很短，大多是7天或者14天，在逾期的情况下所要支付的罚息往往会比本金还多。用户在评价中经常提到“下款速度很快但是还款压力很大”，甚至有人遇到过暴力催收的情况，“秒下款”的代价往往是个人隐私被泄露以及之后持续不断的骚扰。“

再看“找直播平台借钱”的方式，实际上很多直播平台本身并不直接放款，而是和第三方助贷机构合作。一些知名的直播APP中借款的入口其实资方是消费金融公司或者小额贷款公司。“该类入口提供的额度较大，在1000元到5万之间”，并且使用条件比较正规，需要授权查询征信信息。所谓的“黑白户可做”主要是针对征信空白或者是轻微逾期用户所使用的营销话术。对于征信很差的“黑户”，通过率不高或者额度很低。“其优点是流程较为透明、还款期限较灵活（可以选择3-12期分期），但是缺点就是”。审核不是秒过并且对多头借贷的用户进行严格的风控拦截。

在优缺点分析方面，门槛很低的平台优点很明显：操作简单、到账快，对于急需小额资金的人群来说就是及时雨。但是它的弊端非常严重利息隐蔽催收手段粗暴容易造成个人信息泄露。尤其是非正规的小平台一旦陷入“以贷养贷”的循环就会导致债务越滚越大。用户要注意的是，“完全不看征信”这样的说法有夸大之嫌，正规的贷款机构都会接入央行征信或者百行征信系统，盲目借贷只会使自己的信用记录雪上加霜。

在使用注意事项方面，用户申请之前要核实该平台是否有放贷资质，并且仔细阅读借款合同中有关利率的规定来防止被高利贷所侵害。切勿相信所谓的洗白征信、强制开通额度的服务商，以免造成经济损失。同时要注意自身还款能力的评估，在短期资金周转出现问题的时候不会对以后的信用记录产生影响。

有关此类贷款常见问题的解答如下：

问：真的黑白户都可以秒下款吗？
答：不是绝对的。黑户指的是征信上存在严重逾期记录的人群，这样的用户在正规平台上的通过率很低。“秒下款”一般是指对信用状况还可以或者没有不良信用记录的人来说比较适用，但是对于有犯罪前科、诈骗历史等黑色背景下的个人来说，“秒下款”的概率会非常低，并且可能需要支付很高的利息以及不规范的催收手段。

问：直播平台借钱安全吗？
答：要分清平台的性质。如果是直播平台自营或者持牌金融机构放款的话，相对比较安全；如果跳转到不知名的小贷公司，则要注意隐私泄露以及诈骗的风险。

问：借款之后不能按时还款怎么办？
建议尽快联系客服进行延期或者分期处理，以免出现失联的情况。对于违规高利贷部分可以保留证据向金融监管部门投诉但是本金以及合法利息还是要还的。