我试了花果园借钱平台，发现百分百下款无视黑白户网贷app其实是个伪命题

深夜打开手机，里面全是关于花果园借钱平台的信息，据说那里有传说中的百分百下款无视黑白户网贷app。很多人问过这样问题：没有信用记录的人也可以贷款吗？是不是只要申请就能马上批下来呢？表面看去很好的借贷渠道之下到底隐藏着什么样的不为人知的障碍呢？

其实市面上并不存在绝对意义上的“百分百下款”，所谓的“无视黑白户”一般只是一种营销噱头。花果园借钱平台作为聚合类的服务入口，确实对接了很多门槛较低的网贷产品。这些产品的额度一般是500元到五千块钱属于小额短期周转的类型。条件比较宽松，一般只需要实名认证过的手机号、银行卡就可以开通了，并不意味着没有审核过程的大数据风控依然存在。

除了花果园之外，还有许多类似的贷款平台。比如一些主打“极速审核”的平台，额度为1000-10000元不等，期限一般在7到14天之间。虽然这类平台对用户信用的要求比较宽松，但是却通过较高的综合费率来抵消风险。用户经常会在评价里提到：“尽管下款速度很快，但是实际到账金额总是会被扣除服务费，还款压力很大。”这就是典型的“快”和“贵”的结合体。

对这些平台优缺点进行分析。优点很明显：申请门槛低、放款速度快、操作流程简单对于急需几百元周转的用户而言，这无疑是一根救命稻草。但是缺点也不容忽视：利息和各种费用折算成年化利率常常很高，在逾期的情况下催收手段会比较激烈。另外一些小平台存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录，这对用户的日常生活造成一定的困扰。

在使用这些网贷APP的时候，需要注意以下几点。首先要注意阅读借款协议中有关利率、服务费以及逾期罚息的部分内容。其次要量力而行，在多个平台上借钱会陷入以贷养贷的困境之中最后确认平台是否正规资质，并选择背景透明持牌机构或者口碑较好的聚合平台来规避诈骗风险。

整理了用户最关心的几个问题及其答案：

问：黑户真的可以贷款吗？
所谓的“黑户”下款，一般是指那些没有被央行征信系统覆盖的小贷产品，在大数据系统的前提之下仍然会有严重的违约记录的话，那么贷款的概率就会很低。

问：申请之后多久可以到账？
大部分平台承诺“秒批”，但是实际到账时间取决于银行处理的速度，一般为10分钟到24小时之间。

问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会受到催收电话的骚扰，严重的话会影响网络征信评分，从而影响到以后在其他平台借款。