我试了泰州借钱平台，黑户竟然真的快速办理了小额贷款业务

深夜两点，看到手机屏幕上的“审核通过”，我有点恍惚。征信早就开了花的圈子里有名的黑户了，早已习惯各大银行拒绝我的待遇。这次是抱着试试看的想法，在一个号称泰州借钱平台黑户可以快速办理小额贷款业务的应用上填写了信息，并且在十分钟之内资金真的到账了。这使我想起了那些所谓的“黑户贷款软件”，它们到底是什么样的东西？救急的稻草还是陷阱呢？面对市场上琳琅满目的产品，用户最关注的是：泰州借钱平台哪家比较靠谱？黑户可以申请小额贷款吗？小额信贷业务中隐藏着哪些不容易被发现的问题？

经过对市面上一些热门借贷产品的调研之后，我发现所谓的“黑户下款”并不是空穴来风，但是也不是没有门槛。为了抢占市场、放松了对于征信的限制，并且重视用户实际还款能力的一些非银行机构出现了。以下是一些典型的平台功能画像：

1. 极速类小额贷：此类平台主打“快”，比如有的消费金融推出闪电借。额度一般为500元到5000元左右，属于小额信贷业务。使用条件非常简单，只需要身份证和实名手机号码，并且不需要查征信。期限灵活，多为7天到30天。用户评价主要集中在“下款快”、“利息高”，适合短期极度缺钱又不在乎成本的人群。

2. 抵押/担保类平台：对于泰州本地的线下或者O2O平台，这样的软件一般要求用户提供车辆行驶证、保单甚至贵重物品作为担保。黑户如果拥有抵押物的话，额度就可以很大了，在一万到十万之间。使用期限较长，为6-36个月。用户反馈该平台“额度给力”，但是逾期之后催收手段比较强硬，并且存在车辆二次抵押的风险。

3. 会员制借贷超市：该类软件本身并不放贷，而是汇集了众多第三方贷款机构。用户要想使用“黑户通道”推荐功能就必须购买会员卡。虽然有诈骗之嫌，但是通过测试之后发现部分聚合平台可以找到没有资质的小额贷款公司。“不过优缺点分析会员费一般不能退，而匹配的贷款机构利率很高，年化利率甚至可以达到法定红线附近。

通过对泰州借钱平台的分析可以发现，黑户能够快速办理小额贷款业务软件通常都存在较高的资金成本。很多用户在急需用钱的时候会忽略掉合同里的“服务费”、“担保费”等隐性条款，最后还款额比预想中要高得多。有用户曾经发过一条评价：“借了3000元到手2400元，一周后需要还3200元，简直是饮鸩止渴。”这不是个例而是该行业的常态。

此外，注意事项中必须提到的是信息安全问题。申请此类贷款的时候，软件一般都会要求获取通讯录权限。一旦出现逾期情况就会被很多非正规平台用爆通讯录的方式进行催收处理了。因此，在点击“同意协议”之前一定要权衡利弊，并且要弄清楚自己是否具备足够的还款能力，以免因为小失大而导致信用状况进一步恶化。

最后，为了帮助大家更好地理解和解决在实际操作中遇到的问题，我整理了以下问答：

问：泰州借钱平台对于黑户有没有门槛呢？
不是的。虽然不查征信，但是平台会根据大数据分析出你手机使用习惯、淘宝收货地址稳定性等信息来判断你的信用度。手机号码实名时间短或者经常更换设备的话也会被直接拒绝。

问：黑户贷款的利息大概在多少之间是比较合理的？
正规银行的低息贷款对于黑户群体来说基本上是不可能获得的。市面上常见的年化利率为24%至36%，超过36%就属于高利贷了，法律不予支持。“借一千还两千”的七天期产品遇到这种情况可以直接拉黑。”

问：申请小额贷款业务软件会否影响以后的房贷？
答：频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花了”。银行在审核房贷的时候看到这些信息就会认为你的资金链比较紧张，从而拒绝放款。因此非必要不要去申请，并且像这样针对黑户收取高利息的借款最好避免。