我试了十几个平台，发现借钱的哪个平台好点呢和不查流水的小额度贷款软件根本不是一回事

凌晨3点还在看手机的朋友老周上星期无意中提到的一个问题，“借的钱用什么平台比较好？”我当时认为这是在聊天，并没有太在意，直到我自己需要资金的时候才发现原来如此。人们通常会认为小额度、无须查询流水记录的贷款软件一定很便宜，随便点击一个链接就可以申请到贷款了，但是实际上却常常出现不但不能获得贷款额度，在手机里还会安装很多莫名其妙的应用程序的情况。可靠的途径一般都隐藏于一些不显眼的地方之中。既然大家都搜索着“哪些借款平台比较好？”、“是否有不需要查询流水的小额贷款APP”的话，那么就让我把这几天被坑的经历摊开来给大家说一说，并且解决一些大家最为关心的问题。

主要的几家平台我把它分成两种类型来介绍给大家。第一种就是人们所熟悉的互联网大厂的产品了，例如某呗、某条等等。这些平台一般额度为五百至五万之间，并且尽管他们宣称不会查询你的流水信息，但是实际上还是会根据你过去的消费行为来进行判断的。如果你们经常在网上购物，并且有良好的信誉的话，在这里申请贷款的速度会非常快，一般半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。使用期限一般是比较灵活的，并且可以分批付款，但是提前还贷会收取一定的费用。用户的总体评价为“界面熟悉、操作不慌”，但是额度根据个人情况不同而有所不同，有的人的额度只有几百元，还不如某些小众平台。

第二种就是人们所渴望得到的“不需要查看流水就能获得小额借款的应用程序”。该类软件的主要功能是快速审批、门槛较低，额度多为一千至五千元左右，最短七天起算，最长三个月结束。曾经用过的叫做“某分期”的应用，并不要求提供银行流水单据，只要求用户提供身份证件以及运营商证明即可。该种方式虽然看上去很便捷，但是实际上却会对用户通讯录中的个人信息进行大规模采集。好处是可以应急用钱，放款速度很快，有的甚至几分钟之内就能到账；但是它的缺点也很明显，就是利息计算出来的年化利率非常高，并且如果出现逾期的话，催收方式会比较严厉一些。有很多用户的体验是借款一千块钱的时候只能拿到八百块，在一个星期之内要归还款项一共一千一百块钱，“砍头息”的情况在没有查询流水的地方很常见。

那么这些平台都有哪些不为外人所知的优点和缺点呢？第一点就是好处很明显了：手续简单。传统的银行贷款要提供工作证明、银行流水，并且还要等待好几天的时间，但是小额度的软件可以做到“秒批”。对那些没有稳定收入、经济状况不佳的人而言，这是他们最后的一根稻草。但是它的缺点很严重，就是隐形费用多。许多平台在放贷的时候都会捆绑销售保险或者是收取所谓的“会员费”，如果消费者不注意查看合同，在还钱的时候就会受到很大的打击。另外数据安全也是一个大的问题，很多用户的个人信息都被泄露了，因为他们注册之后就收到了更多的骚扰电话。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一要弄明白利息是如何计算出来的。许多平台不会直接给出年化利率，而会用“日息”或者“手续费”的形式来表示，例如日息0.1%，看似不大，但是算上一年就有36.5%的年化率了，这就已经逼近法律规定的最高限了。第二，凡是要求你在付款之前就先把钱给对方的人都是骗子。正规的平台只会在你的还款金额中扣去利息，并且绝对不会收取你任何的解冻费用。第三、量入为出。小额度贷款很容易获得，但是多次申请会使得你的信用记录变得糟糕起来，在之后想要办理住房按揭或者汽车贷款都会受到影响。

最后为了避免大家踩到雷区，我把一些用户的高频问题进行了汇总并给出了解答：

问：有没有不需要查询信用报告、没有要求提供收入证明等条件就可以申请到小额度贷款的情况呢？

答案是：没有查征信的很少见，正规公司一般都要查征信或者用大数据来判断。所谓“不查流水”就是不要求你提交纸质版的银行流水单据，但是他们可以通过授权的方式查看到你的网上活动记录以及信用评分等信息。

问：为什么我会被好几个平台拒绝呢？

解释为：这是因为你在短时间内多次提交申请而被风控系统识别出来。可以暂时不继续申请了，在一段时间之后再重新尝试一次，也可以查看下自己所填写的真实姓名和联系方式等资料有没有填错的地方。

问：如果不还钱的话会有怎样的结果呢？

答案是：除了要支付高额的罚息之外，你还会受到信用记录的影响，并且会被追债人骚扰。数额大并且故意不还的话，就有可能被起诉了。因此在借到钱之前一定要想清楚自己的还款渠道是什么。