我在澳洲用手机借出10万澳币，发现所谓的贷款难其实是个伪命题

午夜三点的时候，我盯着手机上显示的“审批通过”的字样看，在账户里存着10万澳元。很多人认为在澳洲没有永居身份就不可能获得大额贷款，其实这是很大的错误。开始研究一下有没有澳大利亚可以借钱、贷款十万元比较容易的应用或者网站。哪些正规平台能够实现秒批？非公民的身份真的会对大金额的借款产生影响吗？

在澳洲生活，资金周转困难是很多人都会遇到的问题，在买房首付、创业启动或者债务重组的时候，10万澳币并不是一个小数目。很多人第一反应就是去四大行办理手续繁琐的流水证明以及漫长的审批流程往往会让人望而生畏。随着金融科技的发展，市场上出现了许多合规高效的借贷App，并且打破了传统银行的服务壁垒。

主要借贷平台和额度信息

目前澳洲市场上的主要借贷平台可以分为两种：合规的网贷平台以及传统银行推出的移动端产品。对于想要申请10万澳币左右的资金的人来说，下面几个网站比较值得去了解一下。

首先是Plenti这是个老牌的点对点借贷平台。它的个人贷款额度一般为2000到5万澳币之间，但是信用评级较高的优质客户可以申请更高的金额。条件比较宽松，要求申请人年龄在18岁以上，并且收入稳定、信用分数良好。贷款期限灵活，6个月至60个月均可选择。

其次是CommBank App（联邦银行）虽然它是传统银行，但是它App里的“Unsecured Personal Loan”功能很强大。对于现有的客户而言，系统可以利用算法来预批额度，并且最高可达50,000澳元，部分优质客户的申请可以通过客户经理的帮助达到10万的门槛。最长可贷7年时间，在利率方面根据个人情况而定。

另外，像Harmoney这样的平台也很受人欢迎。它是澳大利亚最大的P2P借贷平台上的一种，无抵押贷款的最高额度为70,000澳元。虽然距离10万还有差距，但是对大部分周转需求来说已经足够了。它的审批速度非常快，在24小时内就可以出结果。

用户的评价和真实的反馈

在各大论坛的用户反馈中，我发现评价出现了两极分化的现象。一位悉尼地区的客户说：“我通过Plenti申请了三万用来装修，在线操作完成之后没有电话确认就马上把钱打到了我的卡上，比我想象中的容易多了。”但是也有负面的声音主要集中在利率波动方面。“Harmoney虽然下款快，但是我信用分数一般，批下来的价格是银行的两倍多一点，算下来并不划算。

从整体上看，用户对“容易”的理解是不一样的。信用好的人去哪里都不难；而信用有瑕疵的人，在这些App上虽然可以下款，但是代价就是高利息。

平台优缺点分析

新出现的App最大的优点效率上。和传统银行动辄一周的审批相比，金融科技平台一般可以做到T+0或者T+1到账。申请流程全部数字化，只需要上传驾照、银行流水就可以办理，并不需要去网点跑腿。

然而，缺点同样也很明显。为了控制风险，这些平台的年利率一般都比银行高一些。另外还有一些平台会收取设立费和月费，在无形中提高了借贷的成本。对于想要贷款10万的大额用户来说，纯线上App往往存在额度上限的问题，并且常常需要线下人工审核来解决。

申请须知及风险提示

在申请大额贷款之前，一定要认真阅读合同条款。很多App所宣传的“低利率”实际上只适用于信用评分很高的用户群体，在此情况下普通人的实际获贷率可能达到15%甚至20%以上左右。还要注意查询次数的影响。短期内频繁地在不同的App上点击“检查利率”，会在自己的征信报告中留下硬性查核记录，从而降低贷款成功的几率。

更重要的是，确认平台是否持有澳洲信贷牌照（ACL）。正规的交易平台都会在官网底部标明监管信息，在社交媒体上看到宣称“无视征信、必定放款”的非法借贷广告要提高警惕，以免被诈骗。

用户提问和回答

问：临时签证持有者可以在这些App上借到10万吗？

答：难度较大。正规的平台一般要求申请人是澳大利亚公民或者永久居民身份。部分平台接受特定类别长期签证持有人，但是通常需要提供更强的资产证明或者是更高的收入流水，并且额度会有限制。

问：信用分只有600分的情况下，可以贷到10万元吗？

信用分600属于中等水平，直接申请无抵押10万澳币非常困难。可以先尝试贷款并按时还款来修复自己的征信记录，也可以用房产、车辆做担保提高被批准的可能性。

问：这些App借款会对之后的房贷申请产生影响吗？

答：会有影响。银行在审批房贷的时候会检查你的负债情况。如果在申请贷款之前刚刚借了大额个人贷款，那么银行就会认为你资金紧张，从而降低你的借贷能力或者提高房贷利率。