来亲友借钱平台靠谱吗？12年老中介说点得罪人的实话

上周三下午，一个小伙子推门进来，脸色煞白，在坐下来之后只说了一句话："老板，我完了。"

他在一个叫"亲友周转"的小平台上借了三万元，最后拿到两万四千元，在合同上写的却是四万多。现在已经逾期三个月了，催收电话打到了他的公司前台，工作都快丢了。干得时间长一点的话就会发现这种情况很多。问他为什么不用正规途径呢？他说征信有点问题，银行不愿意做贷款业务，网上查到这个平台说门槛低、放款速度快一些就点了。

二、为什么亲友之间借钱周转时容易出问题？

其实很多人并没有弄清楚自己到底需要什么。

征信问题、负债增加、急需用钱的时候，第一反应就是"谁愿意借钱给我？而不是问自己还能从哪里得到资金支持。这两个问题表面上看差不多，实际上相差十万八千里。前者是借人情，后者是找渠道。人情这东西只有一回了，在找到好的通道之后就能救命。

亲友借钱平台我研究过一段时间这个词。搜这个词语的人，要么是无计可施了，要么就是被某些广告给蒙蔽了。“亲友”这两个字放在那里听起来很亲昵的样子，实际上呢？年化利率可以达到60%以上，服务费、担保费、咨询费等项目很多，在合同上明明写的还款额和实际拿到的钱不一样大。

别傻了，哪里会有那么多"亲友"愿意借钱给你呢？真有这层关系的话直接找他们也不为过吧。

二、当年我所见的"亲友贷"事件

前年有一个做餐饮的客户叫刘，在城东开了一家火锅店，生意还可以。疫情的时候资金链断裂了，急需15万周转。银行那边他的资质不够好，抵押物也不足。网上找到了一个叫做"亲友互助"平台的网站广告打得很高调的是说熟人担保低息快速等等

刘老板相信了。结果怎么样？

15万的借款，实际拿到手的是11万元，但是合同上写的是18万元。平台解释说有"服务费""风险管理费""保证金"等费用，并且各种收费加起来很多钱，但是他并没有仔细看就签了字。后来生意一直都没有起色，在还款的时候没有还清欠款就被催收的人直接上门把油漆泼到家里来堵锁眼。他老婆气得回娘家去了，到现在夫妻俩还没有和好。

这件事我一直都记得，刘老板坐在我办公室里，一个四十多岁的男人哭得像个孩子。

他问我：为什么没有人去管这些平台？"

那我该怎么办？当初为什么不找中介问问呢？他说中介是要收钱的。好家伙，中介费只有三五成左右吧，他被坑了将近一半啊，到底谁更贵

三、网上那些"亲友借钱周转平台"到底有什么套路？

说实话，这些平台的套路我闭着眼睛都能数出来。

第一招：砍头息。借10万，到手7万，合同上写的是10万，你还款的时候按10万元本金算利息。这办法最狠、也最隐秘，在签合同时很少有人关注金额问题。

第二招：阴阳合同。签的是一个，留的却是另一个。到时候闹出纠纷的时候你就没有证据了只能吃哑巴亏。

第三招：暴力催收。逾期一天，电话轰炸；逾期三天，通讯录爆；逾期一周，上门"协商"。这些人不管什么法律法规都不管用，在他们眼里赚钱就是不还钱的人的债务。

去年有个数据，具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的：在某投诉平台上有关于小额贷款的投诉中，有超过四成是关于"砍头息""暴力催收"。而这些被投诉的大都是以"亲友互助、快速便捷"为名号的服务平台。

正规的平台怎么会用这样的名字呢？

四、真的需要钱的话，应该走什么样的路子？

干了12年，我经手的单子少说也有八千。业内同行应该知道：90%的人根本不需要找那些杂七乱七八的服务平台。

征信好的可以直接走银行消费贷，年化4%左右，正规、透明没有套路。征信有瑕疵的可以考虑持牌消费金融公司，利息高一些但是合法合规，并不会采取不法手段。如果征信实在过不去的话就找正规助贷机构交一点服务费，请他们帮忙匹配渠道比自己瞎摸索好很多。

最害怕的是什么？

最怕你病急乱投医，随便在网上搜个"来亲友借钱平台"点进去就申请。广告是哪家公司做的呢？全是等着坑你的那些平台。

我有一个做装修的小老板客户，去年急需20万发给工人。他征信上有两次逾期记录，银行拒绝了他的申请。没有去找"亲友贷"的途径，而是委托我去帮他办理一笔房屋二抵贷款。利息稍微高了一点，月息在1分左右，但是合同写得很清楚，并无任何杂七杂八的费用，在三年内采用等额本息的方式还款是可以承受得住的压力。生意慢慢好转了，每个月都按时还清借款没有问题。

同样的情况，两种选择，结果却大相径庭。

五、怎样辨别真假？

其实也不难，只有三点。

第一，看车牌号。持牌机构可以在官网上查到，在银保监会的网站上输入公司名称就可以知道。不能查询到的信息一律作为野鸡平台处理。

第二，看合同。正规平台的合同上写得很清楚，利率、期限以及还款方式都列得清清楚楚。合同金额与实际到账金额不一致的时候就走人吧，不要犹豫了。

第三，催收。正规平台逾期了会打电话提醒、上征信、走法律程序。威胁恐吓通讯录被爆的都是黑网站要保留证据直接报警。

还有一点就是不同的城市监管力度不一样：有的地方对小额贷款公司管理比较严格，而有的地方则基本处于放任自流的状态。在选择平台的时候最好选注册地在北京、上海、深圳等城市的，在这些问题上出错的概率小一些。

但是这只是我的经验之谈，并不能保证百分之百准确。但总比瞎碰乱撞要好一些吧？

六、最后说点掏心窝的话

写了这么多，也许有人认为我在给中介行业洗白。怎么想就怎么说吧。

中介这个行业里，确实存在一些不好的人，坑蒙拐骗的很多。见过收了钱却不办事的、把客户资料卖给了诈骗团伙的、和黑平台勾结拿回扣的。门槛很低，什么人都有。但是哪个行业没有败类呢？

想告诉你的是，当你陷入困境的时候不要被恐慌所左右。

那些"亲友借钱平台"听起来很温情，实际上却吃了人肉。有亲人愿意帮助你那是情分；打着亲戚的旗号骗你的就是杀猪盘了。

缺钱并不可怕，可怕的是缺少了脑子。

遇到资金问题的时候，先冷静一下，把征信报告打印出来看看自己的还款能力怎么样再找专业人士咨询——哪怕不找我也可以找个其他的靠谱中介。别自己瞎折腾了，越折腾就越糟。

上周的那个小伙子后来我帮他还了债务，把黑平台的账也平掉了，虽然亏了几万元钱，但是至少人可以正常工作。他走的时候说了一句话："早知道先问问你好了。"

早知道就好了。

但是世界上哪有那么多早知道的事。