我试了十几个不看征信的小额借钱平台，发现额度最高的竟然是它

深夜两点，手机屏幕的光线让人感到不安，老张盯着“审核未通过”的界面发呆。很多人认为点一下就可以借到钱了，但是真正的小额借钱平台是如何筛选用户呢？怎样才能从手机平台上借款才比较保险呢？没有征信也可以解燃眉之急吗？额度有多少，会不会有陷阱？

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去找那些不看征信的小额借款平台这类平台一般依靠大数据风控，而不是传统的央行征信报告来提供给征信花户。经过实际测试之后发现大部分产品都是消费金融公司或者持牌小贷公司的分期类产品。常见的“极速贷”类应用额度在500元到5000元左右，并且是小额信贷的一种表现形式。它们的使用条件比较宽松，只需要申请人年龄为18岁以上、有实名认证过的手机号以及正常的银行卡流水即可，但是这并不意味着没有门槛，在平台会根据用户网购记录、社交行为等数据来判断还款能力。

关于手机平台怎么借钱操作流程其实差不多。下载APP并注册账号后进行身份认证以及人脸识别，系统会自动给出授信额度。在该过程中借款期限的选择比较灵活，短至7天、长到12个月不等。以某知名借贷平台为例，“轻松借”产品主打小额周转业务，初期金额一般为一千元左右，周期多是十四天或者三十天左右，年化利率通常在百分之二十四点四到三十六点六之间。“虽然额度不大，但是下款速度很快，在半个小时之内就可以到账了”，这对于急需几百元吃饭或者是买票的用户而言实用性要比那些审核繁琐的大额贷款高得多。

但是用户评价两极分化。一部分人觉得这些平台可以解决燃眉之急，尤其是“无视征信”的特点使得很多银行拒之门外的客户得到了便利；另一部分人的反馈则是有的小平台存在会员费、服务费隐形收费的情况下，实际到账金额一般会比申请的要少一些。比如申请2000元的话，实际上只能拿到1800元左右的钱了，剩下的钱会被当作服务费扣除掉，“砍头息”的情况在很多小平台里都很常见。因此，在选择的时候一定要优先考虑由持牌机构运营正规的产品，并且不要被高利贷所欺骗。

在优缺点分析上，不看征信的借钱平台的优点是门槛低、放款快，并且对有信用记录的人群非常友好；缺点就是额度小，综合借款成本高。注意事项方面要小心那些要求预付“保证金”或者“解冻费”的网站，正规渠道下订单之前是不会收取任何费用的。但是如果不看征信的话，逾期信息还是会上传到网络征信上或者是影响大数据评分，在之后申请贷款的时候就会比较困难了。

以下是关于手机借钱的常见问题解答：

问：不看征信的平台真的完全不管信用记录吗？

答：不是完全不看，而是不会查看央行征信。它们会查询第三方的大数据信用，在大数据中如果有严重的逾期或者欺诈记录的话还是会拒贷的。

问：小额借钱平台的额度是固定的吗？

答：不是。初始额度一般较小，随着用户按时还款建立信用后，额度会逐渐提高，在优质用户的后期情况下，最高可以达到2万多元人民币左右。

问：逾期一天会有怎样的结果？

大多数平台都有1-3天的宽限期，但是过了这个期限就会产生高额罚息，并且会接到催收电话骚扰，因此建议按时还款。