松江借钱找谁借钱的平台？银行内部人悄悄告诉你真相

说实话，写这篇东西我犹豫了很久，在松江这家支行工作了七八年的时间，有些话如果被领导看到的话，估计就得请我去喝茶。但是看了网上各种五花八门的广告之后把急需用钱的人往坑里带的感觉真的让人受不了。每天和客户面对面坐在一起的有十个里面就五个是由于相信网上的"秒批""不看征信"而使原本可以走的道路被堵死。你问我是怎样的松江借钱找谁借款的平台可靠吗？可以负责任地告诉你，真正有用的东西，并不在于广告做得多好。

不要被"松江本地借款平台"的宣传所蒙蔽

上个月遇到一个做物流的小老板，在车墩附近，人很实在。因为车队需要更换轮胎而产生十五万元的周转资金问题，他在手机里搜索了一圈之后点了一些标榜为"松江本地借款平台"链接的钱款来源就出现了结果如何？钱没有借到，征信报告上被查了七八次，这就是典型的"硬查询过多"。他坐在我的办公室里拿着手机给我看那些APP，我看了一下就知道不可信。

实际上市场上并没有那么多"本地平台"。

大部分都是中介包装出来的概念，后台还是对接的全国性的网贷资金方。你觉得松江本地公司好说话吗？其实你的资料早就被人卖了好几手了。物流老板最后也申请到了我们行的经营贷，利率比他在网上看到的情况低了很多倍都不止。但是早来的话征信不会扣那么多分额度也会高一些。所谓的"松江专属"在网上就是利用信息差赚取不懂行情的人的钱罢了。

银行内部的审批标准，外行人都摸不着头脑

很多人认为银行门槛很高，还没到门口就先打退堂鼓了。其实我们审批的时候看的也就是那几个重要的因素，并且这些标准从来不会明文规定出来。我透露了一个内部的规定：同一个产品，在月底申请和月初申请通过率会相差十个点左右的原因是什么？为什么呢？每个月都有放款的任务，月初大家都卡着标准走，月底任务没完成的话，有些可过可不过的案子，审批官的手就软了。

这件事情我没有跟客户说过，但是情况是真实的。

去年年底有一个在大学城开奶茶店的小姑娘，想要贷款二十万来装修。她的资质还可以，但是负债稍微有点高，在月初提交之后被否决了。让她再等两周后重新申请一次，月底那一波就过了，并且利率她也成功地获得了优惠。这叫运气好吗？不是的，这是专业和业余的区别。所以与其在网上瞎找松江借钱找谁借款的平台不如找一个靠谱的银行经理聊聊，即使聊不通也没关系，至少可以知道问题出在哪里。

哪些人我们愿意借钱给？

经过多年的观察发现，穿得西装革履、口出项目前景的人心里就打鼓。反而那些穿着简单朴素并且账目清晰透明的还款能力最强。有个在泗泾开早餐店的阿姨来办贷款的时候还戴着围裙身上有一股油烟味。她每天的收入流水都记得清清楚楚，微信支付宝的钱去向都可以翻出来比公司的财务报表还要规范。这样的人都可以批了闭着眼睛也行。

银行不是慈善机构，我们关注的是你能不能还钱，并不关心你的项目多么高大上。很多人申请贷款的时候写的用途天花乱坠的，“打造区域领先品牌”，审批官根本不会去看一眼。就写补充流动资金或者设备采购好了，比什么都好。越实在的人，在咱们这儿得分越高。

所谓的"内部渠道"到底有没有？

经常有人问我：你们银行有没有不看征信的口子？别傻了，这个问题问出来就是等着被坑。正规金融机构中没有一家敢完全忽视信用记录的情况存在。但是也有些操作的空间，并不是普通人知道的。比如说在征信上有过逾期的历史的话，很多人就会觉得就完了不能再好了。其实逾期也有多种情况，如果是两年前的小额信用卡年费逾期（比如几百块钱），写一份说明书大多数情况下还是可以协商解决的。

主要的是，在申请之前要把这些事情说清楚。

前年碰到一个客户，征信里有一笔担保代偿，他自己都不知道。是几年前给朋友做担保的时候出了问题，朋友跑了之后这笔账就记在了他身上。他在申请贷款时，我让他先去把那笔代偿处理掉，哪怕只跟债权人达成还款协议也可以。他就这样做了，在两个月后贷款顺利批下来了。如果当时直接递交材料的话，系统就会自动拒绝，并且没有解释的机会。专业与非专业的区别就在于此。

真的要借钱的话，这几条路比较稳妥

说了这么多，到底松江借钱找谁借款的平台这才是正确的做法。把它们排个序，心里就清楚了。第一选择永远是四大行的消费贷或者经营贷，利率低，在目前的情况下可以做到三点几，比房贷还便宜。但是你得有公积金、流水或者是营业执照才行。第二项为股份制银行，门槛稍微小一些，利息也还可以接受，并且审批上会比较灵活些。

第三类是持牌的消费金融公司。

这部分要特别注意，一定要看有没有正规牌照。怎样辨别？到央行官网查询可以查得到的就是合法的军队了。对于APP里出现的"秒批""黑户也可以贷款"的情况，我建议直接划过。不是说你一定借不到钱，但是如果你去借钱的话，承受不起这样的风险。有个客户之前在某平台借款两万元，拿到一万六之后还要还二万八，这样的钱拿走就是自找麻烦。

• 首选四大行：利率最低，但是审核很严格，适合资质好的
• 其次选择股份制银行：门槛低一些，产品灵活多变，适合中等资质客户
• 最后选择持牌消金：利率高，但是下款速度快，适合急需用钱并且资质一般的人
• 坚决不去使用没有牌照的平台，利息非常高而且存在暴力催收的风险

另外不要随便点申请。每次点击都会在征信上留下一条查询记录。查得越多，后面的真正想要给你放款的机构就会怀疑你是不是资金链出了问题。这个逻辑很多人都不明白，等到明白的时候就晚了。见过最过分的一个客户一个月被检查二十多次，正规渠道都被堵死了。

最后说点掏心窝子的话

干这行这么多年了，见过太多因为不懂行情而把简单的事情复杂化的人。有的客户本来可以用银行的低利率贷款来解决资金问题，却为了图省事选择走网贷渠道，导致利息多出几万块钱。还有一些客户的征信知识不够清楚，错过了最佳申请时机。我有时候会想如果能把这些信息大大方方地告诉给客户该有多好。但是银行有其规定的限制，并不能直接说出来。

今天写这些算是破例了。

具体数字我已经记不太清楚了，但是据我所见，至少有三成的贷款被拒，并不是因为客户的资质不好，而是申请的方法不对。材料怎么填、什么时候递、选哪个产品这里面门道多了去了。如果你真的需要钱的话，请不要在网上搜"松江借钱找谁借钱的平台"，先把你的征信报告拿出来看看，心里有个数。

然后找一个靠谱的银行经理坐下来好好聊一谈。别觉得不好意思，我们也是打工人，你贷到款了我就完成任务了，双赢的事情。最怕的就是那些闷头瞎搞的人最后把自己弄进坑里再来求救的时候可能就来不及了。