能借钱的小平台推荐：生意人亲测，这些渠道关键时刻真能救急

做小生意的人，谁没有为钱发愁的时候？

我开了一家建材批发部，看上去流水大得很，其实都是虚有其表。客户拖欠着账款不给付，供应商催促付款的也很多，在这种情况下中间留下的空缺只有自己来填补了。去年年底我就出过一次事，那种感觉到现在我还记得很清楚。当时一批钢材的价格突然暴跌，如果不及时囤积的话，到年初就会被竞争对手挤垮。手头现金有三十万，还差二十万左右。亲戚朋友都怕借给他钱不敢开口说，张不开口。那几天我急得头发掉了一把又一把，在外面四处寻找可以借钱的小平台推荐一搜全是广告，不知道哪些是李逵、哪些是李鬼。

其实那时候我就像无头苍蝇一样乱撞，差点就被一个"无门槛、秒放款"的广告给骗了。后来因为有一位做财务的老同学点醒了我才豁然开朗知道该如何走下一步路子来解决这个问题。这些年我在摸索中积累的一些经验以及比较可靠的小平台都会被毫无保留地分享给大家。

正规的小平台借钱反而更容易通过

很多人存在一个误区，认为借钱一定要到大银行去申请，小平台不安全。这话对也不全错。大银行比较稳重一些，但是门槛很高得很。我们这种小微企业主，账目稍微有点乱或者征信上有一点小小的瑕疵的话，大行的系统就会直接拒了。我的一位做餐饮的朋友月流水二十万去某大型银行申请经营贷款时由于有一笔两百元信用卡逾期记录而被马上拒绝。冤不冤？

但是小平台就不一样了。

这里的"小平台"并不是指在巷子中非法经营的高利贷，而是正规消费金融公司或者大型互联网公司的借贷产品。它们的风险控制逻辑与大银行截然不同。大的金融机构关注的是你完整的工作经历，而较小的企业则重视你的行为数据。

如果你在某个电商平台经常进货、发货，数据比较稳定的话，那么该平台旗下的借贷产品就会觉得你很可靠。这就是为什么有些人在银行无法获得贷款，在一些正规的小平台上却可以批下来的原因。其实这些网站对于我们这种经营者的实际情况是更了解的。

去年二十万的缺口，最后是靠某电商平台商家贷补上的。从申请到放款只需要不到半小时的时间。虽然利息比银行基准利率略高一些，但是相比过桥资金的成本来说就非常划算。

在选择平台的时候必须要关注的几个硬性标准

市场上打着借钱旗号的平台数不胜数，怎么选呢？广告词写的天花乱坠并不能掩盖事实。有几个硬性的东西可以作为参考。不能掌握这几个指标的人早晚都会出问题。

第一个指标要符合的要求是持牌机构不可以商量。不管是消费金融公司还是小额贷款公司的牌照都需要国家发放。怎么查呢？可以直接到相关的监管部门官网去查询，也可以用天眼查、企查查看一下它的经营范围。凡是业务范围里不包含"放贷""消费贷款"的全部淘汰掉。不要被客服所说的科技服务或者信息撮合等所蒙蔽了，这些都是幌子。

第二个指标是年化利率区间。很多平台喜欢用障眼法，只告诉你日息万分之几或者月息几分。别傻了，直接换算成年化的收益率吧。正规的交易平台现在都必须标明年化利息率。如果年化利率超过24%，我就要仔细考虑一下；大于36%的就是高利贷，我要立刻屏蔽掉。我见过最坑爹的一个平台，名义上的年利率很低，但是加上各种"服务费""手续费""担保费"之后实际的年利率就达到了六十多分了。这不是借钱而是饮血吧。

第三个指标就是还款方式。做生意要资金周转灵活一些才好。有些平台要求等额本息，一年借款的话每个月都要还本金和利息。现金流的要求太高了。更倾向于"先付后收"或者可以随时取用的产品。按照一天算天数收取利息，不用的时候还可以省下利息的钱。

正规的小额贷款公司怎么选择才不会上当受骗

那么，有人可能会问：具体哪些平台值得推荐呢？不给具体的牌子做广告，但是可以给出一些筛选的方向。第一梯队为互联网大厂所持的公司如某呗、某条、某东金条等比较熟悉的特点正规快捷但额度较小第二梯队为银行系消费金融企业例如马上消费金融中银消费金融背后有银行股东所以更可信有时候能给到更大的额度第三梯队是垂直领域比如专门做物流或者电商供应链金融平台如果你正好在那个行业往往可以拿到较好的额度和利率

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是：第一梯队的年化利率一般在10%-18%之间，第二梯队为12%-20%。当然也要看你自己的资质以及活动期间的具体政策情况。去年并不是这样的状况，在今年很多平台为了抢优质客户而把贷款利率降低了很多。

另外还有一件事情需要提及。很多平台都有会员费、加速包等增值服务。我的建议是：一律不要买。这些玩意儿就是个创收手段，对于提额或者降息的作用不大。之前我就吃过这个亏了，花了99元买了个会员卡，结果额度一点都没有提升，利息也没有降低。纯属智商税的一种表现形式

那些没有告诉你的申请细节

选择好平台之后，申请的方式也是需要考虑的。不是说提交了就万事大吉了。里面的方法很多人都不知道。

再说申请时间。这事儿听起来很玄学，但是真的有影响。在工作日的上午9点到11点之间提出请求即可。为什么？那时候审核人员刚刚开始上班，精力最旺盛的时候，在系统上也最容易找到人沟通了。如果你是在晚上或者周末去提交的话，可能会因为人工复核时没有人值班而造成流程停滞甚至被直接拒绝。有一次周五晚上的申请，资质没有问题，结果到了周一才有人联系我补充材料，白白耽误两天时间。生意场上两三天的时间就可以赚几万块钱的利润了。

再说申请材料。不能造假啊。有人认为把公司的流水抬高一些、收入填写得更高一点就可以批到更高的额度了。大错特错了。现在的风控系统可以联网核查，你的纳税记录、社保缴纳情况以及水电费支付信息都可以用作证明依据。一旦发现你有伪造行为的话，不但这次申请会被拒绝，而且还会被纳入行业黑名单中去，以后想借钱就难办了。

还有一个小技巧就是在申请之前把你在该平台的账户信息完善一下。实名认证、绑定银行卡、填写工作单位等等都可以做到。这些看似不起眼的操作可以大大提升你的"画像完整度"，在风控系统中加分。

遇到这种情况要赶紧跑

最后，我要说的是必须避开的坑。有些平台或者中介一看就不靠谱。

凡是放款之前要你交钱的，都是骗子。不管这钱叫什么名目——工本费、解冻费、验证费、保证金——只要是让你先付款再贷款的钱直接拉黑报警。正规平台只会从你的贷款本金中扣除利息，并且会要求你在还款的时候支付相应的利息，不会出现先付钱的情况。

凡是声称"黑户也可以贷款""逾期了也能够申请到钱款"的，基本上都是骗局或者是高利贷。银行和正规机构都要看征信，这是底线。敢借钱给征信差的人，就会有天文数字般高的利息，并且用暴力催收的方式来讨债。不要认为自己可以应付得了他们这些人吃人的程度没有留下一点骨头。

还有一种情况就是关于可以借钱的小平台推荐的误导信息。网上很多所谓的"推荐文章"都是中介写的软文，他们把你拉过去之后收高额的服务费。我曾经也遇到过这种情况，在网上看了一篇推荐的文章后联系上去，对方开口就要求收取贷款金额5%的服务费。转头便走了出去。后来我自己直接去官方渠道申请，并没有花一分钱服务费，但是额度更高一些。

我对建材、物流这两个行业的融资情况比较了解，其他的行业不敢随便说。但是不管你是做什么的，在找钱的时候都要保持清醒。不要被"低息""秒批"这样的字眼蒙蔽了双眼。

借钱这件事，从来都不是结束的时候，而是开始的地方。钱借到了之后用到哪里、怎么还，才是最重要的问题。见过太多人，在借钱时雄心壮志，还款时东挪西借，最后越陷越深的人很多。因此每次点"确认借款"前都会问自己：这笔投资是否能获得比利息更大的收益？如果答案是不确定或者不能的话，我就宁愿不借了。

生意场上，活下来比什么都重要。